Страховые правоотношения

метки: Договор, Право, Страхование, Закон, Страхователь, Ответственность, Обязательный, Страхов

— это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредст­вом их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Возмещение убытков производится из средств фонда, который находится в ведении стра­ховой организации Объективная потребность обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтроль­ных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В такой ситуации невозможно взыскать убытки ни с кого и они «оседают» в сфере собственности самого потерпевшего. Заранее созданный может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями и страховщика события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, человек, у которого есть такая потребность, как правило, не может покрыть ее собственными средствами без значительного ограничения своего уровня жизни.

• это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов форми­рования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обуслов­ленного различными непредвиденными неблаго­приятными явлениями (рисками).

  Выражает функции формирования специализированного фонда;

• возмещения ущерба;
• преду­преждения случая.

Различают личное и имущественное По форме проведения может быть акционерное, взаимное и государственное Осо­бую группу отношений составляет медицин­ское

В начале 1990-х годов в Российской Федерации началось возрождение внутреннего рынка, которое продолжается по сей день. Законодательную базу правового регу­лирования национального рынка заложил Закон РФ «Об организации дела в РФ».

В 1996 г. Правительством Российской Федерации было приня­то Постановление «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации», которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законо­дательства, связанного деятельностью, а также уча­стие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхо­вания и перестрахования рисков от крупных промышленных ава­рий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование рынка продолжается.

В целом развитие бизнеса в России сопровождалось переходом от государственной монополии к рыночной. Великие геополитические изменения, последовавшие за распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возродить национальный рынок в России.

Современное состояние страхового рынка России. Страхование детей

... которого решено было передать регулирование и надзор над банками, страхованием и финансовыми рынками. Общая характеристика страхового рынка России: его участники, структура. деятельность (страховое дело) – сфера деятельности ... страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 года президент Российской Федерации подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе ...

Работа посвящена именно правовому регулированию в нашей стране. Документ направлен на разъяснение основных правил, регулирующих данный сектор правоотношений, с целью выявления его преимуществ и недостатков.

Все вышесказанное объясняет выбор данной темы для выпускной квалификационной работы.

Целью исследования в представленной работе стал анализ страховых правоотношений и существующих на сегодняшний день видов страхования.

работы состоит из 4-х глав: в первой дан анализ правоотношений, во второй раскрыта видовая характеристика в третьей рассматривается специфика заключения договора страхования, а в четвертой особенности обязательного

При написании работы были использованы научные труды таких авторов как Серебряков В.Н., Шахов В.В., Сергеев А.П., Толстой Ю.Е. и других.

1. Основные понятия правоотношений

— физическое или юридическое лицо, уп­лачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении случая. Страхователь обладает опреде­ленным интересом. Особые отношения создаются через страховой интерес, который устанавливается со страховщиком. выступающий на международном рынке, может также называться полисодержателем.

— организация (юридическое лицо), прово­дящая принимающая на себя обязательство возмес­тить ущерб или выплатить сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования фонда, В Рос­сийской Федерации в настоящее время высту­пают акционерные компании. В международной практике для обозначения также используется термин «абонент. вступает в конкретные от­ношения В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися и в обществе в целом страховыми интересами.

Застрахованный

интерес — мера материальной заинтересован­ности физического или юридического лица в страховании. Но­сителями интереса выступают и застра­хованные. Что касается собственности, существующий интерес выражается в ее стоимости. В личном страховании интерес заключается в гарантии получения в случае событий, вытекающих из условий. Существующий процент определяется суммой.

сумма — денежная сумма, на которую материальные ценности (в имущественном жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

Объект — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан — в личном здания, сооружения, транс­портные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности — в имущественном

полис — документ установленного образца, выдаваемый страхователю удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия.

оценка — критерий оценки страхового риска. для него характерна система денежных мер объекта страхования, строго привязанная к вероятности наступления события. В качестве оценки могут быть использо­ваны действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т.д.).

В международной практике вместо термина «страховая оценка» используется термин страховая стоимость.

обеспечение — уровень оценки по от­ношению к стоимости имущества, принятой для целей страхова­ния. В организации службы различают систему пропорциональной и предельной ответственности и систему первого риска. На практике чаще всего используются система пропорциональной ответственности и система первого риска.

Страхование риска чрезвычайных ситуаций

... данного реферата мы рассмотрим следующую тему - «Страхование риска чрезвычайных ситуаций», посвященную ... ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом. Страховой интерес возникае ... возникновение, изменение и прекращение гражданских правоотношений. Гражданское законодательство определяет договор страхования ... экономической и политической систем, налаживании различных ...

Система пропорциональной ответ­ственности, Система предельной ответственно­сти, Система первого риска

тариф, или брутто-ставка, — нормированный по отношению сумме размер платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле суммы в заранее обуслов­ленном временном интервале (сроке страхования).При опреде­лении тарифа во внимание могут приниматься другие критерии (рисковые обстоятельства), напри­мер, надежность, долговечность, огнестойкость, мореходность и т.д. Элементами тарифа являются нетто-ставка и на­грузка. Нетто-ставка отражает расходы на выпла­ты фонда. Нагрузка — расходы на ведение дела, т.е. связанные с организацией а также заложенную норму прибыли.

премия — оплаченный интерес; пла­та риск в денежной форме. Страховую премию оп­лачивает и вносит страховщику согласно закону или договору По экономическому содержанию премия есть сумма цены риска и затрат связанных с покрытием расходов на проведение Страховую премию определяют исходя из страхо­вого тарифа. Вносится единовременно авансом при вступлении правоотношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается полисе. Объем премий, собранных всеми работающими, — один из важнейших индикаторов состояния рынка. Синонимами термина «страховая премия» являются и страховой платеж.

Срок страхования, Понятие регрессивного права.

2. Виды страхования

2.1 Договор имущественного страхования

По договору имущественного одна сторона обязуется за обусловленную договором плату премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами (выплатить возмещение) в пределах определенной договором суммы суммы).

По договору имущественного могут быть, в частности, следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).

П. 1 статьи 929 ГК, определяя предмет договора имущественного допускает широкий круг объектов и интересов, которые могут быть застрахованы; наряду с убытками имуществе говорится и об убытках в связи с иными имущественными интересами. П. 2 статьи 929 ГК перечисляет наиболее типичные, с точки зрения законодателя, случаи, причем перечислению предшествует выражение «в частности», из чего следует, что перечень не является исчерпывающим (замкнутым) и, следовательно, разрешает сторонам самим определить в договоре предмет (объект) Это может быть и ожидаемая прибыль, и потери, которых страхователь хочет избежать, в частности, возникновение определенных обязанностей (например, ответственности) и т.д., если только в отношении тех или иных объектов или интересов нет прямого запрета в законе; об ограничениях, связанных с перечисленными в п. 2 коммент. ст. частными случаями имущественного

Правовые особенности договора страхования

... договора. К первой группе договоров, страхующих только в пользу контрагента, следует отнести договоры по страхованию предпринимательского риска (ст. 933 ГК РК). К страхованию в пользу выгодоприобретателя - третьего лица относится страхование ответственности по договору ... цель настоящего исследования: изучение и анализ правовых особенностей договора страхования, как одного из основных элементов ...

Правило п. 1 ст. 929 ГК о том, возмещает убытки лишь в пределах суммы, знает исключения, установленные п. 2 ст. 962 ГК.

Имущество может быть по договору в пользу лица или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор собственности, заключенный при отсутствии заинтересованности в сохранении права собственности или бенефициара, ничтожен.

Договор имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя «за счет кого следует»).

При заключении данного договора выдается страховой полис на предъявителя. Для осуществления или бенефициаром прав, предусмотренных настоящим договором, необходимо представить этот полис страховщику.

