1.БАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, причем оплата происходит в счет краткосрочного кредита, взятого у банка.
Карточки являются персональными, на них указаны имя владельца и образец его подписи. На пластиковой карточке указан номер счета, предоставленного клиенту по карте. Лимит кредита по счету определен предварительно. Клиент ежемесячно получает от компании, выпускающей кредитные карточки, счет, который он должен полностью оплатить в течение установленного срока, т. е. выплатить кредитору предоставленный им кредит.
Выплатить кредит можно двумя способами:
1) либо одной крупной суммой денежных средств для погашения всего займа,
2) или путем выплаты начисляемых процентов на ежемесячной основе (сумма кредита останется той же и на нее будут начисляться проценты, пока она не будет погашена).
Кредитные карты бывают двух видов:
1) кредитные карты, выданные торговыми учреждениями (например, универсальными магазинами)
2) и общецелевые кредитные карты, которые выдаются банками.
Кредитная карта по сути напоминает необеспеченный потребительский кредит: клиенту не нужно предоставлять собственность в залог кредитору как гарантию того, что кредит будет выплачен. При этом сумма кредита, предоставляемого клиенту, значительно ниже по сравнению с ипотечным кредитом или потребительским кредитом. Однако в случае невозврата кредита против клиента будет возбужден иск, проценты будут продолжать накапливаться. В результате клиент становится обладателем отрицательной истории кредита, которая резко снизит возможность получения какого-либо кредита в будущем. [3]
Чтобы получить кредитную карту, необходимо подтвердить банку сумму ежемесячного дохода и указать располагаемый доход (сумма остающаяся после выплаты всех месячных издержек).
Как только клиент подтвердит, что у него имеется достаточно “свободных” денег для ежемесячной выплаты процентов по заемным средствам, финансовое учреждение откроет ему банковский счет, который будет связан с его картой и с которого будут совершаться платежи, и счет, на который он будет вносить деньги.
Кредитные деньги
... счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная предназначена для оплаты товаров и услуг, кредитная - для получения кредита в банке. Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, ... Цель данной контрольной работы - рассмотреть сущность и функции кредитных денег, оценить роль ... от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому ...
Оформление заявления на выдачу кредитной карты называется «платой за выпуск кредитной карты». Такая плата – предварительно установленная сумма. Оформление заявления на выдачу кредитной карты в основном стоит недорого. Кроме того, держателю карты также, возможно, придется платить за обслуживание карты (на годовой основе) для поддержания счета и кредитной карты. Размер расходов зависит от банка, поэтому необходимо уточнить их величину, перед тем как подавать заявление на выдачу кредитной карты.
Кредитные карты предоставляют их держателю предварительно установленный лимит кредита, который оговаривается при оформлении заявления на получение кредитной карты. Как только происходит заем денежных средств (пусть даже небольшой суммы), на данную сумму начнут начисляться проценты согласно процентной ставке. Сумма кредита будет подлежать годовой ставке процента, которая будет выплачиваться на помесячной основе: это выплаты кредитору за предоставление вам его услуг.
Если пользователь кредитной карты не переносит баланс (должен сумму наличными), льготный период будет являться временным промежутком между датой операции и датой выставления счета, в течение которого проценты кредитором начисляться не будут. Стандартный льготный период обычно длится от 20 до 30 дней. Если льготы отсутствуют, финансовые затраты будут увеличиваться (расти или накапливаться в течение периода времени) в момент совершения покупки с помощью кредитной карты.
Люди, которые переносят баланс по своей кредитной карте, не пользуются льготным периодом, поэтому лучше сохранять положительный баланс, чтобы извлечь выгоду из беспроцентного периода.
Размер процентной ставки зависит от банка. Необходимо отметить, что банки часто выставляют очень низкую и привлекательную начальную процентную ставку (допустим, на первые 6 месяцев), чтобы привлечь новых клиентов, а после окончания начального периода поднимают ставку — возможно, даже до размеров, превышающих размеры средних рыночных ставок. [1, c.100]
2.ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Преимущества кредитной карты
- Доступ к предварительно установленной сумме кредита 24 часа в день 365 дней в году.
- Держатель карты может приобрести любой товар /продукт /услугу в рамках лимита денежных средств, установленного по счету.
- Возможность внесения на счет кредитной карты больших сумм, чем первоначально оговоренные ежемесячные платежи, и крупных сумм (которые клиент будет вносить на свой счет отдельно от ежемесячных выплат).
