Регламентируется также медицинское страхование и рядом инструкций и постановлений : Инструкция «О порядке взимания и учета страховых взносов на обязательное медицинское страхование», утверждена Постановлением Правительства РФ №1018 от 11.10.1993 г.1 ; Постановления Правительства РФ №1139 от 06.10.1994 г., №9 от 05.01.2000 г. и др.
3.Страхование от несчастных случаев на производстве (Федеральный закон РФ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний») , хотя это страхование и относится к социальному , но оно регламентируется и регулируется отдельными нормативными актами. Страхователями в данном виде обязательного государственного страхования являются юридические лица и физические лица , нанимающие лиц , подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Объектом страхования в данном случае будут являться имущественные интересы физических лиц , связанных с утратой этими физическими лицами здоровья , профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания . Обязательному страхованию подлежат :
- граждане РФ , лица без гражданства и иностранные граждане (если международными договорами не предусмотрено иное) , работающие на основании трудового договора , заключенного со страхователем , либо выполняющие работу на основании договоров гражданско-правового характера (подряда , поручения , возмездного оказания услуг и др.) , заключенного со страхователем , если этим договором гражданско-правового характера предусмотрена уплата страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
- физические лица , осужденные к лишению свободы и привлекаемые с труду страхователем .
Страховые выплаты указанным лицам осуществляются в порядке, установленном Фондом и Минюстом РФ.
Страхователи подлежат отнесению к отрасли (под отрасли) экономики , которой соответствует их основная деятельность . Если страхователь осуществляет свою деятельность по нескольким отраслям экономики, он подлежит отнесению к той из них, которая имеет наиболее высокий класс профессионального риска.
Обязательное страхование в Республике Беларусь
... урон (утрата здоровья, трудоспособности, жизни), нанесенный юридическим и физическим лицам. Страхование одна из разновидностей человеческой предусмотрительности, направленной на сохранение материального благополучия ... инструментов защиты имущественных интересов физических и юридических лиц. В условиях современного общества страхование превратилось в универсальное средство страховой защиты всех ...
Формирование средств отражается в ст. 20 Закона РФ № 152- ФЗ от 24.07.1998 года2, формирующиеся за счет:
1) обязательных страховых взносов страхователей;
2) взыскиваемых штрафов и пени;
3) капитализированных платежей, поступивших в случае ликвидации страхователей;
4) иных поступлений, не противоречащих законодательству РФ.
Страховые тарифы, дифференцированные по группам отраслей (под отраслей) экономики в зависимости от класса профессионального риска, устанавливаются федеральным законом. Проект такого федерального закона ежегодно вноситься правительством РФ в Государственную Думу Федерального Собрания РФ.
Страхователи в установленном порядке осуществляют учет случаев производственного травматизма и профессиональных заболеваний застрахованных и связанного с ними обеспечения по страхованию. Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний так же регулируются рядом Писем Фонда социального страхования РФ: № 02-18/07-2804 от 25.04.2000г, № 20-18/07-2677 от 19.04.2000г.
В настоящее время в Государственной Думе находится на рассмотрении законопроект «Обязательное государственное страхование автомобилей любой формы собственности».
Заключение
Рассмотрев общие положения о страхования в РФ, страховые правоотношения и его отдельные виды можно сделать следующие выводы. Страхование является необходимой общественно полезной деятельностью при которой организации и граждане могут заранее застраховать себя от неблагоприятных последствий, а так же свое имущество от различных воздействий и вдобавок ответственность (кроме уголовной).
Законодательство о страховании складывается не только из норм Гражданского кодекса (глава 48 ст. 927 — 970), но и из ряда Федеральных законов, посвященных страхованию или его отдельным видам,3 указов Президента РФ, 4 4 приказов и инструкций, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.4 5
Правда, ныне действующий Гражданский кодекс не предоставляет федеральным органам по надзору за страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. Однако такие правила содержатся в ст. 30 «Закона о страховании» и, в сущности, Гражданскому кодексу не противоречат.
Помимо указанных нормативных актов отношения по страхованию регламентируются правилами об отдельных видах страхования6, подавляющее большинство которых было издано до начала 90-х годов Министерством финансов СССР. В настоящее время согласно ст. 943 ГК подобные правила признаны необязательными для страхователей. Эти правила могут использоваться для регламентации отношений между участниками страхования, но только по обоюдному согласию. Законодательство о страховании является только федеральным.
