Протекая во времени, банковская инновация проходит через ряд стадий, которые в совокупности представляют собой жизненный цикл.
Жизненный цикл банковской инновации
Продуцент (лат. producens — производящий) банковской инновации есть производитель данной банковской инновации, т. е. сам банк или ассоциация банков.
Концепция жизненного цикла банковской инновации имеет важное значение для планирования производства инноваций и организации инновационного процесса в банковской сфере. Это значение проявляется в следующем.
- 1. Концепция жизненного цикла банковской инновации вынуждает руководителя банка и его маркетинговую службу анализировать хозяйственную деятельность как с позиции настоящего времени, так и с точки зрения перспектив ее развития, т. е. с позиции будущего времени.
- 2. Концепция жизненного цикла банковской инновации обосновывает необходимость систематической работы по планированию выпуска инноваций (поиск идеи, организация инновационного процесса, создание банковской инновации, ее продвижение на рынке и диффузия), а также по приобретению инноваций (изучение спроса, банковский маркетинг, бенчмаркетинг).
- 3. Концепция жизненного цикла банковской инновации является основой механизма анализа и планирования инновации. При анализе банковской инновации можно установить, на какой стадии жизненного цикла она находится, какова ее ближайшая перспектива, когда начнется резкий спад и когда она закончит свое существование.
Планирование банковской инновации можно осуществлять на протяжении всего жизненного цикла инновации. Указанная концепция позволяет разделить всю деятельность по планированию банковской инновации на ряд элементов, которые включают в себя:
-
- исследование финансового рынка;
- исследование рынка банковской инновации по данному активу рынка;
- исследование продолжительности жизни банковской инновации;
- разработку банковской инновации (т.е. производство банковского продукта или новой операции);
- политику цен;
- рекламу;
- мероприятия по продвижению банковской инновации;
- организацию продажи (сбыта) банковской инновации;
- диффузию банковской инновации.
Приведенные выше элементы процесса планирования банковской инновации корректируются в соответствии с их ролью на различных стадиях жизненного цикла.
5 стр., 2302 словЖизненный цикл инвестиционного проекта
... инвестиционных возможностях. 2. Инвестиционная фаза: переговоры и заключение контрактов, проектирование, маркетинг, обучение. 3.Эксплуатационная фаза: приемка и запуск, замена оборудования, расширение, инновация. Содержание фаз жизненного цикла ... ликвидации называется жизненным циклом проекта (проектным циклом). Жизненный цикл проекта является исходным понятием для исследования проблем финансирования ...
Целью корректировки является нахождение на каждой стадии жизненного цикла банковской инновации оптимального соотношения составных элементов банковского маркетинга, соответствующего конкретной ситуации на финансовом рынке.
Банку как продуценту банковской инновации приходится постоянно искать ответа на четыре вопроса:
- — что надо сделать для расширения существующих и освоения новых финансовых рынков;
- — что надо предпринять для разработки банковской инновации;
- — что надо сделать для внедрения банковской инновации на рынке;
- — как эффективно управлять банковской инновацией?
Решение этих задач создает основу для определения необходимого периода времени, материальных, финансовых, трудовых, информационных ресурсов. Увязка времени и ресурсов в единый процесс определяет значимость концепции жизненного цикла банковской инновации для деятельности банков.
Жизненные циклы банковской инновации различаются по видам финансовых инноваций. Эти различия затрагивают, прежде всего, общую продолжительность жизненного цикла, продолжительность каждой стадии внутри цикла, особенности развития самого цикла, разное количество стадий. Виды и количество стадий жизненного цикла определяются особенностями той или иной банковской инновации. Однако в каждой инновации можно выделить ее базовую основу, которая четко характеризует самостоятельные стадии жизненного цикла.
Жизненный цикл нового банковского продукта
- 1) разработку нового банковского продукта;
- 2) выход на рынок;
- 3) развитие рынка;
- 4) стабилизацию рынка;
- 5) уменьшение рынка;
- 6) подъем рынка;
- 7) падение рынка.
Наиболее важной является первая стадия, на ней определяются вероятность дальнейшего успеха реализации нового банковского продукта, его доходность, объем спроса и объем поступления денег от реализации продукта.
процессе разработки банковского продукта
Продуцент финансирует создание нового банковского продукта. Собственно говоря, на этой стадии происходит вложение капитала, возврат которого вместе с доходом будет происходить в последующих стадиях.
