банк привлеченное средство банковский
Совет директоров: Вадим Беляев (председатель), Георгий Агапцев, Бёрнер Йоганнес, Константин Бобров, Дмитрий Васильев, Евгений Данкевич, Андрей Дерябин, Клаас Вернер, Олег Уманский.
Правление: Василий Заблоцкий (председатель), Алексей Гонус, Ирина Елисеева, Владимир Корьевкин, Анатолий Предтеченский, Андрей Атамась, Николай Мыльников.
Банк образован в результате объединения 4-х банков под единым брендом «Открытие», в результате чего он вошел в ТОП-30 российских банков по размеру бизнеса.
Таблица 1 — Ключевые показатели банка «Открытие», млрд. руб, %
|
Показатель |
2010 г. |
2011 г. |
Изм. |
|
|
Активы |
134 |
174 |
+28% |
|
|
Капитал |
17,8 |
21,9 |
+23% |
|
|
ROE |
3,9% |
10,4% |
+6,5 п. п. |
|
|
Чистая % маржа |
6,0% |
6,4% |
+0,4 п. п. |
|
|
Кредиты/депозиты |
66% |
70% |
+4 п. п. |
|
|
NPL, % кредитного портфеля |
5,3% |
5,9% |
+0,6 п. п. |
|
|
Отношение резервов к NLP |
113% |
72% |
+41 п. п. |
|
Уникальность бизнес-модели Банка «Открытие» заключается в сочетании классических банковских услуг с инвестиционными продуктами и страховыми услугами, которые создаются другими бизнес-линиями, входящими в Финансовую Корпорацию «Открытие» — «Открытие Капитал», Управляющая Компания «Открытие» и Страховая Компания «Открытие». По состоянию на декабрь 2011 г. активы банка составляют 167 млрд. руб.
Прибыль Банка по итогам 2011 г. превысила 2 млрд. руб. банку присвоен и подтвержден международный кредитный рейтинг Standard & Poor’s — «В-» с позитивным прогнозом, а также долгосрочный кредитный рейтинг Fitch на уровне «B», прогноз «позитивный под наблюдением» (Rating Watch Positive).
Сегодня Банк является одним из лидеров по обслуживанию частных клиентов в Северо-Западном и Уральском регионах. Цель Банка «Открытие» — войти в ТОП-20 российских банков по совокупному ссудному портфелю розничному, малому и среднему бизнесу.
Банк «Открытие» входит в состав:
— Ассоциация Российских Банков (АРБ);
— Сообщества всемирных межбанковских коммуникаций S. W.I. F. T
Банк «Открытие» является:
— Участником системы страхования вкладов;
— Принципиальным членом платежной системы Visa International;
— Сублицензиатом платежной системы Diners Club International;
— Членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной фондовой ассоциации, Секции срочного рынка Московской Межбанковской Валютной биржи;
— Участником валютной и фондовой секции, Фондовой биржи Санкт — Петербурга (ФБСПб), Санкт — Петербургской Валютной Биржи (СПВБ);
— Участником системы электронных торгов Московской Межбанковской Валютной Биржи;
— Участником торгов ОАО «РТС»;
— Полноправным участником Национальной Валютной Ассоциации (НВА).
Сегодня Банк входит в сотню крупнейших банков России по размеру собственных средств и активов. Он занимает 75-е место по чистому капиталу и 74-е по чистому капиталу, 63-е по ликвидности и 70-е по чистой стоимости и другим рейтингам.
Основные акционеры Банка — ФК «Открытие», Агентство по страхованию вкладов и Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка и инвестирует в наиболее перспективные компании разных стран мира.
Философия. «Реализация возможностей: у каждого из нас есть возможности, и мы имеем право их реализовывать».
Миссия. «Мы помогаем нашим клиентам, сотрудникам, контрагентам и даже конкурентам реализовывать их финансовые возможности».
Ценности:
Партнёрство
2. Яркость и качество ищем и находим надежные нестандартные решения.
Непрерывное развитие -, Услуги банка «Открытие», Основные услуги для физических лиц, Оказание банковских услуг малому и среднему бизнесу
Банк «Открытие» строит свою работу на основе фундаментальных требований, которые малый бизнес предъявляет к банкам: удобство, качество, низкая стоимость услуг. Базовые банковские услуги для малых и средних предприятий: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное банковское обслуживание, банковские гарантии, размещение свободных денежных средств, банковские карты, таможенные бумаги, инкассо.
Банк «Открытие» предлагает широкий спектр банковских услуг, разработанных специально для корпоративных клиентов. Преимущества действующих программ банка — выгодные ставки, гибкий подход к залоговому обеспечению, качественная корпоративная оценка и индивидуальный подход к каждому клиенту. Основные услуги для корпоративных клиентов: кредитование и финансирование бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежных средств, таможенная карта, банковские карты, документарные операции, валютные операции, инкассация, дистанционное банковское обслуживание.