Но все таки в процессе защиты своих исконных прав гражданин России, а так же юридические лица, сталкиваются с массой объективных и субъективных трудностей. Прежде всего – несовершенством законодательства; нежеланием, а чаще неумением чиновников должным образом исполнять свои обязанности, отрабатывать зарплату; коррупцией, предательством интересов простого народа и т.д. Ведь нельзя быть на 100 % уверенным, что застраховав себя или свое имущество при наступлении страхового случая, ты получишь страховое возмещение. Так к примеру, по закону (ст. 840 ГК РФ) банки «Обязаны обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования». Однако, несмотря на эту двойную «обязанность», ни правительство, ни Центробанк, ни суды не в силах обеспечить реализацию категоричного предписания закона. Так же правовая неграмотность не только граждан, но и предпринимателей и даже юридических лиц несет плохую службу. К примеру многие не знают, что они имеют право быть застрахованными на предприятии (социальное, медицинское страхование); многие до сих пор не имеют страхового медицинского полиса, который подразумевает бесплатную медицинскую помощь. Как и любой закон «Закон о страховании», Гражданский кодекс имеет свои положительные и отрицательные стороны. Уже несколько лет в России действуют два Гражданских кодекса – новый (1 и 2 части) и «кусок старого» — 1964 года. Поэтому необходима, на мой взгляд, полная переработка или дополнение законодательства страхования. В связи с существованием фирм, которые ведут свою деятельность не продолжительное время, необходимо создать закон или иной нормативный акт, содержащий гарантии гражданам и юридическим лицам (которые являются страховщиками и выгодоприобретателями), что их страховые взносы «не потеряются в чужом кармане».
Виды личного страхования
... следующие виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное страхование; накопительное страхование и другие. Остановимся более подробно на каждом из видов личного страхования. Страхование жизни. Страховым случаем при страховании жизни ...
Список, используемой литературы:
Законы и нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (в ред. Федеральных законов от 12.08.96г. № 110-ФЗ, от 24.10.97г. № 133-ФЗ).
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» в ред. Федерального закона от 31.12.97г.
3. Закон РФ от 28.06.91г. «О медицинском страховании в Российской Федерации».
4. Закон «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2001 год». Принят Государственной Думой 8 декабря 2000 г. Одобрен Советом Федерации 20 декабря 2000 г.
5. Положение о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью, утвержденного постановлением Правительства РФ от 19 апреля 1993 года
6. Постановление Верховного Совета РФ от 27 ноября 1992 г. №4016-1 «О введении в действие Закона РФ «О страховании»
7. Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2.10.1981 г. № 5764-Х «О обязательном страхование имущества , принадлежащего гражданам»
8. Указ Правительства РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» №750 от 07.07.92 (ВВС , 19992 / 28 , ст.1683)
9. Условия лицензирования страховой деятельности , утв. Приказом Росстрахнадзора №02/02-06 от 14.03.95
10. Закон РФ от 15 мая 1991 года № 1244-1 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, в редакции от 17.04.99г.»
, Учебная и научная литература,
1. В.С. Волынец «Гражданское право», особенная часть, Ростов-на-Дону, изд. Феникс, 2000 г.
2. Гуев А.Н. ;Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ. Изд.3-е дополненное и переработанное. М.: Инфра-М, 2000г.
3. Под ред. А.П. Сергеева , Ю.К. Толстого ; Гражданское право , учебник , часть II; изд. М. : «Проспект» , 1997г.
4. Под ред. Академика В.В. Карпова Справочник экономика и финансы , изд. М., 2000 г.
В числе таких последствий могут выступать как меры ответственности (неустойка, штраф), так и иные санкции (освобождение страховщика от обязанности производить страховую выплату).
Страхование от пожаров. Анализ влияния системы обеспечения пожарной ...
... пожарной безопасности, установленным федеральными законами о технических регламентах, нормативными документами по пожарной безопасности и условиям договоров, может проводиться в форме независимой оценки пожарного риска (аудита пожарной безопасности)". ... существенным условиям относится определение базы страховой стоимости и застрахованные риски. Оценка огневого страхования зависит от того, какая ...
Государственный надзор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов.
Ст 929 и 934 Гражданского кодекса от 12.08.96 №110-ФЗ, от 24.10.97 №133-ФЗ; ст.15 Закона РФ «О страховании»от 27.11.1992 г. //Ведомости РФ . 1993.№2..
п.1 ст.157 ГК (сделка считается совершенной под отлагательным условиям если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или нет.)
Выгодоприобретатель – это лицо , в пользу которого страхователь заключил договор страхования . Данный тип договора является примером одного из видов договоров в пользу третьих лиц (ст.430 ГК).
Страхование жизни и страхование от несчастных случаев.
Особенность: страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности перед третьим лицом, которому страхователь нанес ущерб своими действиями или бездействием.
