- Собрать общие сведения о Связь-банке, формы бухгалтерской, статистической отчетности;
- Получить практические навыки работы по избранной специальности;
- Оформить отчет о прохождении практики.
В процессе прохождения практики был изучены актуальные финансово-экономические проблемы, задачи, организационно-правовые основы, роль, место банка на соответствующих рынках продукции, товаров, работ, услуг. Также были изучены учредительные документы, документы, раскрывающие историю становления, развития Связь-банка.
1.Общие сведения о базе прохождения производственной практики
1.1. Историческая справка связь банка
Банк создан в 1991 году в форме ООО Госбанком СССР с целью «эффективного использования финансовых ресурсов для ускоренного, пропорционального развития связи и информационных систем». Учредителями-пайщиками выступили предприятия связи Москвы и некоторых областей России, а также Украины, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана, Армении, акционерные общества и др. В сентябре 2008 года* некогда опорный банк телекоммуникационной отрасли пал жертвой кризиса после обвала фондового рынка, заигравшись на рынке операций РЕПО с ценными бумагами, а также выдав большое количество кредитов сомнительного качества. Кроме того, по мнению некоторых участников рынка, мог иметь место и банальный вывод активов в интересах структур датчанина Джеффри Гальмонда и нескольких стоявших за ним лиц. Общий объем проблемных активов кредитной организации оценивался на уровне 60 млрд рублей.
Учитывая высокую социальную значимость Связь-Банка (развитую сеть продаж, 400 тыс. пластиковых карт, 150 тыс. вкладчиков, выплаты пенсий), правительство поручило Внешэкономбанку заняться его спасением. За символическую сумму ВЭБ стал владельцем 90% акций банка, а на оставшиеся 10% выставил обязательную оферту миноритариям. С сентябре 2008 года на должность председателя правления санируемого банка был назначен директор департамента промышленности ВЭБа Александр Житник. А менее чем через год, в августе 2009-го, его сменил другой ставленник ВЭБа — Денис Ноздрачев. В феврале 2011 года было объявлено об окончании санации Связь-Банка (ВЭБу это обошлось в 125 млрд рублей).
Отчет по практике в АО «Альянс Банк»
... «Казпочта». Альянс Банк стал абсолютным лидером розничного кредитования в Казахстане. Размер кредитного портфеля по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208,4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 ...
На текущий момент главным акционером кредитной организации является государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» — 99,47% акций. В конце 2009 года возглавлявшийся Владимиром Путиным, на тот момент премьер-министром РФ, наблюдательный совет ВЭБа одобрил концепцию создания на базе Связь-Банка и Почты России федерального почтового банка. В случае если хотя бы в 25 тыс. из 40 тыс. отделений почты откроются офисы банка, Связь-Банк станет крупнейшим розничным банком по размеру сети продаж.
Связь-Банк демонстрирует активное развитие по всем основным показателям (активам, кредитному портфелю, капиталу, срочным пассивам).
Кредитная организация своевременно получает необходимую поддержку от материнской структуры (как вливания в капитал, так и фондирование в других формах).
Банк является универсальным, имеет несколько хорошо развитых направлений: это кредитование корпоративных заемщиков, розничные кредиты, операции с ценными бумагами, конверсионные операции, РКО, ипотека и др., — а также представительную клиентскую базу.
Среди клиентов Связь-Банка присутствует большое количество крупных и средних компаний различных отраслей: ОАО «Акрон», ОАО «Сахатранснефтегаз», ОАО «Омскгоргаз», «Омскэнергосбыт», ФГУ «Росвоенипотека», Почта России, «Агрисовгаз», ОАО «Ростелеком», Прионежская сетевая компания, НПК «Сервис», МУП «Владимирводоканал», международный аэропорт Сочи, ОАО «Сибавиастрой», ГК «Сервико», ОАО «Карат», МРСК Центра и Приволжья, «Сибирьэнерго», Юргинский машиностроительный завод, ТЗК «Шереметьево», Томская энергосбытовая компания, ОАО «Мордовцемент», «ВЭБ-лизинг», «КуйбышевАзот», ЗАО «ВСП-Процессинг», Калининградский тарный комбинат, Уральский завод РТИ, ООО «Вест-Алко», «Петрозаводские коммунальные системы», ГНЦ «Южморгеология», ТГК-14, СУ-155, Челябинский трубопрокатный завод, «Иркутскэнерго», ОАО «Дальмостострой», «Камский кабель», шахта «Заречная», «Курскрегионэнергосбыт», ООО «Волма», «Евросибэнерго», Томская судоходная компания, ДРСК, Ковровский электромеханический завод, НПО «Элсиб», «КДВ Групп», ОАО «ТРК», компания «Транстелеком». Согласно данным МСФО на первое полугодие 2012 года, на 11 крупнейших клиентов приходится около 61% всех клиентских средств банка, что позволяет сделать вывод о высокой концентрации по крупнейшим клиентам.