Такие зачисления на счет снижают проценты и сумму кредита, которую необходимо выплатить.
- Многие кредитные карты предоставляют 0% по сроку переноса баланса на определенный отрезок времени (обычно от 6 до 18 месяцев).
- Многообразие видов кредитных карт на рынке: каждый может выбрать ту карту, которая больше всего соответствует его потребностям.
- Кредитные карты часто предоставляются с набором услуг, полезных для держателя карты. Некоторые из данных услуг: отсутствие годовой платы / платы за обслуживание при пользовании картой, более низкие ставки процента, бесплатная страховка для товаров, приобретенных по карте, бесплатное страхование поездки. Перечень данных услуг зависит от банка.
- Возможность предоставления льготного периода, в течение которого не будут начисляться проценты, – промежуток времени между совершением покупки и выставлением счета. Стандартный льготный период длится от 20 до 30 дней.
- Кредитную карту легче получить, чем кредит. Люди, получающие доход и располагающие ограниченной суммой денежных средств, смогут без труда подать заявление и получить кредитную карту при условии, что у них есть постоянный доход и они работают у работодателя в течение установленного периода времени).
4 стр., 1724 слов
Пластиковые карты как средство платежа
... пластиковых кредитные Банковские кредитные 1.3 Преимущества пользования пластиковыми картами. Сегодня уже мало кому в России нужно объяснять преимущества и удобства использования пластиковой карточки по сравнению с "живыми" деньгами. Наличные - это единственное средство ...
- Кредитные карты можно использовать для осуществления покупок через Интернет.
- Возможность получать наличные из банкоматов других банков. [2, c.234]
Недостатки кредитных карт
- Вероятность уплаты дополнительной суммы за выдачу кредитной карты (для предоставления самой карты и оформления заявления).
- Возможное удержания средств за обслуживания карты и счета (обычно выплачиваются в виде фиксированного ежегодного взноса).
- Наличие штрафов за просроченную выплату ежемесячных взносов, поступающих на счет после оговоренной даты. Штраф может быть высоким и его нельзя избежать, если не осуществляется минимальный ежемесячный платеж. Могут добавиться дополнительные затраты и штрафы, если прямой дебет (автоматическая оплата, которая поступает со счета вашей кредитной карты ежемесячно) не производится ввиду отсутствия необходимых средств.
- Первоначальные ставки процента по кредитной карте: непонятно, какая будет постоянная ставка после окончания вступительного периода.
- Многие компании, предоставляющие кредитные карты, предоставляют начальную ставку процента только для переноса баланса, а не для новых покупок или снятия наличных.
- Клиенты могут быть сбиты с толку рекламой, демонстрирующей сравнение между первоначальной процентной ставкой рекламирующего банка и долгосрочной постоянной ставкой банка-конкурента.
- Некоторые карты предлагают низкие первоначальные ставки процента. Они могут применяться для покупок, а не для переноса баланса. Некоторые банки сначала относят ваши ежемесячные выплаты на недорогую часть вашего кредита (к новым покупкам).
В этом случае более дорогая часть вашего кредита по кредитной карте остается непогашенной в течение большего отрезка времени, а значит, на нее начисляется больше процентов.
- Если вы не выплачиваете заем компании, предоставляющей кредитные карты, вы можете быть внесены в черный список и не сможете получить кредит в будущем.
- За пользование банкоматами других банков может начисляться достаточно высокий процент (в виде %).
- Зачисление средств на счет вашей кредитной карты может занять несколько дней и не произойти сразу. Как результат, на ваш счет могут быть наложены штрафы за просроченный ежемесячный фиксированный платеж или за использование средств выше установленного лимита. [4]
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
- Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-р экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 6-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2011. — 264 с.
- Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 13-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с.
- Кредиты ру. Доступно: URL: http://www.credits.ru/articles/
- Портал профессионального кредитования Pro-Credit.ruДоступно: URL: http://www.pro-credit.ru/
не сложно
Работа кредитного отдела ОАО «Альфа-Банк»
... банкротству. Оценка риска кредитования - задача, с которой постоянно сталкиваются сотрудники кредитного отдела ОАО «Альфа-банк». Основной вопрос состоит в том, чтобы определить – кому стоит давать кредит, а кому ... покупки бытовой техники в магазинах «М-Видео». Сначала первые два года Русский стандарт был практически монополистом рынка и получал очень неплохую прибыль, поскольку эффективная ставка по ...
Важно! Все представленные Рефераты для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.
Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.
Если Реферат, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, об этом нам.
