Современная банковская система — одна из важнейших сфер национальной экономики любого государства с развитой рыночной экономикой. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет системой платежей и расчетов в государстве; большая часть коммерческих сделок осуществляется через вклады, кредитные операции и инвестиции; банки направляют сбережения населения к производственным структурам и фирмам наряду с другими финансовыми посредниками. Действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, коммерческие банки регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их общего оборота, выпуска и предложения, включая количество денег в обращении. Стабильный рост денежной массы — гарантия снижения темпов инфляции, обеспечение постоянного уровня цен, при достижении каких рыночных соотношений наиболее эффективно влияние на экономику национальной экономики.
Создание эффективной банковской системы — одна из самых актуальных задач национальной экономики. Мировой опыт работы в этом секторе чрезвычайно важен для развития банковского сектора. также необходимо обеспечить взаимодействие отечественной банковской системы с банками зарубежных стран. Постепенная интеграция отечественных банков в международное сообщество требует от современных банковских специалистов знаний по широкому кругу вопросов, связанных с функционированием в развитых зарубежных странах разнообразных видов финансово-кредитных институтов и практикой государственного регулирования банковской системы. Анализ основ функционирования банковских систем развитых стран является необходимым условием для подготовки специалистов в сфере финансов и кредита, которые должны владеть информацией не только об отечественном банковском деле, но и знать историю, современное устройство, виды деятельности и основные принципы банковских систем зарубежных стран [3. С. 8].
Данная курсовая работа посвящена актуальной сегодня проблеме, а именно рассмотрению теоретических аспектов банковской системы и особенностей формирования банковской системы в развитых странах мира. Актуальность рассматриваемой проблемы определяется тем, что современная банковская система является одной из важнейших сфер национальной экономики любого развитого государства.
Целью нашей курсовой работы является изучение сущности банковской системы, ее функций и роли в финансовой системе, структуры банковской системы развитых стран и политики денежно-кредитного регулирования, проводимой органами банковского надзора.
Банковская система и ее роль в национальной экономике
... Беларусь на 2006-2010 гг. Современная банковская система - важнейшая сфера национальной экономики любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих ...
Таким образом, для раскрытия цели курсовой работы были определены следующие задачи: исследование теоретических основ функционирования банковского сектора, анализ зарубежного опыта развития банковской системы, выявление особенностей развития банковского сектора в развитых странах.
Банковская практика в зарубежных странах представляет большой интерес для новой развивающейся экономической системы в России. Построение нового банковского механизма возможно только путем восстановления принятого в гражданском мире принципа работы кредитных организаций, основанного на многовековом опыте рыночных банковских структур. Поэтому так актуально изучение зарубежного опыта организации банковских систем, показавшего свою высокую эффективность.
1 Сущность, функции и роль банковской системы
Под банковской системой понимается совокупность участников денежно-кредитного рынка – коммерческих и специализированных банков, небанковских кредитных учреждений, которые выполняют ссудные, депозитные и расчетные операции и действуют в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковские системы разных стран имеют как общие, так и специфические модели обучения и развития.
В настоящее время в большинстве стран функционирует двухуровневая банковская система, включающая в себя центральный (эмиссионный) банк и различные неэмиссионные банки. Монистическая организация банковской системы характерна для ранних этапов развития банковской деятельности, когда центральные банки еще не возникли. Длительное время одноуровневые системы существовали в странах с планово-централизованной экономикой, где они были представлены системой учреждений одного государственного эмиссионного банка страны [19. C. 397].
В каждой стране банковская система формируется под влиянием общих экономических принципов и специфических факторов, присущих данной стране и истории ее развития.
К общеэкономическим принципам относятся: иерархия — разделение банковской системы на уровни иерархии или подчиненности. Никакая организационная система не может существовать без отношений между ее частями. Банки (кредитные организации) есть всегда только части, а потому наличие какой-то организации, которая объединяет все его части в единое целое; Компетентность (профессиональность) – функционирование кредитных организаций только на профессиональной основе. «Работа» на кредитном рынке должна быть самой главной деятельностью кредитных организаций; Универсальность – охват кредитными организациями абсолютно всех существующих (возможных, требуемых) видов деятельности на кредитном рынке.
К специфическим факторам, влияющим на организацию банковского дела в стране, обычно относятся история страны; политическое устройство; менталитет населения; интересы правящих элит; текущая конъюнктура [20. C. 32].
Банковская система обладает рядом признаков:
Во-первых, это элементы, подчиненные определенному единству и выполняющие общие цели. Во-вторых, действует как единое целое. Кроме того, банковская система обладает некоторыми специфическими свойствами. Банковская система — это динамичная, управляемая система, имеющая характер системы саморегулирования. Также она выступает как система «закрытого» типа.
Лицензирование банковской деятельности
... организации и ее руководящим работникам установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». 1. Понятие лицензирования В целях Федерального закона №128 применяются следующие основные ... учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка; в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка. В Российской Федерации требования к учредителям ...