Связь-Банк имеет хорошую диверсификацию пассивов по источникам привлечения: на остатки на счетах клиентов приходится 20% пассивов, по 10—15% — на капитал, депозиты предприятий, финансовых организаций, 24% — привлеченные межбанковские кредиты, также имеются значительные по объему депозиты бюджета и внебюджетных фондов. Банк имеет давнюю историю публичных заимствований. Предположительно ВЭБ фондирует банк как путем покупки его ценных бумаг (векселей, облигаций), так и через межбанковские и субординированные кредиты.
Активы банка на 27% представлены портфелем ценных бумаг (с преобладанием корпоративных облигаций) и на 61% — кредитным портфелем. Кредитный портфель преимущественно состоит из корпоративных кредитов (83%), однако банк также имеет сильные позиции в рознице, особенно по ипотеке (по различным источникам, 12-14-е место в РФ).
Просрочка портфеля по РСБУ показана на уровне 3,9%, банк имеет возможность периодически продавать ВЭБу некачественные кредиты и тем самым «чистить» баланс. Согласно отчетности по МСФО за шесть месяцев 2012 года, на 13 крупнейших заемщиков приходится порядка 46% кредитного портфеля, что является достаточно высоким показателем.
Антикризисное управление предприятием
... платежеспособности и поддержке эффективной хозяйственной деятельности меры по преодолению кризиса были не всегда эффективными. Типовой план финансового оздоровления неплатежеспособных предприятий стал инструментом антикризисного управления, но не для всех ...
По итогам 2010 года банк получил чистую прибыль в размере 6,03 млрд рублей, за 2011-й — 3,7 млрд, за десять месяцев 2012-го — 834 млн рублей.
Особенностью банка также является обслуживание клиентских счетов Почты России (обороты на уровне 170—220 млрд рублей в месяц).
На рынке МБК банк в основном привлекает средства, преимущественно от российских банков, а также от Банка России под залог ценных бумаг (РЕПО).
Предположительно Связь-Банк может получить неограниченный объем краткосрочной ликвидности от акционера. Уровень мгновенной ликвидности у банка оценивается как нормальный. Зависимость от средств физлиц невысокая (7% пассивов).
Сильными сторонами банка являются поддержка акционера по капиталу и фондированию, хорошая диверсификация клиентской базы, новые первоклассные клиенты, обслуживание и кредитование которых стало доступно при смене акционеров в 2008 году.
1.2.Организационная структура банка, структура управления банком
Банк имеет определенный аппарат управления. На его структуру оказывает влияние, прежде всего, характер банковской деятельности. Поскольку банк является предприятием, то построение аппарата его управления, с одной стороны, содержит некоторые черты, характерные для всех предприятий, занятых производством определенного продукта. У банка как у любого другого предприятия есть своя дирекция, свои руководящие и исполнительские подразделения, своя бухгалтерия, своя кадровая служба и пр.
Главное назначение органов управления — обеспечить бесперебойное эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций. Учредители банка непосредственно участвуют в управлении.
Высший орган акционерного коммерческого банка – Общее собрание акционе ров. Собрания акционеров созываются ежегодно. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает Совет банка.
Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка: определяет приоритетные направления деятельности банка; рассматривает проекты кредитных и других планов банка; утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка; рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка; формирует состав Правления банка.
Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка.Председатель правления банка: представляет банк; исполняет решения высшего органа управления банка; вносит предложения по совершенствованию деятельности банка.
Кредитный комитет не является самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов банка. Функции Кредитного комитета: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; подготовка заключений по предоставлению ссуд; рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и трастовыми операциями.
Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров, а из своего состава избирает председателя и заместителя. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих их деятельность; кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года; состояние кассы и имущества.
Корреспондентские отношения между банками и межбанковские операции
... образом, понятие "корреспондентские отношения" в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий ...
Коммерческая деятельность — центральное звено, зарабатывающее доходы. В рамках данного блока решаются такие вопросы как назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы.
Отдел автоматизации организует компьютерные системы банка; осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей; разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.
Комплекс мероприятий по обеспечению безопасности финансово-коммерческой деятельности, надежного функционирования подразделений банка и его филиалов осуществляется управлением без опасности банка.
Административный блок — отдел кадров, охрана хозяйственный блок и др.
Юридический отдел: разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка; контролирует правильность оформления банковских сделок; составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги; ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях и т д.
Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банка в целом.