Операции на рынках капитала и инвестиционнo-банковские услуги
На сегодняшний день «Открытие Капитал» предлагает частным инвесторам, институциональным и корпоративным клиентам полный спектр инвестиционно-банковских услуг на международном и российском уровнях: электронную торговлю, сопровождение сделок слияний и поглощений, услуги на рынке акционерного и долгового капитала, а также структурных продуктов и производных финансовых инструментов.
Направления бизнеса, представленные в «Открытии Капитал», уже 3 года занимают лидирующие позиции на европейском фондовом рынке. «Открытие Капитал» — один из ведущих инвестиционных банков на российском рынке. Фирма предоставляет своим клиентам доступ к труднодоступным развивающимся рынкам и уделяет особое внимание основным брокерским операциям и аналитике. Уникальное преимущество «Открытие Капитал» — сочетание глубокого знания местных рынков с международными стандартами предоставляемых услуг.
Таблица 2 — Основная информация банка «Открытие» (на 01.08.2012), млрд. руб. /чел. /шт.
|
Балансовые показатели по РСБУ: |
Операционные показатели (на 01.09.12): |
|
|
Активы 158,2 |
Число сотрудников 6 370 |
|
|
Обязательства 136,2 |
Число офисов 220 |
|
|
Капитал 22,0 |
Число городов присутствия 53 |
|
|
Число регионов присутствия 36 |
||
Место банка «Открытие» на рынке
Рейтинги по отчетности РСБУ: (методика РБК, внутренние расчеты)
№33 по активам
№33 по кредитам физ. лиц
№22 по депозитам физ. лиц
№35 по кредитам юр. лиц
№42 по депозитам юр. лиц
Рэнкинг РБК (на 01.07.12): №7 в ТОП-20 банков рекламодателей во 2 кв. 2012 г.
Данные с cbonds.ru (на 01.07.12): №6 организатор выпусков облигаций; №4 андеррайтер облигационных займов на внутреннем рынке.
Стратегия банка «Открытие»
Универсальный Банк. Я работаю в коммерческом и инвестиционно-банковском сегментах, в том числе использую группу компаний «Открытие».
Удобный Банк. Создание банка с развитой сетью каналов продаж и обслуживания, работающего оперативно, в удобное время и с вниманием к потребностям клиентов.
Фокус на розничные продажи и МСБ. Активное развитие продуктов розничного бизнеса и МСБ с целью формирования розничного Банка и вхождение в число крупнейших розничных банков РФ (Розничные кредиты + кредиты МСБ).
Широкая продуктовая линейка. Формирование современной конкурентоспособной продуктовой линейки, отвечающей всем текущим потребностям потребителей.
Преимущества пластиковых карт Банка « Открытие « :
- дистанционное банковское обслуживание и круглосуточный контроль за состоянием при помощи службы клиентской поддержки и сервисов SMS-инфо и «Интернет-Банк»;
- возможность подключить бесплатную услугу «SMS-Инфо», клиент обладает информацией обо всех операциях, совершенных по его пластиковой карте;
- возможность получать интересующую клиента информацию, при помощи отправки SMS-запроса в Банк;
- подключение карты к кошельку «Яндекс. Деньги»;
- получение скидок по партнерской программе DISCO;
- получение скидок до 15% по картам категории Premium при аренде автомобилей от компании Hertz, в различных странах мира;
- получение бонусов по совместной программе Банка и авиакомпании «Трансаэро»;
- дополнительные привилегии для кредитных карт категории Premium.
Векселя банка «Открытие». Вексель (от нем. wechsel — обмен) — ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, оформленного письменно по установленному образцу. Клиенты банка «Открытие» могут вносить средства в переводные векселя банка по выгодным процентным ставкам. Ниже представлены тарифы на оформление простых векселей ОАО Банк «Открытие» для клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением кредитных организаций и профессиональных участников РЦБ).
Таблица 3 — Тарифы банка «Открытие» на оформление векселей
|
Вид услуги |
Условия |
Размер комиссии* |
|
|
Оформление простого (процентного) векселя |
Приобретение векселя на срок до 30 дней |
500 руб. за 1 бланк векселя |
|
|
Оформление простого (процентного) векселя |
Приобретение векселя на срок свыше 30 дней, сумма которого составляет менее 500 000 рублей/20 000 долларов США/20 000 Евро |
500 руб. за 1 бланк векселя |
|
|
Оформление простого (процентного) векселя |
Приобретение векселя на срок свыше 30 дней, сумма которого превышает 500 000 рублей/20 000 долларов США/20 000 Евро |
Не взимается |
|
* Комиссия взимается вне зависимости от количества единовременно приобретаемых векселей.
Порядок взимания комиссии:
1. Оплачивается путем перечисления денежных средств на расчетный счет Банка не позднее дня заключения договора на выдачу векселя.2. НДС не облагается.3. Оказываемая услуга предоставляется в соответствии с графиком работы, утвержденным подразделениями Банка.