Во-первых, банковская система — это не случайный набор элементов, а случайное разнообразие. Он не может механически включать субъектов, которые также действуют на рынке, но подчинены другим целям. Например, на рынке действуют коммерческая система, система связи и транспорта, правоохранительные, исполнительные и законодательные органы. Каждая из вышеперечисленных и других систем имеет свое конкретное назначение. Они соприкасаются друг с другом, однако имеют разные задачи. Банковская система не может включать в себя производственные, сельскохозяйственные единицы, которые занимаются другим видом бизнеса.
Банковская система специфична, поскольку она отражает свойства, присущие самой себе, в отличие от других систем, функционирующих в национальной экономике. Специфические свойства банковской системы определяются ее элементами и отношениями, которые устанавливаются между ними. При рассмотрении банковской системы, в первую очередь, следует понимать, что она как элемент включает в себя банки, которые как денежные учреждения выражают специфику банковской системы. Однако из этого не следует делать вывод, что сущность банковской системы — это сумма сущности ее элементов. Суть банковской системы — это не арифметическая операция, а проникновение в совершенно новую, более широкую сущность, охватывающую как сущность отдельных элементов, так и их взаимосвязь.
Сущность банковской системы обращена не только к сущности составляющих ее частных элементов, но и к их взаимодействию. Следовательно, сущность банковской системы влияет на сущность и состав ее элементов.
Банковскую систему можно рассматривать как множество подчиненных частей единого целого. Это значит, что отдельные элементы банковской системы (различные банки) связаны так, что при необходимости они могут заменить одна другую. В случае ликвидации одного банка, вся система не становится недееспособной, но появляется другой банк, выполняющий банковские операции и предоставляющий банковские услуги. В то же время в банковскую систему могут быть введены новые элементы, которые составляют специфику целого.
Теоретически можно предположить, что даже в случае исчезновения из банковской системы первого яруса – центрального банка, вся система не разрушится, так как определенное время другие банки имеют возможность в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты и проводить иные банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции проводились не только центральным банком, но и коммерческими банками.
Банковская система динамична, а не статична. При рассмотрении данного аспекта важны два момента:
Во-первых, банковская система в целом постоянно находится в движении, интегрируется с новыми компонентами и совершенствуется. С появлением нового банковского законодательства банковская система обретает более совершенную законодательную базу.
Во-вторых, внутри банковской системы все время возникают новые связи. Взаимодействие выстраивается не только между центральным банком и коммерческими банками, но и между последними. Банки участвуют на рынке межбанковского кредитования, покупают денежные ресурсы друг у друга, предлагают на продажу «длинные» и «короткие» деньги. Банки могут оказывать друг другу другие услуги, например, участвовать в проектах финансирования совместных предприятий и формировать ассоциации и союзы.
Депозитные и сберегательные сертификаты коммерческих банков
... заинтересованности в исследовании сущности банковских сертификатов, я выбрала тему курсовой работы – депозитные и сберегательные сертификаты коммерческих банков. Целью моей работы является рассмотрение выпуска депозитных и сберегательных сертификатов коммерческих банков, а также их видов, ...
Банковская система также является системой «закрытого» типа. В полном смысле его нельзя назвать закрытым, так как он взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Система также пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Однако он «закрыт», потому что, несмотря на обмен информацией между банками и публикацию центральными банками информационных списков, специальных статистических сборников, бюллетеней, банковская тайна остается в силе. По закону банки не имеют права раскрывать информацию об остатках средств на счетах и их движении.
Банковская система является самоорганизованной или саморегулируемой, поскольку изменения в экономической среде и политической ситуации неизбежно приводят к автоматическому изменению банковской политики.
Во время политической нестабильности и экономического кризиса банковская система сокращает как долгосрочные инвестиции в производство, так и сроки ссуд, увеличивает доходы в основном не по основному виду деятельности, а по второстепенным видам деятельности. В условиях экономической и политической стабильности и, соответственно, сокращения риска банки, напротив, активизируют работу по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий и по долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы в основном за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, которые не действовали, не учли эволюцию ситуации, неизбежно попадают в сложную ситуацию: теряют клиентов, терпят убытки и, наконец, прекращают свое существование.
Банковская система является управляемой системой. Центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику и в различных формах подотчетен только парламенту или исполнительной власти. Деловые банки, являясь юридическими лицами, функционируют в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, которые устанавливает центральный банк, контролирующий деятельность кредитных институтов (в некоторых странах функции надзора за деятельностью коммерческих банков возлагаются на другие специальные государственные органы).
Взаимодействие элементов банковской системы становится более разносторонним, а нормативно-правовая база ее деятельности совершенствуется.
Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно с ней взаимодействует, это подсистема экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют общую систему как единое целое [22. C. 357].
