Двойное страхование и его последствия

Если в процессе транспортировки груз погибнет или окажется полностью утраченным в результате наступления страхового случая, размер страхового возмещения будет исчислен следующим образом: от иностранного страховщика — 60 000: 100 000×70 000 = 42 000 долларов США, от российского страховщика — 40 000: 100 000×70 000 = 28 000 долларов США. В целом убытки (в виде страховой стоимости груза) будут компенсированы полностью (42 000 + 28 000 = 70 000 долларов США).

При повреждении того же груза, повлекшем убытки, например, на сумму 10 000 долларов США, расчет страхового возмещения таков: от иностранного страховщика — 60 000: 100 000×10 000 = 6000 долларов США, от российского — 40 000: 100 000×10 000 = 4000 долларов США, а всего — 6000 + 4000 = 10 000 долларов США, т. е. убытки будут оплачены в полном объеме. Что касается правовых последствий «двойного страхования» для страховой премии, то они (в виду отсутствия в комментируемой статье специальных указаний) определяются в соответствии со ст. 951 ГК.

Пропорциональная система исчисления страхового возмещения предусмотрена ст. 951 ГК для всех видов имущественного страхования. Предусматривается также применение пропорциональной системы к случаям двойного страхования ответственности судовладельца.

Таким образом, двойное страхование возникает в случаях если.

  • объект страхования застрахован от одного и того же риска;
  • объект застрахован за один и тот же страховой период времени;
  • объект застрахован в нескольких страховых компаниях;
  • страховые суммы, вместе взятые больше страховой стоимости.

Для избежание двойного страхования в правилах страхования указывается, что страхователь обязан предоставить информацию страховщику о всех договорах страхования, заключённых в отношении застрахованного имущества.

Заключение

Таким образом, двойное страхованиестрахование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же рисков, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость.

В случае наличия двойного страхования страховщики несут ответственность в пределах страховой стоимости страхуемого интереса, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования.

9 стр., 4269 слов

Роль страхования в рыночной экономике

... -экономическая сущность страхования, её принципы и роль в рыночной экономике Переход к рыночной экономике обеспечивает значительное повышение роли страхования в социальном воспроизводстве, значительно расширяет объем страховых услуг и развитие альтернатив государственному страхованию. При командно ...

В развитых странах двойное страхование может использоваться в целях обогащения, и поэтому в законодательствах этих стран данному вопросу уделяется большое внимание. Тройное и далее страхование называется множественным и попадает под те же правила, что и двойное.

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми организациями. При этом Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан указать наименование других страховых организаций, объекты страхования и размеры страховых сумм.

Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта также действовали другие договоры страхования по аналогичным рискам, то Страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере пропорциональном отношению страховой суммы, по заключенному Страховщиком договору, к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного объекта.

Если заключение нескольких договоров страхования, в отношении застрахованного Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в соответствии с действующим законодательством РФ.

Основной проблемой на сегодняшний день двойного страхования заключается в следующем: страхуя квартиру в нескольких страховых компаниях, можно заработать большие деньги. В самом деле, заманчивая представляется картина: заплатив два взноса, к примеру, по $ 150 каждый, получить после страхового случая сумму, вдвое большую стоимости жилья… Так вот, заработать на двойном страховании можно, но связано это с риском оказаться в местах не столь отдаленных. Показательный пример: пять месяцев назад в Москве одну предприимчивую старушку, застраховавшую свою двухкомнатную квартиру аж в пяти страховых фирмах и успевшую получить страховые выплаты в четырех из них, приговорили к трем годам тюрьмы с конфискацией имущества.

Использование страхования чего бы то ни было ради обогащения запрещено как законом РФ, так и уставами страховых компаний. В анкете, которую заполняет каждый желающий застраховаться, есть особая графа, где спрашивается, застрахован ли он от тех же рисков в какой-либо другой фирме.

Но, видно, уж очень велик соблазн «заработать», и многие снова и снова пытаются застраховать свою квартиру у разных страховщиков, не оповещая их о параллельном страховании. Многие рассчитывают на то, что страховые фирмы просто не узнают о договорах, заключенных с их коллегами. Это еще один миф двойного страхования: несмотря на то, что единой общегородской базы клиентов у страховых фирм в Петербурге пока нет, руководители многих компаний регулярно обмениваются информацией о клиентах, что и дает возможность выявлять незаконное параллельное страхование (https:// , 12).

Наказание за двойное страхование более чем серьезное. Если до наступления страхового случая обнаружится, что вы страховались в одной компании без извещения другой, то обе порвут с вами договоры — разумеется, без возвращения страхового взноса. Если же факт незаконного двойного страхования обнаружится после выплаты страховки, то у вас не только потребуют назад нечестно заработанные деньги и не вернут страховой взнос, но подадут на вас в суд.

8 стр., 3578 слов

Страховое мошенничество и способы борьбы с ним

... организациями. мошенничество в период действия договора страхования. Для страхового мошенничества характерно, что страховой случай ... в единой информационной системе в режиме онлайн», – отметили в компании. Некоторые виды мошенничества при заключении договора страхования. Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования. Чем больше страховая сумма, тем больше страховая ...

В. Ю. Страхование, Ахвледиани Ю. Т., Балабанов И. Т., Н. Н. Страхование, Туленты Д. С., Н. Н. Страхование, В. Ю. Страхование, Гомелля В. Б., Гомелля В. Б., В. В. Страхование, В. Ю. Страхование, Н. Н. Страхование, А. И. Страхование, В. В. Страхование, А. И. Страхование