Вклады банка «Открытие». Банк «Открытие» предлагает возможность вкладывать деньги в Екатеринбурге на различные сроки, процент по депозиту зависит от срока депозита, суммы депозита, валюты депозита. Чистая прибыль ОАО «Банк «Открытие» за последний месяц 2012 г. составила 321 млн. 192 тыс. руб. Банк «Открытие» занимает лидирующие позиции в России по прибыльности, чтобы внести вклад в банк «Открытие», достаточно посетить местное отделение и заключить договор.
Банк «Открытие» является участником Программы страхования вкладов, поэтому все вклады банка «Открытие» застрахованы.
Таблица 4 — Вклад банка «Открытие» — «Доход в квадрате»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
8% |
30 000 |
365 дней |
выплата процентов в конце срока возможно частичное снятие |
|
|
доллары США |
8,25% |
300 000 |
365 дней |
||
|
евро |
8,5% |
1 000 000 |
365 дней |
||
Таблица 5 — Вклад банка «Открытие» — «Инвестиционный План»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
8% |
120 000 |
1 год |
выплата процентов в конце срока возможно частичное снятие |
|
Таблица 6 — Вклад банка «Открытие» — «Классика»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
10% |
3 000 000 |
367 дней |
выплата процентов ежемесячно |
|
|
доллары США |
6,1% |
100 000 |
546 дней |
||
|
евро |
5,6% |
75 000 |
546 дней |
||
Таблица 7 — Вклад банка «Открытие» — «Мультивалютный»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
8% |
30 000 |
365 дней |
выплата процентов ежемесячно в возможно пополнение |
|
|
доллары США |
4,75% |
1 000 |
365 дней |
||
|
евро |
4,55% |
700 |
365 дней |
||
Таблица 8 — Вклад банка «Открытие» — «Пенсионный»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
7% |
1 000 |
365 дней |
выплата процентов в конце срока возможно пополнение |
|
|
доллары США |
4,6% |
50 |
1095 дней |
||
|
евро |
4,3% |
50 |
1095 дней |
||
Таблица 9 — Вклад банка «Открытие» — «Проще Простого»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
9% |
3 000 000 |
546 дней |
выплата процентов в конце срока или ежемесячно возможно пополнение |
|
|
доллары США |
5,5% |
100 000 |
365 дней |
||
|
евро |
5,1% |
75 000 |
365 дней |
||
Талица 10 — Вклад банка «Открытие» — «Свобода Выбора»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
8,5% |
3 000 000 |
367 дней |
Выплата процентов в конце срока или ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение |
|
|
доллары США |
5,2% |
100 000 |
730 дней |
||
|
евро |
4,3% |
75 000 |
730 дней |
||
Таблица 11 — Вклад банка «Открытие» — «Состоятельный»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
9% |
5 000 000 |
365 дней |
выплата процентов ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение |
|
|
доллары США |
5,1% |
150 000 |
365 дней |
||
|
евро |
4,25% |
150 000 |
365 дней |
||
Таблица 12 — Вклад банка «Открытие» — «Стабильный»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
|
рубли |
9,2% |
5 000 000 |
1095 дней |
выплата процентов ежемесячно возможно частичное снятие |
|
|
доллары США |
5,3% |
150 000 |
730 дней |
||
|
евро |
4,7% |
150 000 |
730 дней |
||
Депозиты банка «Открытие» для юридических лиц.
«Мультивалютный».
- валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
- проценты ежемесячно причисляются к счетам вклада, открытым в каждой из трех валют в рамках одного договора (капитализация);
- с возможностью пополнения и частичного изъятия;
- минимальная сумма размещения: 1 000 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов — юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции;
- минимальная сумма дополнительного внесения средств 500 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов — юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции.
«Стабильный».
- валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
- пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;
- «Стабильный в долларах США», «Стабильный в евро».
«Стабильный плюс».
- валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
- пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;
- при досрочном истребовании суммы вклада проценты начисляются по фиксированной ставке.
«Стабильный плюс в долларах США», «Стабильный плюс в евро».
«Стандартный».
- валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
- выплата процентов в конце срока/ежемесячно;
- пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;
- «Стандартный в долларах США», «Стандартный в евро».
«Удобный плюс».
- валюта вклада: рубли РФ;
- выплата процентов в конце срока;
1. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2003.
2. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб., 2002.
3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. — СПб: Питер, 2007. — 304 с.
4. Колесников В.И. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 464 с.
5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. — М.: «Финансы и статистика», 2008. — 460 с.
6. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. — М.: «Проспект», 2007. — 496 с.
7. Устав банка ОАО «Открытие» (утверждено Общим собранием акционеров ОАО банк «Открытие», протокол № 03 от 06 июня 2011 г., г. Москва).
8. Официальный сайт банка «Окрытие» [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.openbank.ru/
