Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности, а также немаловажные факторы его конкурентоспособности. Важным во время кризиса оказался такой простой, но эффективный метод «выживания» Банка, в качестве именно успешной организации, как закладывание «фундамента» уже в кризис для мощного толчка к быстрому развитию в самом начале посткризисного периода. Одним из таких Банков-стратегов является ОАО КБ «Центр-инвест». Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственную практику в Дополнительном офисе «Военвед» ОАО КБ «Центр-инвест» в г. Ростов-на-Дону.
Цель прохождения практики – закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в период обучения и приобретение навыков самостоятельной работы в банке, а также формирование профессиональной подготовки в области банковского дела и сбор информационного материала для последующего написания дипломного проекта. Преддипломная практика позволяет получить профессиональные навыки работы в операционном отделе коммерческого банка, изучить общие принципы организации и функционирования банка, изучить экономическую и нормативную документацию, оценить организационно-экономический уровень деятельности банка, что и является её главными задачами.
При написании отчёта мной были изучены и использованы следующие нормативные документы и источники информации, полученные в банке: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», принятый 03.02.1996 года, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 26.04.1995 года, Конституция РФ, Устав Банка ОАО КБ «Центр-инвест», Инструкция ЦБ N 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г., Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Положение ЦБ от 09.10. 2002 г. N 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
- Организационная структура ОАО КБ «Центр-инвест»
1.1 История создания банка
По предмету: «Экономика организации (предприятия)» : «Расчёт ...
... данных таблицы расчетов №1 и приложения №3. В курсовой работе по всем объектам расчет осуществляется за объект в целом. Рассмотрим на примере 108 кв. жилого дома ... кадров и др. Различают два способа ведения капитального строительства: подрядный - метод ведения работ специализированными подрядными строительными и монтажными организациями, для разных заказчиков по договорам подряда ; хозяйственный ...
Банк «Центр-инвест» — крупнейший региональный банк Юга России. Миссия банка «Центр-инвест» — предоставление максимально широкого спектра услуг для населения и предпринимателей Юга России в соответствии с международными стандартами современных банковских технологий.
Акционеры банка: Европейский Банк Реконструкции и Развития (27,45%), Немецкая корпорация инвестиций и развития DEG (22,45%), В.В. и Т.Н. Высоковы (17,85%), Firebird Investment Fund (9.90%), Erste Group Bank AG (9,80%), Renaissance Capital (8,15%), Raiffeisenlandesbank Oberоsterreich Aktiengesellschaft (3,58%).
Банк входит в число крупнейших банков Ростовской области, на 01.10.2011 на его долю приходится более половины общего объёма капитала, свыше 78% кредитов и почти 76% вкладов донских банков.
В составе филиальной сети банка «Центр-инвест» 118 офисов в Ростовской и Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, а также представительства в Москве и Лондоне. Банк «Центр-инвест» был создан в 1992 году руководителями первых приватизированных предприятий Юга России и командой преподавателей вузов г. Ростова-на-Дону и с момента создания развивалась как универсальный финансовый институт, увеличивая ресурсную базу и активы, расширяя филиальную сеть, оказывая содействие своим клиентам на всех этапах российских реформ, постоянно внедряя лучшую мировую практику в своей работе.
C 1997 года Банк «Центр-инвест» проходит аудит по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) PricewaterhouseCoopers. В 2000 году Банк «Центр-инвест» начал выпуск собственных банковских карт международного образца.
В 2004 году ЕБРР становится акционером банка.
В 2005 году независимым директором банка «Центр-инвест» стал экс-председатель Deutsche Bundesbank Эрнст Вельтеке. Он гарантирует клиентам, сотрудникам и акционерам банка прозрачность деятельности и обеспечивает принятие независимых решений. В этом же году Немецкая корпорация инвестиций и развития (DEG) становится акционером банка. «Центр-инвест» стал первым на Юге России, получившим международный кредитный рейтинг агентства Moody’s.
С 2006 года банк «Центр-инвест» реализует стратегию «South of Russia+», направленную на развитие филиальной сети на Юге России, услуг, продуктов и операций банка «Центр-инвест» на базе SAP for Banking.
В 2010 году банк «Центр-инвест» успешно реализовал Стратегию «South of Russia+» и программу «Юг России против глобального кризиса».
Совет директоров ОАО КБ «Центр-инвест» утвердил новую Стратегию развития банка на 2011-2015 гг.«Посткризисное развитие Юга России». Новая стратегия предполагает дальнейшее устойчивое развитие банка и экономики Юга России, рост доходов, ключевых финансовых показателей и повышение эффективности бизнеса клиентов банка «Центр-инвест», на основе модели модернизации, использующей лучшую мировую практику и повышение конкурентоспособности в глобальной экономике. Банк будет развивать свою деятельность на Юге России, используя свой опыт финансирования проектов энергоэффективности, малого бизнеса, агробизнеса, а также кредитования и реализации социальных программ повышения качества жизни на Юге России, в т.ч. на основе государственно-частного партнерства.
Банк является участником в национальных, международных объединениях, профессиональных ассоциациях:
- Российская Национальная ассоциация Членов СВИФТ
- Visa International Service Association
- MasterCard Europe S.A.
- ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»
- Единая платежно-сервисная система «Универсальная электронная карта»
1.2. Лицензии банка и органы управления
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности», принятом 03.02.96 года, Федеральном Законе «О центральном банке Российской Федерации» от 26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России.
Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками.
Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (Инструкция N 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.
ОАО КБ «Центр-инвест» действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № 2225 от 26.01.1998 г.
Клиентами банка являются физические и юридические лица.
ОАО КБ «Центр-инвест» имеет корреспондентские счета в иностранной валюте в таких крупных банках, как:
|
CHF |
Credit Suisse AG, Zürich |
CRES CH ZZ 80A |
0835-0970772-23-010 |
|
CNY |
Bank of Communications Co Ltd, Shanghai |
COMM CN SH SHI |
310066726018170142490 |
|
EUR |
Citibank International plc, London |
CITT GB 2L |
11918656 |
|
EUR |
Commerzbank AG, Frankfurt am Main |
COBA DE FF |
400886987701 |
|
EUR |
Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft, Linz |
RZOO AT 2L |
978.510 |
|
EUR |
Société Générale, Paris |
SOGE FR PP |
003012634900 |
|
EUR |
UniCredit SpA, Milan |
UNCR IT MM |
995-4260 |
|
GBP |
The Royal Bank of Scotland plc, London |
RBOS GB 2L |
160034-10005491 |
|
USD |
Citibank NA, New York |
CITI US 33 |
36872652 |
|
USD |
Commerzbank AG, Frankfurt am Main |
COBA DE FF |
400886987700 |
|
USD |
HSBC Bank USA NA, New York |
MRMD US 33 |
000304930 |
Органами управления Банка являются:
- общее собрание акционеров Банка;
- Совет директоров Банка;
- Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);
- Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).
Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров Банка.
Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров Банка, которое проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.
На годовом общем собрании акционеров Банка должны решаться вопросы об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии Банка, утверждении аудитора Банка, утверждении годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года 1 .
Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных действующим законодательством Российской Федерации и принятым в соответствии с ним уставом Банка, к компетенции общего собрания акционеров Банка.
Совет директоров Банка избирается в количестве 7 членов. Выборы членов Совета директоров Банка осуществляются кумулятивным голосованием.
Правление Банка является его коллегиальным исполнительным органом и осуществляет руководство текущей деятельностью Банка2 . Председателем Правления Банка является лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа.
К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка или Председателя Правления Банка.
Правление Банка организует выполнение решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.
К компетенции Председателя Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельности Банка. Председатель Правления Банка осуществляет руководство коллегиальным исполнительным органом Банка – Правлением Банка. Председатель Правления Банка избирается Советом директоров Банка сроком на 5 лет и является единоличным исполнительным органом Банка.
Банком открыты Филиалы и Представительства, а также Дополнительные офисы, Операционные офисы, Операционные кассы вне кассового узла и Кредитно-кассовые офисы, на территории Российской Федерации и Великобритании, управляемые Директорами, осуществляющими свою деятельность на основании доверенности Председателя правления.
Организационная структура ОАО КБ «Центр-инвест»
2. Кредитные операции в ОАО КБ «Центр-инвест»
Основой деятельности банка ОАО КБ «Центр-инвест», как и любой кредитной организации, приносящей ему наибольшую прибыль, является кредитование.
2.1 Кредитование физических лиц
На сегодняшний день банк предлагает своим клиентам следующие основные кредитные продукты:
- Кредитные карты (карты с льготным периодом кредитования до 55 дней, револьверный кредит, овердрафт, карта «Карт-бланш» — позволяет получать ежемесячный доход за хранение собственных денежных средств на карте);
- Потребительские кредиты (для клиентов, получающих зарплату на карты ОАО КБ «Центр-инвест», минимальный пакет документов: предоставление копии трудовой книжки и справки по форме 2-НДФЛ не является обязательным)
- Целевые потребительские кредиты (специальные программы кредитования на лечение и обучение с льготными процентными ставками, кредиты для осуществления энергоэффективного ремонта и приобретения новой бытовой техники также по специальными условиями кредитования с минимальными процентными ставками);
- Автокредиты (на приобретение легкового и коммерческого автотранспорта (нового и поддержанного), без обязательного страхования по программе КАСКО);
- Ипотечное кредитование (приобретение недвижимости на вторичном рынке (квартиры, домовладения, земельного участка), по договорам долевого участия в строительстве, строительство (завершение строительства) индивидуального жилого дома, а также коммерческой недвижимости, без первоначального взноса и обязательного страхования)
Потребительскими кредитами в нашей стране называют кредиты, предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредита определяется целью (объектом кредитования) предоставления кредита.
Подать документы для рассмотрения кредитной заявки можно как в офисе банка, или оформив заявку на сайте банка с использованием сервиса «заявка on-line», а также при оформлении автокредита непосредственно в автосалоне-партнере Банка.
При рассмотрении кредитной заявки для клиента (физического лица) обязательны документы (обобщенный перечень) 3 :
- Заявление-анкета о предоставлении кредита
- копия паспорта гражданина РФ (включая пустые страницы),
- копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенная по месту работы,
- справка о доходах за последние 6 месяцев,
- копия ИНН,
- копия ГПС,
- копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака.