П. 3 ст. 931 ГК предусматривает возможность заключения договора имущественного без указания конкретного, прямо названного выгодоприобретателя. В этом случае бенефициаром будет тот, кто представляет выданный полис на предъявителя. Применение п. 3 ставит ряд вопросов, на которые прямого ответа закон в настоящее время не дает, в частности, устанавливает ли п. 3 исключение из общих правил пп. 1 и 2 931 ГК. ГК нигде прямо об этом не говорит. Из систематического толкования закона и сопоставления всех трех пунктов ст. 931 ГК, а также ст. 960 ГК вытекает, что и при страховании «за счет кого следует» (кому или в чью пользу следовать будет) у выгодоприобретателя, представившего предъявительский; полис, должен быть «основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества» (п. 1 ), при отсутствии которого договор недействителен (п. 2).

Отсюда следует, к которому обратился владелец предъявительского полиса, вправе потребовать доказательств наличия у него интереса, т.е. права на застрахованное имущество. Он не может требовать подтверждения законности покупки полиса на предъявителя, но сам он не лишен права доказывать незаконность получения полиса на предъявителя.

Поскольку для получения возмещения необходимо представить предъявительский полис, добровольно передаваемый предыдущими его держателями, правило ст. 956 ГК о запрете замены выгодоприобретателя после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору в данном случае неприменимо, если только при передаче предъявительского полиса не были допущены какие-либо злоупотребления.

2.2 ответственности и предпринимательского риска

риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

Договор страхования и его сопровождение

... договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, — три года. После заключения договора страховые организации в течение всего срока страхования осуществляют его сопровождение. ...

По соглашению о риске ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности подрядчика. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В договоре предпринимательского риска предпринимательский риск может быть застрахован только самим страхователем и только в его пользу.

Договор предпринимательского риска лица, не являющегося ничтожен.

Соглашение о предпринимательском риске в пользу лица, которое не считается заключенным в пользу страхователя.

предусмотренное ст. 932 и 933 ГК РФ, является разновидностью имущественного (п. 2 ст. 929 ГК) и, следовательно, на него распространяются все правила о последнем, если иное не установлено законом.

В отличие от правила п. 1 ст. 931, п. 2 ст. 932 ГК разрешает договорную ответственность только самого Это значит, что кредитор сам не может застраховать ответственность своего должника по обязательству последнего, основанному на заключенном между ними договоре. Однако кредитор-предприниматель может обеспечить свой фактически тот же самый интерес путем своего предпринимательского риска по данной сделке в порядке ст. 933 ГК, определив размером предположительной ответственности должника. Но такой возможности лишено лицо, не являющееся предпринимателем (а юридическое лицо — в той части своей деятельности, которая не относится к предпринимательской) — например, наймодатель (арендодатель), сдавший на длительный срок принадлежащий ему дом или квартиру. Не являясь предпринимателем, он не может риск неплатежа арендатора. договорную ответственность своего контрагента он не вправе в силу п. 1 ст. 932 ГК.

Получается, что ст. 933 ГК открывает для предпринимателя возможность обойти запрещение, установленное п. 2 ст. 932 ГК. В то же время, те, кто не является предпринимателем, этой возможности лишены. Его способность защищать и обеспечивать свои имущественные интересы нарушается без видимых причин.

В силу п. 3 ст. 932 ГК при страховании договорной ответственности (как и при страховании ответственности за причинение вреда — п. 3 ст. 931 ГК) выгодоприобретателем всегда является только то лицо, перед которым отвечает независимо от того, кто указан в качестве выгодоприобретателя в договоре. В отличие от п. 4 ст. 931, ст. 932 ГК никак не ограничивает возможность прямого и непосредственного обращения выгодоприобретателя

Ст. 933 ГК посвящена новому, нетрадиционному для нашей практики виду страхования предпринимательского риска, общим образом определенному в п. 2 ст. 929 ГК, и этот риск может включать риск перерыва в производственной и коммерческой деятельности, риск неплатежей, задержки в доставке товаров, риск ответственности производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции, включая ответственность производителя и продавца по Закону о защите прав потребителей (которая по новому ГК может трактоваться и как договорная, и как деликтная).

В основе правила ст. 933 ГК, разрешающего предпринимательский риск только самого страхователя и объявляющего ничтожным (ст. 168 ГК) договор предпринимательского риска лица, не являющегося лежит принцип необходимости наличия юридически значимого интереса, при отсутствии которого страхование не может иметь места. Между тем, определенный, если можно так сказать — косвенный юридически значимый интерес в таком страховании может быть и у других лиц, например держателя контрольного пакета паев или иного партнера того лица, чей предпринимательский риск страхуется, и т.п. Прямой запрет ст. 933 ГК такие сомнения снимает и заинтересованность подобных лиц интересом не признает.

Реферат : «Страхование»

... им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Соответственно личное имущественное страхование. Которое подразделяется на страхование имущества, страхование ответственности за причинение вреда, ответственности по договору и страхование предпринимательского риска. Но ...

Применение статей 932, 933 Гражданского кодекса имеет особое значение в банковских вопросах. П. 1 ст. 932 ГК допускает ответственности за нарушение договора лишь в случаях, предусмотренных законом. Гражданский кодекс не содержит специальной нормы, предусматривающей ответственность в кредитных договорах и договорах займа в целом. Нет такой нормы и в Законе о банках и банковской деятельности. Следовательно, такое страхование не допускается и соответствующий договор ничтожен (ст. 168 ГК).

Однако банк является предпринимателем, а предоставление банковской ссуды является предпринимательской деятельностью, поэтому банк может застраховать свой предпринимательский риск, в частности, в пределах ответственности заемщика. Но в этом случае должен выступать только сам банк-заимодавец; заемщик им быть не может (абз. 2 ст. 933 ГК).

До сих пор в нашей практике страхования банковских кредитов заемщик в основном действовал по просьбе и в пользу банка-ссудополучателя в соответствии со своими обязательствами перед последним по заключенному между ними соглашению. Наряду с этим практикуется договор страхования риска невозврата ссуды и по этому договору, как правило, существует риск неплатежей всех или определенного количества заемщиков конкретного банка-ссудителя. В этих последних договорах, в отличие от первой группы — договоров ответственности отдельного заемщика, в качестве страхователя и выгодоприобретателя выступает банк-заимодавец.

Практически прототипом и основой обоих видов договоров явились и пока остаются изданные еще Минфином СССР Правила добровольного риска непогашения кредитов № 65 и Правила добровольного ответственности заемщиков за непогашение кредитов № 66 от 28 мая 1990 г.. Оба документа, несмотря на различные названия, на самом деле предусматривают ответственности заемщика, о чем прямо говорится в их текстах, которые дословно воспроизводятся в большинстве заключаемых и сейчас договоров.

С вступлением в действие части второй ГК сложившуюся практику необходимо изменить. Страхование договорной ответственности заемщика теперь не допускается. Возможно лишь своего предпринимательского риска самим банком-заимодавцем, пусть лишь в размере договорной ответственности заемщика. Не исключено, что это может отразиться на цене кредита.

2.3 Договор личного страхования

По договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату премию), уплачиваемую другой стороной выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страхование смерти

... смерти относится к числу видов личного страхования. Наиболее часто используемые разновидности его: временное страхование; пожизненное страхование; амортизационное страхование; страхование капитала и ренты в случае выживания. ... от рода деятельности и условий труда застрахованного. Страховой взнос может быть уплачен единовременно или в рассрочку. Договор страхования заключается на случай: Смерти; ...

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося лицом, в том числе в пользу не являющегося лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Статья 934 ГК расширяет круг объектов страхования и, соответственно, возможных случаев по договору личного предусмотренный ст. 4 Закона о где этот круг определен как «имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением или застрахованного лица». Статья 934 ГК добавляет к этому перечню наступление в жизни застрахованного лица и иного предусмотренного договором события, а не только достижения им пенсионного возраста. Комментируемая статья допускает также возможность установить договором обязанность выплатить выгодоприобретателю единовременно обусловленную договором сумму в случае наступления указанного в договоре события, чего ст. 4 Закона о также не предусматривает.

П. 1 ст. 934 ГК устанавливает императивную норму, согласно которой право получения принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Из этого следует, что по договору личного страхования не допускается исключение или какое-либо ограничение прямого обращения выгодоприобретателя с требованием об уплате страховой суммы и предъявления им к страховщику соответствующего иска.