выхода на рынок
развития рынка
Вышеуказанные две стадии (выхода на рынок и развития рынка) связаны с продвижением и диффузией банковского продукта. Диффузия (лат. diffusio — распространение, растекание) инновации — это распространение уже однажды освоенной инновации.
стабилизации рынка
уменьшения рынка
подъема рынка
Все это позволяет продуценту или инвестору-продавцу увеличить объем продажи и продолжительность жизненного цикла банковского продукта на какой-то период времени. Однако падение объема продажи банковского продукта уже подчинено четко распространившейся тенденции к снижению спроса на этот продукт. Поэтому объем продажи банковского продукта уже не может возрасти до ранее достигнутого предела насыщения финансового рынка. Практика показывает, что в зависимости от вида банковского продукта и конкретной ситуации на рынке и в стране рост объема его продажи после дополнительных мероприятий не превышает 90−95% ранее достигнутого уровня. Стадия подъема рынка продолжается довольно короткое время. Эта стадия связана с уже наметившейся тенденцией к снижению спроса на данный финансовый продукт. Стадия подъема рынка переходит в последнюю стадию — стадию падения рынка.
9 стр., 4330 словУправление банковскими инновациями
... темы курсовой работы состоит в том, что процесс правильного и адекватного выбора форм и методов Управления банковскими инновациями в настоящее время в условиях нестабильной внешней среды и неустойчивого финансового рынка ...
падения рынка —
жизненного цикла новой банковской операции
- 1. Банковская операция реализуется в форме законченного документа, описывающего всю процедуру выполнения данной операции. Этот момент отражает алгоритм банковской операции, который представляет собой систему последовательных действий, применяемых по строго определенным правилам, приводящую к решению поставленной перед банковской деятельностью задачи. Банковские операции реализуются в двух направлениях:
- — внутри банка — продуцента данной операции;
- — на финансовом рынке путем продажи банковской операции другим финансовым институтам.
- 2. Целью реализации банковской операции является получение экономической выгоды в виде снижения времени на проведение какой-то работы, высвобождения работников при ликвидации ненужной работы, экономии денежных средств и т. п.
Целью продажи банковской операции на рынке другим финансовым институтам являются получение денежных средств в форме выручки и поднятие своего имиджа.
3. Банковские операции не патентуются, но представляют собой «ноу-хау». Поэтому продуцент банковской операции может потерять монополию на операцию, не продав ее на рынке. Кроме того, работники финансовых институтов могут сами разработать эту операцию, опираясь на какие-то элементы операции, взятые или украденные (промышленный шпионаж) у других банков или финансовых институтов.
Жизненный цикл новой банковской операции включает в себя четыре стадии:
- 1) разработку новой банковской операции;
- 2) реализацию банковской операции;
- 3) стабилизацию рынка;
- 4) падение рынка.
Общая схема жизненного цикла новой банковской операции приведена на рис. 14.2.
разработки процедуры новой банковской операции
реализации банковской операции
стабилизации рынка
В целом стратегия разработки и предложения банковских инноваций основывается на концепции маркетинга: дифференциация услуг и сегментация рынка. Процесс разработки банковской инновации состоит из следующих этапов.
Первый этап — разработка новых идей с помощью экспертных оценок.
Второй этап — анализ соответствия новой услуги стратегии банка.
Третий этап — исследование потребностей банковских клиентов и наличия спроса на услугу.
Четвертый этап — оценка возможностей банка, его опыта, и как следствие, принятие решения.
(О-А) — финансирование процесса разработки операции и создания документа; (1-Б) — реализация операции внутри хозяйствующего субъекта; (1−2) — реализация операции на рынке; 2 — точка перехода к насыщению рынка; 3 — точка перехода к сокращению объема рынка и его падению; 4 — точка прекращения продажи операции на рынке.
4 стр., 1736 словЦентральный банк России, его функции в развитии банковского дела ...
... банка по развитию банковской системы Российской Федерации; разработать основные направления совершенствования деятельности Центрального банка Российской Федерации. В теоретической части рассмотрены функции и операции Банка России, ... др. Так же в дипломной работе использована теория и ... разработка единой государственной денежно-кредитной политики. В настоящее время деятельность Центрального банка России ...