В законе о страховании (ст. 5) застрахованное лицо – участник любого договора страхования . Это лицо , в пользу которого заключен договор страхования , т.е. выгодоприобретатель.
« Страховые организации» и «страховщик» в дальнейшем используются как равные по значению.
Порядок лицензирования определяется Условиями лицензирования страховой деятельности , утвержденными приказом Росстрахнадзора РФ №02-02/08 от 19 мая 1994 г.
Ведомости РФ , 1991 г. , №27 , Ст. 920 ; 1993 г. , №17 , Ст.602.
Ст. 30 Закона о страховании
Они обязаны создавать резервы для страховых выплат , обеспечить соблюдение нормативов соотношения между своими активами и обязательствами – ст. 26 и 27 Закона о страховании .
Ведомости РФ , 1993г. , №2 , ст.57
Согласно п.1 ст.968 ГК , обществом взаимного страхования является организация , объединяющая средства граждан и юридических лиц , желающих на взаимной основе застраховать свое имущество или иные имущественные интересы.
Порядок создания страховых пулов определяется Положением о страховом пуле , утвержденный Приказом Росстрахнадзора РФ №02-02/13 от 18 мая 1995 г./ Финансовая газета от 1995 г.№28.
Поскольку агент действует на основании договора поручения точнее было бы его называть страховым поверенным.
п.3 ст. 8 Закона о страховании .
См. главу 51 ст.990 ГК об договоре комиссии.
См. главу 52 ст.1005 ГК об агентском договоре.
Положение о порядке ведения реестра страховых брокеров , осуществляющих свою деятельность на территории РФ , утвержденное Приказом Росстрахнадзора РФ №02-02/03 от 9 февраля 1995 г./ Финансовая газета , 1995 г. , №8.
Страховая сумма является количественной характеристикой предмета договора страхования, а страховой риск- качественной характеристикой.
Ведомости СССР . 1981 . №40. Ст.1111.
Данный п.4 ст.951 ГК гласит «случай , когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).
Страхование недвижимости в России и за рубежом
... денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Основные положения страхования недвижимости Спецификой недвижимого имущества является возможность его использования ... приводится в ст. 130 Гражданского кодекса РФ . К недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся, в частности, земельные участки, участки недр, обособленные ...
Сумма страхового возмещения сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы …» .
Министерство финансов СССР 28.05.1990 «Правила добровольного страхования риска непогашения кредитов» .
Это связано с тем , что подавляющее большинство договоров личного страхования являются стандартными и заключаются со множеством страхователей .
Комментарий к части 2 ГК РФ, М., 2000г. С. 562
Это предусмотрено п.3 Указа Президента РФ от 07.07.1992г. №750 «Об обязательном личном страховании пассажиров»; Ведомости РФ, 1992, №28, ст.1683.
Размер процентов определяется существующей вместе жительства, нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части — ст. 935 ГК
Под социальными понимаются интересы, связанные с охраной здоровья, жизни, с обеспечением условий труда отдыха, с материальным обеспечением по инвалидности, потере кормильца, по старости и т.п.
Интересы в области государства — в области обороны, освоение отдаленных и труднодоступных районов страны, научно технической сферы и т.п.
Инструкция о порядке начисления , уплаты страховых взносов , расходования и учета средств государственного социального страхования, утвержденная Постановлением ФСС РФ №162, Минтруда РФ №2 , Минфина РФ №87, Госналогслужбы РФ №07-1-07 от 2.10.1996г. Применяется с учетом положений Федерального закона РФ №197-ФЗ от 20.11.99 г. , Постановления КС РФ №18-П от 23.12.99 г.
Федеральный закон №197-ФЗ «О тарифах страховых взносов в Пенсионный фонд РФ , Фонд социального страхования РФ , Государственный фонд занятости населения РФ и в Фонды обязательного медицинского страхования на 2001 г.» от 20.12.2000 г.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2001 год». Принят Государственной Думой 8 декабря 2000 г.
Одобрен Советом Федерации 20 декабря 2000 г.
В ред. Постановлений Правительства РФ №619 от 19.06.1998 г., №9 от 05.01.2000 г.; с учетом положений Федерального закона №14-ФЗ от 02.01.2000 г.
В ред. Федерального закона № 181-ФЗ от 17.07.1999 года.
Закон РФ «О страховании» от 27.11.1992 года.
К примеру Указ Президента РФ от 06.04.1994 года № 750 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования», Собрание актов РФ 1994 год.
Министерство финансов СССР «Правила страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов»; бюллетень нормативных актов министерств и ведомств СССР, 1991 год. № 3