Нарушение правила, установленного абз. 2 п. 2 ст. 934, делает сделку — договор — оспоримой (ст. 166 ГК), поскольку договор может быть признан недействительным по иску лиц, указанных в п. 2 ст. 934. Но если эти лица в установленный срок и в соответствии с общими правилами об исковой давности такого требования не заявят, договор сохраняет силу.

3. Особенности заключения договора страхования.

Договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного (статья 969 ГК).

Договор может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК) либо вручения страхователю на основании его письменного или устного заявления полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного

В последнем случае согласие заключить договор на предложенных условиях подтверждается принятием от указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением стандартные формы договора полиса) по отдельным видам страхования.

Письменная форма обязательна для всех договоров Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность с момента заключения, и такой договор не порождает прав и обязанностей: каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по такой сделке (ст. 167 ГК).

Однако для обязательного государственного в силу его большой социальной значимости установлено изъятие. В подтверждение такого договора стороны могут приводить письменные и другие доказательства, но лишены права ссылаться на свидетельские показания. Поскольку обязательное государственное осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов (ст. 969 ГК), граждане соответствующей категории автоматически являются и доказать действительность договора не трудно.

Роль страхования в современном мировом сообществе. Значение страхования ...

... страхования в современных условиях 3. развития страхования 4. Основные понятия и термины страхования Вопрос 1 . Необходимость, экономическая сущность и роль страхования в современных условиях Страхование имеет длительную историю: возникновения и развития. В страхование ... В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования ...

Закон устанавливает два способа заключения договора страхования, применяемых при соблюдении письменной формы договора: путем составления одного документа, подписываемого сторонами, и путем обмена документами, которые выражают их волеизъявление, направленное на заключение договора.

Составлением одного документа заключаются договоры страхования по генеральному полису (ст. 941 ГК), договоры т.н. комбинированного Последние заключаются на основе разрабатываемой сторонами программы о предоставлении широкомасштабного обеспечения по большому количеству рисков и объектов По одному договору может быть максимально возможное число рисков, связанных с деятельностью и в нем могут быть предусмотрены услуги страховщика по риск-менеджменту, представляющему собой комплекс проводимых мероприятий, которые включают консультации экспертов, планирование и реализацию мероприятий по внедрению средств безопасности, современной безопасной технологии и т.п.

Гражданский кодекс допускает возможность заключать договоры страхования путем обмена документами. может быть выдан страхователю на основании его письменного или устного заявления. Устного заявления достаточно, когда условия обеспечения не требуют подробной информации а страхователю известны обстоятельства, имеющие существенное значения для определения вероятности наступления случая. Таким способом заключаются краткосрочные договоры страхования от несчастных случаев, например, на время авиаперелета, договоры страхования дачных строений (садовых домиков) и др. Формулировки положений ст. 940 ГК не лишают права потребовать письменное заявление. Уточним, что оно имеет важное процессуальное значение в случае споров о достоверности и полноте сообщенных сведений (ст. 944 ГК).

В ст. 940 ГК неточно определен момент заключения договора по письменному или устному заявлению в абз. 2 п. 2 указано, что принятием документа последний лишь подтверждает свое согласие заключить договор. На самом же деле получение документа (акцепта страховщиком оферты страхователя), согласно ст. 433 ГК, и является заключением договора. Не будет противоречить нормам данной статьи заключение договора конклюдентными действиями (ст. 158 ГК), например, получением полиса в автоматическом

Применение типовых и стандартных форм договора полисов) предпочтительно. Это упрощает работу с документами, коммерческие расчеты, облегчает взаимоотношения с финансовыми, таможенными и другими органами. В отечественной практике пока нет стандартных форм, разработанных объединением но каждая страховая компания имеет собственные формы договоров.

Нет принципиального различия между указанными в ст. 940 ГК документами, свидетельствующими о существовании договора. В большей степени они различаются по форме изложения условий. Страховые полисы и свидетельства, как правило, содержат все условия договора, включая стандартные правила страхования, специальные условия для данного договора, дополнения и исключения из стандартных правил; в них могут содержаться индивидуальные, отдельно согласованные условия. Страховые сертификаты и квитанции более просты, в них содержатся лишь существенные условия договора, а в остальном они отсылают к стандартным правилам страхования.

Договор Страхования в системе гражданско-правовых договоров

... Сторонники первого направления относят страхование в целом либо только обязательное страхование к публичному праву, второго — к отношениям частного характера. Представляется, что страхование все же попадает в сферу гражданско-правового регулирования, относится всецело ...

Содержащийся в ГК перечень не является исчерпывающим. практике известны и другие документы, например, т.н. коверноты, которые служат предварительным договором и теряют силу, если договор не будет заключен в определенное время. Коверноты практикуются для подтверждения покрытия (ст. 957 ГК.).

В период действия договора может возникнуть необходимость в изменении некоторых его условий. Такие изменения оформляются аддендумом (дополнением), являющимся неотъемлемой частью договора. Порядок выдачи аддендумов такой же, как и при заключении договоров

Систематическое разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению со страховщиком осуществляться на основании одного договора — генерального полиса.

обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению уже миновала.

По требованию страховщик обязан выдавать полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

В случае несоответствия содержания полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

Нормы данной статьи не новы для отечественного законодательства. Генеральный полис — договор имущественного его назначение — упростить взаимоотношения сторон, развить и укрепить их сотрудничество. Генеральный полис обеспечивает непрерывность покрытия. Заключение такого договора производится исключительно по соглашению сторон и не является обязательным.

по генеральному полису может производиться при соблюдении условий:

• предметом должно быть имущество;
• это имущество должно состоять из партий;
• условия для однородного имущества должны быть сходны;
• договор должен быть заключен на определенный срок.

В практике коммерческого генеральные полисы заключаются для всех партий имущества (однородного и неоднородного), в полисе предусматривается на разных условиях, а действие договора не ограничивается определенным сроком.

Генеральные полисы должны содержать все существенные условия договора (ст. 942 ГК).

В них перечисляются возможные объекты страхования, для однородного имущества каждого вида устанавливаются специальные условия страхования (например, для стеклянных изделий предусматривается риска боя, для наливных грузов риска утечки).

В генеральном полисе может быть предусмотрена возможность выбора страхователем условий страхования, которые сообщаются последним в обусловленном этим полисом порядке. Размер в абсолютных цифрах не указывается, т.к. стоимость имущества и его количество заранее не известны; размер премии может быть указан лишь приблизительно, и в отношении нее обычно делается отсылка к стандартным тарифам страховщика. Срок окончания договора обычно не указывается, но предусматриваются обстоятельства, при наступлении которых его действие прекращается. В генеральном полисе должны содержаться условия расчетов между сторонами, а также перечень сведений, которые обязан сообщать по каждой партии

имущества.

Безусловной обязанностью по договору является сообщение им в обусловленные сроки сведений имуществе, включая его наименование и стоимость; он также должен сообщить выбранные им условия и срок страхования каждой партии. Даже когда возможность убытков миновала, он обязан передавать эти сведения, поскольку они являются основанием для начисления премии, которую оплачивает Условиями генерального полиса может быть предусмотрено сообщение указанных сведений с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).

Они сообщаются либо путем передачи заявлений каждой партии имущества, либо посредством сводных ведомостей и данных автоматизированного учета.

В отношении имущества, по которому сведения в обусловленном полисом порядке не были переданы умышленно, вправе отказать возмещении.

Заключение договора по генеральному полису не исключает возможности отдельных партий имущества по разовым полисам. Такая необходимость может быть вызвана передачей имущества под залог или особенностями форм расчетов с его партнерами, требующими представление полиса по отдельной партии имущества (например, при аккредитивной форме расчетов).

практике известны случаи, когда между сторонами складываются устойчивые партнерские связи и выдача разовых полисов по согласованию производится самим страхователем по мере необходимости. Тем самым ускоряется документооборот и отпадает необходимость в заявлении Разовый страховой полис, однако, всегда должен быть подписан Страхователь отвечает за правильность внесенных в полис данных об имуществе (ст. 944 ГК).

Такой способ выдачи полисов возможен только в рамках генерального полиса.

