Каждый год деятельности АКБ «Вятка-банк» ОАО приносит положительные результаты. Завершившийся 2007 год стал для банка стартом для нового этапа развития. Банку в очередной раз удалось улучшить свои финансовые показатели, повысить эффективность работы по ключевым направлениям бизнеса, наметить планы дальнейшего роста.
Советом директоров были утверждены стратегии развития корпоративного и розничного бизнеса на период до 2011 года.
Данные документы предполагают ускоренный рост и диверсификацию бизнеса, повышение качества обслуживания, активное региональное развитие, рост инвестиционной привлекательности. В соответствии с новыми стратегическими задачами уже в отчетном году был проведен ряд мероприятий по изменению системы управления бизнесом, по подготовке к внедрению новых банковских продуктов.
Цель данной работы – исследовать деятельность АКБ «Вятка-банк».
Объектом исследования является коммерческий банк Акционерно-коммерческий Банк “Вятка-банк” открытое акционерное общество.
Все аналитические материалы были взяты из пояснительной записки к годовому отчету за 2007 год АКБ «Вятка — банк» ОАО. Также использовались федеральные законы и нормативные акты РФ, отчетность банка за 2006, 2007, 2008 г. представлена в приложениях.
1. Финансово – экономическая характеристика коммерческого банка АКБ «Вятка-банк» ОАО
1.1 Финансово-экономическое положение АКБ «Вятка — банк» ОАО на банковском рынке, Полное наименование: Акционерно-коммерческий Банк “Вятка-банк” открытое акционерное общество., Сокращенное наименование: АКБ «Вятка-банк» ОАО., Дата регистрации: 22 ноября 1990 года., Регистрационный номер: 902.
С момента создания и по сегодняшний день деятельность Акционерно-коммерческого банка «Вятка-банк» открытого акционерного общества подчинена решению поставленных перед ним акционерами задач и реализации следующих целей:
организация оперативного, качественного, высокотехнологичного и отвечающего современным требованиям расчетно-кассового обслуживания клиентов;
создание механизма эффективного размещения денежных средств, обеспечивающего равновесие между надежностью, ликвидностью и доходностью активов;
создание полнофункциональной системы управления рисками, способствующей соблюдению требований действующего законодательства и регулятивных норм в разных областях деятельности банка, включая риск непредвиденных убытков и подрыва репутации банка.
«коммерческие банки и их операции»
... курсовой работы является изучение такого института кредитной системы, как коммерческие банки. Для выполнения поставленной цели нужно выполнить ряд задач: раскрыть понятия коммерческих банков и кредитной системы; раскрыть принципы деятельности коммерческих банков; ... коммерческие банки (и иные кредитные организации) могут быть образованы в форме хозяйственных обществ: открытого акционерного общества ...
«Вятка — банк» позиционирует себя на рынке как универсальное банковское учреждение с широким спектром осуществляемых операций, позволяющее обеспечить комплексное обслуживание клиентов и снижение рисков за счет диверсификации проводимых операций и оказываемых услуг.
В настоящее время «Вятка — банк» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте № 902, выдана Банком России 01.08.2003 г.;
лицензия на осуществление банковских операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте № 902, выдана Банком России 01.08.2003 г;
В соответствии с вышеуказанными лицензиями на осуществление банковских операций «Вятка — банк» осуществляет следующие операции со средствами в рублях и иностранной валюте:
привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц;
осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Помимо перечисленных выше банковских операций банк вправе осуществлять следующие сделки:
выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
осуществление лизинговых операций;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте. Банк не вправе заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.
Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических и физических лиц
... с клиентом договор на расчетно-кассовое обслуживание (договор банковского счета). В этом договоре банк и клиент согласовывают друг с другом конкретные условия обслуживания счета, ... банковской практике обычаями делового оборота. При подписании договоров юридические и физические лица вправе избирать и устанавливать в договоре любую из вышеперечисленных форм расчетов. Рассмотрим специфику осуществления ...
На фоне общего экономического развития страны и роста банковского сектора АКБ «Вятка-банк» в 2007 году продемонстрировал положительную динамику основных показателей и сохранил устойчивое финансовое положение в отечественном банковском бизнесе.
По данным РБК-Рейтинг по итогам 2007 года АКБ «Вятка-банк» занимал:
172 место по портфелю потребительских кредитов:
303 место по объему депозитов физических лиц;
262 место по объему кредитного портфеля;
329 место по объему чистых активов;
339 место по размеру собственного капитала.
По данным Центра экономического анализа агентства «Интерфакс» АКБ «Вятка-банк» занимал в 2007 году среди российских банков следующие позиции:
333 место по объему активов;
325 место по размеру собственного капитала;
319 место по объему прибыли:
Доля АКБ «Вятка-банк» в совокупных показателях банков Кировской области в 2006 году составила:
по размеру активов 5.98 %;
- по объему общей кредитной задолженности 7.66 %;
- по объему вкладов частных лиц 6,88 % областного рынка.
Деятельность банка, направленная на эффективное развитие бизнеса позволила в 2007 году удержать свои позиции среди региональных банков.
Доля АКБ «Вятка-банк» в совокупных показателях региональных банков составила:
по размеру активов 45,2 %:
по объему собственных средств 51,3:
- по размеру ссудного портфеля 51,8 %;
по объему вкладов населения 44,0 %
1.2. Анализ финансовых результатов деятельности АКБ «Вятка — банк» ОАО, Каждый год деятельности банка приносит положительные результаты.
Также в дальнейшем предполагается ускоренный рост и диверсификация бизнеса, повышение качества обслуживания, активное региональное развитие, рост инвестиционной привлекательности банка.
В 2007 году АКБ «Вятка — банк» открыл дополнительные офисы «Лепсе», Б.Холуница, «На Дружбе» и касса вне кассового узла в автосалоне «Гусар», введено в эксплуатацию собственное помещение дополнительного офиса в Кирсе.
Результаты проделанной Банком работы в совокупности с активным ростом экономики, увеличением реальных доходов населения, ростом спроса на банковские услуги позитивно отразились на финансовых результатах банка за 2007 год, основные из которых отражены в таблице 1.
Таблица 1, Анализ финансовых результатов банка
2006
2007
Темп роста
Финансовые показатели, в млн. руб., Активы на конец года
2 746 381
4 220 483
153,7%
Капитал на конец года
381 537
510 116
Кредитный потенциал банка
... первому подходу кредитный потенциал банка — это, с одной стороны, совокупность денежных средств, которыми располагает кредитное учреждение, с другой, — те нематериальные активы, которыми ... объем знаний и навыков, соответствующий высокой квалификации руководителей, специалистов, работников и т. п. Потенциал банка (от лат. potentia — возможность, мощность) — это находящаяся в распоряжении кредитного ...
133,7%
Прибыль балансовая (с учетом СПОД)
55 290
219 560
397,1%
Показатели эффективности, в %, Рентабельность капитала
11,5
39,3
+27,8
Рентабельность активов
2,0
4,8
+2,8
Достаточность капитала
16,8
14,2
-2,6
По сравнению с показателем на начало года активы банка выросли на 54 % и достигли значения в 4220 млн. руб., на 34 % увеличился капитал банка, в 3,9 раза увеличилась балансовая прибыль, соответственно значительно улучшились показатели эффективности капитала и активов. Данные представлены в таблице 2:
