Банковская система одна из важнейших структур рыночной экономики. Современные банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство и население, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда, соответственно, оказывают прямое влияние на уровень жизни населения страны.
Современная банковская система России — это сфера многообразных услуг клиентам коммерческих банков, при этом основу банковского дела представляют традиционные депозитно-ссудные и расчетно-кассовые операции.
Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но динамика просроченной задолженности [22, c. 20].
Важность исследования проблем кредитной политики коммерческого банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка, тем более в условиях антикризисного развития банковской системы страны. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие ведут кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству. Наоборот, эффективная кредитная политика способствует повышению качества активов, их доходности и обеспечению в итоге положительного финансового результата.
Актуальность данной темы объясняется тем, что в последние годы отечественная банковская система активно развивается. Это выражается как в росте территориального охвата банковскими услугами регионов, так и в росте финансовых показателей банков.
Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика — это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель — максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности.
Целью прохождения преддипломной производственной практики является исследование кредитной политики регионального коммерческого банка на примере ОАО Банк «Кузнецкий».
При выполнении данной работы необходимо решить следующие задачи:
- исследовать теоретические основы кредитной политики коммерческого банка;
- раскрыть теоретические подходы к содержанию категории «региональный банк», его признаков, определить особенности структуры региональной банковской системы;
- провести анализ современного состояния коммерческого банка на примере ОАО Банк «Кузнецкий»;
- выявить проблемы и внести предложения по улучшению кредитной политики банка.
Объектом прохождения преддипломной практики является региональный коммерческий банк ОАО Банк «Кузнецкий».
Кредитная политика коммерческого банка основы формирования
... АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 1.1. Сущность кредитной политики коммерческого банка Кредитная политика - это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка кредитных процедур, обеспечивающих снижение риска . Разработка грамотной кредитной политики - важный элемент банковского менеджмента. Суть кредитной политики банка ...
В качестве предмета исследования выбран процесс формирования и реализации кредитной политики банка, то есть, стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования для кредитования клиентов.
Методологической и теоретической основой для написания данной работы послужили нормативно-правовые акты — как общего характера, так и регулирующие банковскую деятельность, научные труды ведущих отечественных и зарубежных авторов, а также материалы специальной периодической печати.
1. Общая характеристика деятельности ОАО Банк «Кузнецкий»
Банк «Кузнецкий» учрежден как общество с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Банком России 26 октября 1990 года под номером 609.
С 1991 года Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ).
В 2004 году головной офис Банка был переведен из г. Кузнецка в г. Пензу и Банк успешно перешел на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).
С 19 января 2012 года в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» преобразован в открытое акционерное общество Банк «Кузнецкий» [3 ].
Сокращенное фирменное наименование объединенного банка: ОАО Банк «Кузнецкий». Головной офис расположен по адресу: 440000, г. Пенза, ул. Красная, д. 104. Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности № 609 от 19.01.2012 года.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка РФ, а также настоящим Уставом [16].
Уставный капитал банка сформирован в сумме 193291250 рублей и разделен на обыкновенные именные акции номинальной стоимостью 1 копейка каждая.
Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
На сегодняшний день в Пензенском региональном Банке «Кузнецкий» работает свыше 200 человек. Сеть Банка формируют 15 внутренних структурных подразделений в городе, 5 в области и 1 в г.Чебоксары (Республика Чувашия).
Банк «Кузнецкий» является универсальным финансово-кредитным институтом, оказывающий своим клиентам широкий спектр банковских продуктов, принятых в международной финансовой практике.
Банк осуществляет следующие банковские операции и сделки:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
Банк будущего — новые банковские продукты и услуги
... развития рынка финансовых услуг. Это, наверное, свидетельство того, что коммерческие банки пришли к пониманию, насколько информационно-сетевые решения могут менять инструментарий банковского сектора. Если ... на стороне. Данным целям предназначается персонализация взаимоотношений с покупателями, и многочисленные банки делают операции в данном течении. Идеальная ситуация — если центробанк делается с ...
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также осуществление иных операций с драгоценных металлами.
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.
Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.
Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.
Осуществление лизинговых операций.
Оказание консультационных и информационных услуг.
Распространение и обслуживание пластиковых карточек международных и российских платежных систем, членом которых является Банк или с которыми Банком подписаны соглашения о сотрудничестве.
Осуществление покупки, продажи, учета, хранения и иных операций с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета.
Кредитование физических и юридических лиц.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации, Положением об отделении и в объеме, определенном в доверенности руководителя.
Банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте. Процентные ставки по кредитам, вкладам и плата за услуги, оказываемые клиентам отделения, определяются Банком или в порядке, им установленном, с соблюдением требований действующего законодательства.
Рейтинговое агентство AK&M присвоило в 2011 году Банку «Кузнецкий» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что Банк «Кузнецкий» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.
Организационная структура ОАО Банк «Кузнецкий» определяется его Уставом, в котором содержится Положение об органах управления банком, их полномочиях, «ответственности и взаимосвязи» при осуществлении основных банковских операций.
Главным образом управления ком…