Ст. 941 ГК устанавливает приоритет разового страхового полиса; при расхождении его содержания с генеральным полисом предпочтение отдается первому.

При заключении договора имущественного между страхователем должно быть достигнуто соглашение:

об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом

о характере события, на случай наступления которого осуществляется (страхового случая);

• о размере страховой суммы;
• о сроке действия договора.

При заключении договора личного между страхователем должно быть достигнуто соглашение:

• о лице;
• о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется (страхового случая);
• о размере страховой суммы;
• о сроке действия договора.

В статье 942 ГК конкретизируются нормы ст. 432 ГК об основных правилах заключения договора и приводится исчерпывающий перечень существенных условий договора при достижении соглашения о которых договор считается заключенным. Статья не указывает на последствия недостижения сторонами договоренности о перечисленных в ней условиях. По смыслу статьи договор страхования должен признаваться незаключенным, если сторонами не согласовано хотя бы одно из указанных условий.

Следует различать недостижение сторонами соглашения по существенным условиям договора и отсутствие в договоре существенных условий. При недостижении сторонами соглашения об этих условиях наступают последствия недействительности сделки, установленные ст. 167 ГК. Отсутствие же в договоре одного из существенных условий не должно служить, по смыслу правила данной статьи, основанием для признания договора недействительным, если ни одна из сторон на это не ссылается. При таких обстоятельствах договор страхования не может быть исполнен в полном объеме. Однако указанные пороки договора подписания аддендумов, т.е. согласованных сторонами дополнений к действующему договору страхования.

В статье 942 ГК не названо такое существенное условие всех возмездных договоров, каким является цена. Условие о цене может не признаваться существенным только при заключении договоров некоммерческого каковым является обязательное государственное (ст. 965 ГК).

Обратное умаляло бы социальную значимость этого вида и не служило бы обеспечению интересов граждан и государства. В имущественном условие о цене должно признаваться существенным, как необходимое для договоров данного вида. Отсутствие указания на цену в договоре не влечет, однако, недействительности договора. В таком случае премия должна быть оплачена в соответствии с общей нормой п. 3 ст. 424 ГК по тарифам или ставкам, которые обычно применяются по таким же Недостижение согласия о цене договора влечет его недействительность.

Перечни существенных условий договора одинаковы для имущественного и личного Однако эти условия коренным образом различаются по содержанию. Это прежде всего касается объекта страхования и крута обстоятельств, на случай наступления которых осуществляется Содержание этих условий определяется существом договоров имущественного и личного

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных либо объединением (правилах

Условия, содержащиеся в правилах и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны (выгодоприобретателя), если в договоре полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение при заключении договора правил должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

(выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Правила — наиболее распространенный и удобный свод условий страхования по отдельным его видам. Удачно составленные правила широко используются рынке, причем не имеет значения, кем они разработаны. В практике международного хорошо известны и широко применяются разными страховыми компаниями правила, разработанные Институтом лондонских Норма п. 1 ст. 943 ГК устанавливает, что правила могут утверждаться либо их объединениями. В силу этого положения и ст. 421 ГК государственные органы, в том числе органы надзора, не должны иметь полномочий устанавливать какие-либо требования относительно конкретных условий таких правил.

Ст. 943 устанавливает, что правила могут быть неотъемлемой частью договора. Непременным условием этого должна быть отсылка к правилам в тексте договора и изложение этих правил полисе или на его оборотной стороне. Текст правил может быть приложен полису. Статья приравнивает такое приложение текста правил к вручению их и требует об этом записи в договоре. Эта норма имеет процессуальное значение; ее невыполнение не влечет недействительности договора, но усложняет процессуальное положение

Ст. 943 ГК неточно формулирует правило об обязательности условий договора относя их только и выгодоприобретателю. Поскольку любой договор, являясь дву- или многосторонней сделкой, устанавливает, либо изменяет, либо прекращает гражданские права и обязанности его участников (ст. 154 и 420 ГК), условия правил страхования обязательны и для страховщика.

Изменить или исключить отдельные положения правил или внести дополнения, о которых договариваются стороны, можно только в том случае, если все это отмечено в тексте договора при его заключении. В противном случае действуют условия стандартных правил, на основании которых заключен договор. Участники договора могут применять одновременно несколько правил страхования при условии, что они не противоречат, а дополняют друг друга.

П. 4 ст. 943 вводит особую процессуальную норму, которая применяется в тех случаях, когда в договоре имеется ссылка на правила но сами правила не изложены в одном документе с договором либо их текст не приведен на оборотной стороне полиса или правила не приложены к полису и не вручены страхователю. Поскольку в п. 2 ст. 943 указано, что правила обязательны лишь при соблюдении перечисленных условий, то это означает, что в противном случае эти правила его не обязывают. Однако страхователь (выгодоприобретатель) может ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования, указанные в полисе, даже когда они не содержатся в условиях договора, не приведены на оборотной стороне полиса либо не приложены к нему, хотя эти правила для него и необязательны.

При заключении договора страхования обязан сообщить .известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления случая и размера возможных убытков от его наступления риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные в стандартной форме договора (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены

Если после заключения договора страхования будет установлено, сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 ГК, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК.

не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал уже отпали.

Ст. 944 конкретизирует норму п. 1 ст. 942 ГК о существенных условиях договора Она вносит дополнительное условие его действительности в части сведений, относящихся к вероятности наступления случая и размеров убытков.

Обязанность сообщить перечисленные в статье сведения является безусловной, если обстоятельства, указанные в ст. 944, известны и в то же время не известны в силу того, что они и не должны быть ему известны. Этой обязанности нет, если обстоятельства не известны и несущественны или известны обеим сторонам договора. Последними считаются такие обстоятельства, о которых страховщик должен знать по своей профессии. Например, при морской перевозки грузов страховщику должно быть известно обычное состояние моря в определенное время года в данной широте.

В статье говорится лишь о тех сведениях, которые необходимы, чтобы определить вероятность наступления случая и размера возможных убытков. Несообщение сведений, не охватываемых правилами данной статьи, не влечет предусмотренных в ней последствий. Например, данные о содержании влаги в грузе сахарного песка не являются сведениями, на основе которых можно оценить вероятность наступления случая и размер убытков. Однако таковыми могут быть признаны сведения о том, в какую тару упакован груз, каково ее состояние. Важна степень значимости этих сведений: только существенные сведения страхователь обязан сообщать (например, что груз будет размещен на палубе судна, а не в трюме).

Поскольку определения степени значимости упомянутых сведений нет, статья предоставляет право самому определять круг обстоятельств, которые могут иметь существенное значение для суждения о степени риска, и управомочивает его привести перечень этих обстоятельств в стандартной форме договора или запросить Так, согласно § 8 Правил транспортного грузов CAO «Ингосстрах» обязан сообщить сведения об упаковке груза, номерах и датах перевозочных документов, виде транспорта, на котором перевозится груз, способе отправки (в трюме, на палубе, навалом, насыпью), пункте отправления и назначения груза, датах отправки, страховой сумме.

Правила п. 2 ст. 944 в дополнение к нормам п. 1 этой статьи возлагают бремя истребования и сбора информации о риске. В соответствии с этой статьей подписанием договора страховщик подтверждает достаточность предоставленных и собранных им самим в форме ответов на вопросы сведений; считается, что стороны в соответствии с нормами п. 1 ст. 942 ГК, достигли соглашения о характере события, на случай наступления которого осуществляется и волеизъявление выраженное в договоре, соответствует его действительной воле. В силу этого установлено, что при таких обстоятельствах не вправе требовать расторжения договора страхования или признания его недействительным.

Правила п. 3 ст. 944 конкретизируют применительно к договору общие положения ст. 179 ГК о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана. Обязательным условием применения данных правил является наличие умысла страхователя. Подобные сделки в соответствии со ст. 166 ГК являются оспоримыми, т.е. они признаются недействительными только в судебном порядке и только по требованию лиц, прямо указанных в законе. Поэтому предоставлено право требовать признания договора недействительным по своему усмотрению. Право страховщика подлежит защите в суде, если будет установлен умысел страхователя, а сделка будет признана недействительной с применением односторонней реституции.

Если страхователь не выполнил требований п. 1 ст. 944, но несообщенные им обстоятельства перестали быть существенными или отпали, договор остается в силе, а страховщик лишается права требовать признания его недействительным.

4. Обязательное страхование

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность это имущество.

В случаях, когда обязанность не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК.

Обязательное осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования со страховщиком.

Обязательное осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

Объекты, подлежащие обязательному риски, от которых они должны быть и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 ГК, законом или в установленном им порядке.

Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное вправе, если ему известно, не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность

Если лицо, на которое возложена обязанность не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено возмещение при надлежащем страховании.

Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со статьей 395 ГК.

Ст. 935 ГК развивает правило, содержащееся в п. 2 ст. 927 ГК. Она относит к обязательному на которое распространяются правила статей 935 – 937 ГК, только те случаи, в которых обязанность заключить договор основана на прямом указании закона. Лишь в случае, предусмотренном п. 3 ст. 935 ГК (страхование юридическими лицами государственного или муниципального имущества, закрепленного за ними на праве хозяйственного ведения или оперативного управления) обязательное в смысле п. 2 ст. 927, ст. 935 — 937 ГК страхование может быть установлено не только непосредственно самим законом, но и подзаконным актом в установленном законом порядке.

Обязательное личное страхование предусмотрено ст. 18 Закона об атомной энергии, согласно которой работники ядерных установок и иных аналогичных предприятий и некоторые другие лица подлежат обязательному личности от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) объектов использования атомной энергии.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем заключения договоров между перевозчиками за счет пассажиров и взимания взноса при продаже билета (Указ Президента от 7 июля 1992 г. «Об обязательном личном страховании пассажиров» в ред. Указа от 6 апреля 1994 г.).

Обязательное государственное (т.е. за счет государственного бюджета) страхование военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и’ начальствующего состава органов внутренних дел установлено Законом РФ от 22 января 1993 г. «О статусе военнослужащих».

Ст. 16 Закона о государственной налоговой службе установлено обязательное государственное личное страхование всех работников этой службы.

Законом РФ от 11 марта 1992 г. «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» установлено обязательное личное страхование за счет нанимателя лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью.

Законом РФ от 2 июля 1992 г. «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» установлено обязательное государственное личное страхование врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи.

Обязательное государственное личное страхование всех, пострадавших от чернобыльской предусмотрено ст. 28 Закона РФ от 15 мая 1991 г. «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие на Чернобыльской АЭС». Действие этого Закона распространено на граждан, оказавшихся в зоне влияния неблагоприятных факторов аварии 1957 года на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча.

Законом РФ от 26 июня 1992 г. «О статусе судей в Российской Федерации» предусмотрено обязательное государственное личное страхование судей.

Законом РФ от 10 января 1996 г. «О внешней разведке» установлено обязательное государственное личное страхование всех сотрудников кадрового состава органов внешней разведки.

Законом РФ от 3 апреля 1995 г. «О федеральных органах государственной безопасности» установлено обязательное государственное личное страхование сотрудников этих органов.

Работники государственной лесной охраны подлежат обязательному государственному личному страхованию на основании ст. 64 Основ лесного законодательства Российской Федерации.

Законом РФ от 9 июня 1993 г. «О донорстве крови и ее компонентов» установлено обязательное личное страхование донора за счет средств службы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении донорской функции.

Таможенный кодекс РФ в ст. 431 устанавливает обязательное государственное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ.

Согласно ст. 7 Закона РФ от 14 июля 1992 г. «О закрытом административно-территориальном образовании» «граждане, проживающие и работающие в закрытом административно-территориальном образовании, подлежат обязательному государственному на случай причинения ущерба их жизни, здоровью и имуществу из-за радиационного или иного воздействия при аварии на предприятиях и (или) объектах». Аналогичное этому — и личное, имущества предусмотрено и для сотрудников налоговой полиции ст. 16 Закона РФ от 24 июня 1993 г. «О федеральных органах налоговой полиции».

Обязательное имущественное коммерческое (т.е. не государственное) предусмотрено, в частности, Законом РФ от 15 апреля 1993 г. «О вывозе и ввозе культурных ценностей» в отношении ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и иными государственными хранилищами.

Ст. 358 ГК устанавливает обязательное ломбардом заложенных вещей в пользу залогодателя и за его счет.

Ст. 343 ГК устанавливает обязательное заложенного имущества либо залогодержателем, либо залогодателем (в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество), если иное не установлено договором или законом, причем осуществляется за счет залогодателя; эти же правила содержатся в ст. 38 и 50 Закона РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге».

Обязательное гражданской ответственности частных нотариусов предусмотрено ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г..

Обязательное гражданской ответственности за причинение вреда автотранспортными средствами предусмотрено многочисленными двусторонними международными договорами об автомобильном сообщении, участником которых является Россия.

Закон РФ от 20 августа 1993 г. «О космической деятельности» устанавливает «обязательное … на случай ущерба жизни и здоровью космонавтов, персонала наземных и иных объектов космической инфраструктуры, а также имущественного ущерба третьим сторонам» (ст. 25), а «если страховой суммы или страхового возмещения недостаточно для компенсации ущерба … взыскание может быть обращено на имущество» соответствующих лиц (ст. 39).

Таким образом, этот Закон устанавливает обязательное личное страхование, имущества и гражданской ответственности за причинение вреда.

Как правило, обязательное осуществляется за счет страхователя (п. 2 ст. 936 ГК).

В некоторых случаях оно производится не за счет — см., например, п. 1 ст. 343 ГК. Обязательное государственное жизни, здоровья и имущества граждан осуществляется за счет соответствующего бюджета (п. 3 ст. 927 ГК), который обычно указывается в соответствующем законе.

В силу правила п. 2 ст. 937 ГК тот, кто не выполнил возложенную на него законом обязанность заключить договор страхования или выполнил эту обязанность ненадлежащим образом, тем самым обязывает себя выплатить возмещение сумму) при наступлении случая в полном соответствии с условиями того договора, который должен был иметь место. Если договор был заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между тем, что заплатит и страховым возмещением суммой), которая причиталась бы выгодоприобретателю по договору, заключенному на требуемых законом условиях.

Суммы, о которых идет речь в п. 3 ст. 937 ГК, являются неосновательным обогащением. Однако оно образуется лишь тогда, когда страховой риск, по поводу которого надлежало заключить договор страхования, не реализовался случай не наступил.

Заключение

Наиболее характерной чертой страхования является образование резервов (денежных фондов) за счет децентрализованных источников – взносов Эти фонды находятся в распоряжении самостоятельного юридического лица — страховой организации, которой выдана лицензия (разрешение) на право заниматься деятельностью. При наступлении случая и производятся выплаты либо самому страхователю, либо иному указанному в законе или договоре лицу.

Разумеется, наивно представлять деятельность по оказанию как бескорыстное служение общему благу. Как и всякая предпринимательская деятельность, она ведется прежде всего ради систематического извлечения прибыли, причем бизнес довольно доходен. Страховые компании, сосредоточивая крупные (по размерам) капиталы, пускают их в оборот, вкладывая в наиболее прибыльные сферы бизнеса. Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба. В то же время без страхования широкого круга рисков современное общество немыслимо. Предпринимательство неизбежно связано с риском, которого произошел бы спад активности финансово-промышленных кругов. А это, в свою очередь, привело бы к сворачиванию производства, сокращению рабочих мест, снижению покупательной способности населения и многим другим, крайне нежелательным социально-экономическим последствиям.

В условиях рыночной экономики выступает гарантом финансовой стабильности ее субъектов, независимо от их организационно-правой формы. Кроме того, оно, являясь источником возмещения потерь, распределяет сумму понесенных убытков между всеми страховщиками, что облегчает несение тягот отдельного Для этих целей деле существуют два института: институт и институт Тем самым, косвенно в несении тягот конкретного случая принимают участие и все остальные участники гражданского оборота, так или иначе вовлеченные в оказание услуг.

Законодательство складывается из норм ГК РФ, специально посвященных (гл. 48, ст. 927-970), ряда федеральных законов, указов Президента РФ, постановлений Правительства, нормативных актов, издаваемых федеральными органами по надзору за деятельностью.

Законодательство может быть только федеральным. Основополагающим Законом в области является Закон РФ “Об организации дела в РФ» и ГК РФ. Указанный закон, изданный в период становления России на путь рыночной экономики, всецело направлен на развитие правоотношений.

С 1 января 1999 г. установлен минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицам документов для получения лицензии на осуществление деятельности — не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда — при проведении видов страхования жизни, не менее 35 тыс. минимальных размеров оплаты труда — при проведении жизни и иных видов страхования, не менее 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда — при проведении исключительного

обязаны до 1 января 1999 г. довести размеры своих уставных капиталов до вышеуказанных (ч. 2 ст. 25 Закона РФ “Об организации дела в Российской Федерации”).

не выполнивших этого требования, федеральный орган исполнительной власти по надзору деятельностью отзывает лицензию на осуществление деятельности.

деятельность в Российской Федерации осуществляется на основе государственной лицензии, выдаваемой федеральным органом исполнительной власти по надзору деятельностью.

Осуществление без лицензии влечет за собой признание всех заключенных сделок недействительными. Порядок и условия выдачи лицензий на проведение деятельности закреплены “Условиями лицензирования деятельности на территории Российской Федерации”, утвержденными Приказом от 19 мая 1994 г. № 02-02/08.

Государственный контроль за деятельностью на территории Российской Федерации осуществляет федеральный орган исполнительной власти по надзору деятельностью. Основные функции этого органа перечислены в ст. 30 Закона РФ “Об организации дела в Российской Федерации”.

Библиография

Нормативно-правовые акты

Конституция РФ. М., Юристъ, 1996.

Гражданский кодекс РФ. ч.1. от 30 ноября 1994 № 51-Ф3, ч.2. от 26 января 1996 № 14-Ф3. – М., 1997.

Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. / Ведомости РФ, 1993, № 10, ст. 357/.

Закон РФ «Об организации дела в РФ» от 27 ноября 1992 г. / «Российская газета» от 12.01.93 г./

Закон РФ от 22 января 1993 г. «О статусе военнослужащих». / Ведомости РФ, 1993, №6, ст. 188./

Закон РФ от 11 марта 1992 г. «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» / Ведомости РФ, 1992, № 17, ст. 888./

Закон РФ от 2 июля 1992 г. «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» / Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1913./

Закон РФ от 15 мая 1991 г. «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС». / Ведомости РСФСР, 1991, № 21, ст. 699; 1992, № 32, ст. 1861./

Закон РФ от 26 июня 1992 г. «О статусе судей в Российской Федерации». / Ведомости РФ, 1992, № 30, ст. 1792./

Закон РФ от 10 января 1996 г. «О внешней разведке». / СЗ РФ, 1996, № 3, ст. 143./

Закон РФ от 3 апреля 1995 г. «О федеральных органах государственной безопасности». / СЗ РФ, 1995, № 15, ст. 1269./

Закон РФ от 9 июня 1993 г. «О донорстве крови и ее компонентов». / РГ, 1993, № 131./

Закон РФ от 14 июля 1992 г. «О закрытом административно-территориальном образовании». / Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1915./

Закон РФ от 24 июня 1993 г. «О федеральных органах налоговой полиции». / Ведомости РФ, 1993, № 29, ст. 1114./

Закон РФ от 15 апреля 1993 г. «О вывозе и ввозе культурных ценностей». / Ведомости РФ, 1993, № 20, ст. 718./

Закон РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге». / Ведомости РФ, 1992, №23, ст. 1239./

Закон РФ от 20 августа 1993 г. «О космической деятельности». / РГ, 1993, № 186./

Указ Президента от 7 июля 1992 г. «Об обязательном личном страховании пассажиров» в ред. Указа от 6 апреля 1994 г. / Ведомости РФ, 1992, №28, ст. 1683; СЗ РФ, 1994, № 15, ст. 1174./

Правила добровольного риска непогашения кредитов № 65 и Правила добровольного ответственности заемщиков за непогашение кредитов № 66 от 28 мая 1990 г. / БНА СССР, 1991, № 3, с. 19 25./

Научная литература

Басин Е.В., Гонголо Б.М., Крашенников П.В. Залоговые отношения в России / Комментарий к Закону о залоге. М., 1994.

Безбах В.В., Пучинский В.К. Основы российского гражданского права. М., 1995.

Гражданское право России: Курс лекций. Ч.1 / Отв. ред. О.Н.Садиков. М., 1996.

Гражданское право: Учебник, в 2-х т. Т.1. Под ред. Е.А.Суханова. – М.: 1993.

Грачева Е.Ю., Куфакова H.A., Пепеляев С.Г. Финансовое право России: Учебник. М.: Теме, 1995.

Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996.

Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве. М., 1950.

Румянцев О.Г., Додонов В.Н. Юридический энциклопедический словарь. — М.:ИНФРА-М, 1996.

Сборник образцов гражданско-правовых документов. Комментарий. Учебно-практическое пособие / Под ред. С.Е.Андреева. — М.: «Проспект», 1997 .

Сергеев А.П., Толстой Ю.Е. Гражданское право. Т.1, Т.2, М..: Проспект, 1998.

Танчук А.И., Ефимочкин В.П., Абова Т.Е. Хозяйственные обязательства. М., 1970.

Тархов В.А. Гражданское правоотношение: Монография. Уфа, 1993.

Тихомиров М.Ю. Бизнес в России: Универсальный юридический справочник предпринимателя. М., 1996.

Толстой В.С. Исполнение обязательств. М., 1973.

Финансовое право: Учебник / Под ред. проф. Ο.Η. Горбуновой. М.: Юристъ, 1996.

Химичева Н.И.. Финансовое право: Учебник. БЕК, 1995.

Шахов В.В. М., 1997.

Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994.

Сокращения, Ведомости СССР, Ведомости РФ

ГК 1922 г

ГК 1964 г

ГК – часть первая (1994 г.), часть вторая (1995 г.) и часть третья (2001 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации.

ГПК – Гражданский процессуальный кодекс РСФСР 1964 г.

ЖК – Жилищный кодекс РСФСР 1983 г.

Основы гражданского законодательства 1991 г., Основы гражданского законодательства 1961 г.

ОЗН — Основы законодательства РФ о нотариате 1993 года

СЗ – собрание законов и распоряжений рабоче-крестьянского Правительства СССР.

СЗ РФ – Собрание законодательства РФ.

СК – Семейный кодекс РФ 1995 г.

СП СССР – Собрание постановлений Правительства СССР.

СП РФ – Собрание постановлений Правительства РСФСР, Собрание постановлений Правительства РФ.

Собрание актов РФ, Приложение 1

____________________________________________

____________________________________________

____________________________________________

(наименование, адрес и банковские реквизиты

страховой организации)

серия ________ Nо. ________

ПОЛИС

(именной)

На условиях Правил имущества Nо. ___________ от

_________________, прилагаемых к настоящему полису, заключен договор

страхования предпринимательского риска.

Страхователь: ___________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

(ф. и. о. гражданина-предпринимателя, наименование организации,

Nо. свидетельства о государственной

адрес, платежные реквизиты)

Объектом являются имущественные интересы, связанные с

наступлением у Страхователя убытков от предпринимательской

деятельности.

Виды деятельности _________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Страховые случаи:

1) нарушение своих обязательств контрагентами в

процессе осуществления последним предпринимательской деятельности;

2) изменение условий предпринимательской деятельности в худшую

для сторону по не зависящим от Страхователя

обстоятельствам. Указанные события не признаются случаями,

если они наступили:

1) в результате совершения умышленного деяния

(действия или бездействия), повлекшего наступление случая;

2) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или

радиоактивного заражения;

3) в результате военных действий, а также маневров или иных

военных мероприятий;

4) в результате гражданской войны, народных волнений или

забастовок.

Страховая стоимость (предполагаемый размер возможных убытков

Страхователя при наступлении случая): ____________________.

При наступлении случая, повлекшего наступление убытков

у Страховщик обязан выплатить страховое

возмещение в течение _______________ после получения и составления

всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

Страховое возмещение выплачивается в размере части понесенных

Страхователем убытков, равной отношению к страховой

стоимости. возмещение не может быть больше страховой

стоимости.

Страховая премия ________________________________________________

(прописью и цифрами)

Порядок внесения страховой премии: ___________________ не позднее

__________________ равными взносами по _______________________________

или

Nо. п/п ¦ Размер взноса ¦ Срок внесения

• +————————————+————————

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

Срок действия договора: ________________________________________.

Настоящий договор может быть изменен или прекращен в порядке,

устанавливаемом законом и Правилами страхования.

Подписи сторон:

Страховщик ________________________

Страхователь ________________________

Правила мне вручены: ________________________________

Приложение 2

ДОГОВОР Nо. _____

имущества

г. ________________ «___»__________ 199__ г.

____________________________________________, лицензия Nо. ______,

(наименование организации)

выданная _____________________________________, именуемая в дальнейшем

(наименование органа)

«Страховщик», в лице ________________________________________________,

(должность, ф.и.о.)

действующего на основании __________________________, с одной стороны,

(Устава, положения)

и ____________________________________________________________, в лице

(ф.и.о. гражданина, наименование организации)

___________________________________________, действующего на основании

(должность, ф.и.о.)

_____________________________, именуем___ в дальнейшем «Страхователь»,

(Устава, положения, доверенности)

с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при

наступлении одного из обусловленных в договоре случаев,

повлекших утрату, гибель, недостачу или повреждение указанного в

договоре имущества, именуемого далее «Застрахованное имущество»,

выплатить определенное в договоре возмещение в

пределах указанной в п. 1.2 суммы (страховой суммы), а Страхователь

обязуется уплатить страховую премию в размере ________________________

в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Объектом страхования является следующее

имущество:

2. Права и обязанности сторон

2.1. случаями по настоящему договору признаются

следующие события:

а) пожар (случайное возникновение и распространение огня по

предмету, внутри предмета или с предмета на предмет), удар молнии,

взрыв газа;

б) обвал, оползень, буря, вихрь, ураган, град, ливень, паводок,

цунами, сель;

• в) падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;

г) взрыв котлов, топливохранилищ и топливопроводов, машин,

аппаратов;

• д) аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем;
• е) столкновение, наезд, удар, падение, опрокидывание;

ж) необычные для данной местности выход подпочвенных вод,

оседание и просадка грунта, продолжительность дождей и обильный

снегопад;

• з) проникновение воды из соседних чужих помещений;
• и) непреднамеренный бой стекол;
• к) кража со взломом, грабеж, разбой.

2.2. События, предусмотренные в п. 2.1 настоящего договора, не

признаются случаями, если они наступили:

а) в результате совершения умышленного деяния

(действия или бездействия), повлекшего наступление случая;

б) в результате управления транспортным средством в

состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или

передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного,

наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права

на вождение данного транспортного средства;

в) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или

радиоактивного заражения;

г) в результате военных действий, а также маневров или иных

военных мероприятий;

д) в результате гражданской войны, народных волнений или

забастовок.

2.3. При наступлении случая, повлекшего гибель,

утрату, недостачу или повреждение имущества,

Страховщик обязан выплатить страховое возмещение в

течение _____________ после получения и составления всех необходимых

документов, указанных в настоящем договоре.

2.4. возмещение выплачивается в размере части

понесенных убытков, равной отношению к

страховой стоимости. возмещение не может быть больше

страховой стоимости. Под убытками понимается реальный ущерб, то есть

расходы, которые Страхователь произвел или должен будет произвести для

приобретения или восстановления утраченного, погибшего или

поврежденного имущества.

2.5. В случае смерти не успевшего получить

причитающееся ему страховое возмещение, выплата производится его

наследникам.

2.6. обязан в течение ______ дней с момента заключения

договора выдать Страхователю полис.

2.7. В случае утраты в период действия настоящего договора

страхового полиса указанными в п. 2.6 лицами им на основании

письменного заявления выдается дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается

недействительным, выплаты по нему не производятся.

При повторной утрате полиса в течение действия договора

указанными в п. 2.6 лицами они уплачивают денежную сумму в

размере стоимости изготовления полиса.

2.8. премия уплачивается в рассрочку в

порядке _________________ (наличного, безналичного) расчета. Премия

вносится ежемесячно не позднее ________ числа каждого месяца в течение

_______ месяцев равными взносами по __________________. Страхователь

может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить

денежные суммы в счет периодов выплаты премии.

2.9. Если страховой случай наступил до уплаты очередного

страхового взноса, внесение которого просрочено, вправе из

причитающихся выплат вычесть сумму просроченного взноса,

неустойку и проценты за просрочку, установленные п.п. 4.3 и 4.4

настоящего договора.

2.10. имеет право на получение от Страховщика

информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся

коммерческой тайной.

2.11. обязан незамедлительно сообщать Страховщику о

ставших ему известными обстоятельствах, изменяющих степень риска

наступления случая (изменение владельца имущества в

результате отчуждения, сдачи в аренду, на хранение, в залог, изменение

местонахождения, переоборудование и т.п.).

2.12. в течение ___________ после того, как ему

стало или должно было стать известным о наступлении случая,

обязан уведомить о его наступлении

2.13. Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 2.12

настоящего договора, дает право отказать в выплате

соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и

не должен был знать о наступлении случая и отсутствие

сведений не позволило ему принять реальные меры для

уменьшения убытков.

2.14. обязан соблюдать установленные правила

эксплуатации имущества и обеспечивать его сохранность.

2.15. При наступлении случая Страхователь обязан

принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы

уменьшить возможные убытки, в том числе сообщать в компетентные органы

(милицию, госпожнадзор, аварийные службы и т.д.) случаях.

Принимая такие меры, должен следовать указаниям

Страховщика, если они ему сообщены.

2.16. освобождается от выплаты возмещения

полностью или частично, если возмещаемые убытки возникли вследствие

того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему

мер, предусмотренных в п.п. 2.14 и 2.15, чтобы уменьшить возможный

ущерб.

2.17. Предусмотренные в п. 2.15 расходы в целях уменьшения

убытков, необходимые или произведенные для выполнения указаний

Страховщика, должны быть возмещены пропорционально

отношению суммы к страховой стоимости независимо от того,

что вместе с возмещением других убытков они могут превысить

сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры

оказались безуспешными.

2.18. выплатившему возмещение, переходит

в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь

имеет к лицу, ответственному за возмещенные убытки.

2.19. обязан передать все документы и

иные доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для

осуществления права требования к ответственному за убытки

лицу.

2.20. Если Страхователь реализовал свое право требования к лицу,

ответственному за убытки, возмещенные отказался от этого

права или осуществление этого права стало невозможным по вине

Страхователя, освобождается от выплаты

возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать

возврата излишне выплаченного возмещения.

3. Условия выплаты страховой суммы

3.1. При наступлении случая, предусмотренного в п. 2.1,

Страхователем представляется:

• а) полис;
• б) заявление о выплате страхового возмещения;
• в) документ, удостоверяющий личность;

г) документ, подтверждающий наступление случая, или

его заверенную копию;

д) документ, подтверждающий интерес Страхователя в сохранении

застрахованного имущества.

3.2. В случае, когда выплата производится наследникам

Страхователя, наследники представляют:

• а) полис;
• б) документы, удостоверяющие личность;

в) документ, подтверждающий наступление случая, или

его заверенную копию;

г) свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти

Страхователя;

д) документ, подтверждающий интерес Страхователя в сохранении

застрахованного имущества;

• е) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

3.3. выплата осуществляется после составления

страхового акта. Страховой акт составляется или

уполномоченным им лицом. При необходимости запрашивает

сведения, касающиеся случая, у компетентных органов, а

также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства

страхового случая.

Страховой акт должен быть составлен не позднее ______ после

представления или его наследниками документов,

предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора.

3.4. В случае, если по факту наступления случая

возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о

наложении административных взысканий, имеет право отсрочить

решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия

соответствующего решения компетентными органами.

3.5. имеет право проверять любую сообщаемую ему

Страхователем и его наследниками, а также ставшую известной

Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору.

Страхователь и его наследники обязаны дать возможность

беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые

документы и иные доказательства.

3.6. и его наследники обязаны сохранять

имущество, если это не противоречит интересам безопасности и

общественного порядка, до осмотра его представителем в том

виде, в котором оно оказалось после случая.

3.7. В случае нарушения или его наследниками

обязанностей, предусмотренных п.п. 3.5 и 3.6 настоящего договора,

сообщенные ими сведения считаются не соответствующими

действительности, а сведения, которые они отказываются сообщить,

считаются соответствующими действительности.

4. Ответственность сторон

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая

обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой

стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. За просрочку выплаты страхового возмещения

уплачивает получателю возмещения пеню в размере ___% от

страхового возмещения за каждый день просрочки.

4.3. За просрочку внесения очередного взноса

Страхователь уплачивает пеню в размере ____% от суммы

неуплаченного взноса за каждый день просрочки.

4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных

сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна

уплатить другой стороне проценты в размере ____% от причитающейся

суммы за каждый день просрочки.

4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону,

нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором,

имущественная ответственность определяется в соответствии с

действующим законодательством РФ и Правилами страхования.

5. Изменение договора

5.1. В случае реорганизации — юридического лица его

права и обязанности по настоящему договору переходят к его

правопреемнику только с письменного согласия Страховщика.

5.2. При переходе прав на застрахованное имущество от

Страхователя к другому лицу права и обязанности по

настоящему договору переходят к лицу, к которому перешли права на

имущество, при условии письменного уведомления этим лицом

в течение __________ с момента перехода прав, за исключением случая,

предусмотренного п. 7.5 настоящего договора.

5.3. по согласованию со Страховщиком имеет право

увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате

дополнительный взнос в размере и порядке, предусмотренном

соглашением сторон.

5.4. по согласованию со Страховщиком имеет право

уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит

возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально

уменьшению. Если страховая премия в новом размере уплачена не

полностью, то стороны вносят в договор изменения, касающиеся порядка

уплаты и размеров очередных взносов.

5.5. уведомленный об обстоятельствах, указанных в

п. 2.11 настоящего договора, вправе потребовать изменения условий

договора, в том числе уплаты дополнительной премии

соразмерно увеличению риска наступления случая в

соответствии с Правилами

Страховщик не вправе требовать изменения договора, если

обстоятельства, указанные в п. 2.11 договора, уже отпали.

5.6. Настоящий договор может быть также изменен по письменному

соглашению сторон, а кроме того, в других случаях, предусмотренных

законом.

6. Срок действия договора

6.1. Настоящий договор заключен на срок ______________ и вступает

в силу с момента подписания.

7. Окончание действия договора

7.1. Действие договора прекращается в случае

выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.

Истечение срока действия договора не прекращает обязательств стороны,

если она не выполнила их в течение срока действия договора.

7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случаях,

предусмотренных п. 2.2 настоящего договора.

7.3. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае

смерти (если Страхователь — физическое лицо), ликвидации

Страхователя (если Страхователь — юридическое лицо) до наступления

страхового случая, за исключением случая, предусмотренного в п. 5.3

договора.

7.4. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае

реорганизации — юридического лица, если Страховщик не дал

согласия на переход прав и обязанностей по настоящему

договору к его правопреемнику.

7.5. Обязательства по настоящему договору прекращаются в случае

принудительного изъятия застрахованного имущества, когда возможность

такого изъятия предусмотрена в законе, либо в случае отказа

Страхователя от права собственности на застрахованное имущество.

7.6. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае

гибели имущества по причинам иным, чем наступление

страхового случая.

7.7. вправе досрочно расторгнуть договор с

обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее

чем за ______ дней до даты предполагаемого расторжения.

7.8. вправе расторгнуть договор с письменного согласия

Страхователя, уведомив письменно не позднее чем за ______

дней до даты предполагаемого расторжения.

7.9. вправе досрочно расторгнуть договор в случае

неуплаты очередного взноса страховой премии в течение

_________ после письменного предупреждения

7.10. вправе досрочно расторгнуть договор в случае

участия или его наследников в оконченном или неоконченном

правонарушении, направленном на причинение убытков в

имуществе.

7.11. При неисполнении обязанности, предусмотренной

п. 2.11, а также если возражает против изменения договора

в случае, предусмотренном п. 5.5, Страховщик вправе расторгнуть

договор, уведомив об этом Страхователя.

Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если

обстоятельства, предусмотренные п. 2.11, отпали до наступления

страхового случая.

7.12. В случае досрочного прекращения действия договора

уплаченная премия уплатившему ее лицу не возвращается.

7.13. В случаях досрочного прекращения действия договора по

причинам, указанным в подп. «а» и «б» п. 2.2 настоящего договора, а

также в случаях, предусмотренных п.п. 7.10 и 7.11 договора,

Страхователь выплачивает расходы, понесенные последним при

составлении акта либо при выяснении обстоятельств,

предусмотренных в указанных пунктах.

7.14. Обязательства по настоящему договору прекращаются в других

случаях, предусмотренных законом.

7.15. Прекращение действия договора не освобождает стороны от

ответственности за его нарушение.

8. Конфиденциальность

8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к

нему и иная информация, полученная в соответствии с

договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9. Разрешение споров

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между

сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного

договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего

законодательства.

9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных

вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном

действующим законодательством.

10. Дополнительные условия и заключительные положения

10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ____________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору

действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и

подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на то

представителями сторон.

10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в

письменной форме.

10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим

договором, стороны руководствуются действующим законодательством и

Правилами на основании которых заключен договор. Правила

страхования вручаются Страхователю, о чем в договоре

делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

10.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один

находится второй — у Страховщика.

10.6. Адреса и платежные реквизиты сторон:

Страхователь: ___________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Страховщик: _____________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Подписи сторон:

Страховщик ________________________

Страхователь ________________________

Правила мне вручены: ________________________________

Финансовое право: Учебник / Под ред. проф., д.ю.н., академика ΜΑΗ ВШ Н.И. Химичевой. М.: БЕК, 1995. С. 200.

Финансовое право: Учебник / Под ред. проф., д.ю.н., академика ΜΑΗ ВШ Н.И. Химичевой. М.: БЕК, 1995. С. 202.

Там же.

Гражданское право: Учебник, в 2-х т. Т.2. Под ред. Е.А.Суханова. – М.: 1993. С. 330.

Ст. 929 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Грачева Е.Ю., Куфакова H.A., Пепеляев С.Г. Финансовое право России: Учебник. М.: Теме, 1995. С. 117.

Ст. 931 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Ст. 932 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Ст. 933 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Грачева Е.Ю., Куфакова H.A., Пепеляев С.Г. Финансовое право России: Учебник. М.: Теме, 1995. С. 133.

БНА СССР, 1991, № 3, с. 19 25.

Ст. 934 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996. С. 424.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996. С. 443.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996. С. 477.

Ст. 936 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Ст. 937 ГК РФ – М., Юристъ, 1997.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996. С. 403.

Ведомости РФ, 1992, №28, ст. 1683; СЗ РФ, 1994, № 15, ст. 1174.

Ведомости РФ, 1993, №6, ст. 188.

Ведомости РФ, 1992, № 17, ст. 888.

Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1913.

Ведомости РСФСР, 1991, № 21, ст. 699; 1992, № 32, ст. 1861.

Ведомости РФ, 1992, № 30, ст. 1792.

СЗ РФ, 1996, № 3, ст. 143.

СЗ РФ, 1995, № 15, ст. 1269.

РГ, 1993, №74.

РГ, 1993, № 131.

Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1915.

Ведомости РФ, 1993, № 29, ст. 1114.

Ведомости РФ, 1993, № 20, ст. 718.

Ведомости РФ, 1992, №23, ст. 1239.

Ведомости РФ, 1993, № 10, ст. 357.

РГ, 1993, № 186.