Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения в результате реформ в России привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества.
Доминирование частной собственности, развитие предпринимательства в этих условиях предопределяют самостоятельность возмещения хозяйствующими субъектами вреда (ущерба), причиненного объектам их имущества, результатам деятельности стихийными бедствиями , техногенными авариями, катастрофами, противоправными действиями других лиц и иными опасными, чрезвычайными событиями. Физические лица (граждане) также должны в основном за свой счет возмещать имущественные потери от чрезвычайных и иных событий, а также покрывать расходы на лечение при болезни, травмах, увечьях вследствие несчастного случая. Страхование позволяет возмещать физическим, юридическим лицам ущерб от предусмотренных договором страхования определенных событий (страховых случаев).
Новые экономические условия хозяйствования, ликвидация монополии государства на организацию и проведение страхования создали необходимые предпосылки для достаточно динамичного развития российского рынка страховых услуг.
1
До настоящего времени отсутствует единство и даже близость взглядов на страховое право. Разброс мнений очень велик: от отрицания оснований для выделения отрасли или подотрасли страхового права до признания самостоятельной комплексной отраслью права. Имеются и выходящие из этих векторов поисков точки зрения на страховое право.
Страховое право
Среди наиболее последовательных сторонников, доказывающих отсутствие страхового права как отрасли или подотрасли права, является В. И. Серебровский. По его мнению, страховые отношения регулируются нормами различных отраслей права. Однако, полагает он, нельзя считать всю совокупность этих норм частью гражданского или торгового права.
Сторонники разграничения права на основные и комплексные отрасли обосновывают критерии отнесения той или иной совокупности правовых норм к основной или комплексной отрасли права. В частности, Ю. К. Толстой указывает на следующие признаки основных и комплексных отраслей права. Основные отрасли должны обладать предметным единством, тогда как у комплексных отраслей такого единства нет. Основные отрасли не имеют каких-либо норм других отраслей права, комплексные же отрасли включают нормы различных отраслей права. Основные отрасли обладают своим специфическим методом правового регулирования общественных отношений, тогда как комплексные отрасли своего (одного) метода не имеют.
Понятие комбинированного страхования
... в таком комбинированном страховании должен, тем не менее, строго соответствовать правилам и нормам, регламентирующим соответствующий вид страхования (имущественного или личного). Таким образом, под комбинированным (комплексным) страхованием следует понимать страхование, чаще всего ...
2
Страховые отношения
Страховые отношения как основная часть общественных отношений в сфере страхования устанавливаются и реализуются в соответствии со специальными правовыми нормами. В состав страховых отношений включаются следующие их группы:
— страховые отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц в связи с причинением ущерба страховыми случаями их имуществу;
— страховые отношения по защите имущественных интересов юр. и физ. лиц в связи с их гражданской ответственностью по обязательствам, возникающим вследствие причинения ими вреда жизни, здоровью и (или) имуществу других лиц;
— страховые отношения по защите имущественных интересов предпринимателей в связи с наступлением определенных законодательством (п. 3 ч. 2 ст. 929 ГК РФ) неблагоприятных, вредоносных событий, причиняющих убытки и ухудшающих результаты предпринимательской деятельности;
— страховые отношения по защите имущественных интересов физических лиц при нанесении вреда жизни или здоровью указанными в договоре страхования или в законе неблагоприятными, опасными событиями либо при наступлении в их жизни иных событий, признаваемых страховыми случаями.
Таким образом, в силу того, что страховые отношения являются имущественными отношениями, их регулирование может осуществляться определенной частью норм гражданского права. Однако в связи с тем, что объектом страховых отношений являются имущественные интересы, но не сами предметы этих интересов, а также наличие указанных специфических черт этих отношений, регулирование их осуществляется специальными правовыми нормами – нормами страхового права (НСП) . Применительно к направленности действий и специфики этих НСП трансформируется и регулирующее действие страховые отношения определенной части норм гражданского права.
Предметом страхового права
3
Общественные отношения, в том числе и страховые отношения, регулируются методом правового регулирования. Метод правового регулирования страховых отношений представляет собой юридический инструментарий в виде совокупности конкретных способов, средств, приемов воздействия НСП на волевое поведение участников страховых отношений. Если предмет правового регулирования отвечает на вопрос о том, какие общественные отношения регулируются НСП, то метод правового регулирования показывает, как, каким образом это осуществляется.
Метод правового регулирования страховых отношений проявляется также в характере оснований возникновения и действия соответствующих правоотношений, юридических санкций. Метод правового регулирования в основном определяется предметом регулирования и зависит от него. Предмет регулирования является главным критерием разделения и группировки массивов правовых норм. Поэтому объяснимым является применение некоторых конкретных способов и средств метода регулирования гражданско-правовых отношений и в методе страхового права. К ним относятся:
Учет страховых выплат
... счетами учета денежных средств отражается сумма поступивших от страховых агентов, страховых брокеров страховых премий (взносов) по заключенным договорам страхования, сострахования. На сумму страховых премий (взносов), направленных страховым агентом, страховым брокером на выплату страхового ...
— способ императивно-влстных предписаний, обязывающих субъектов страховых отношений действовать в строго указанном порядке;
— диспозитивный способ, дающий субъектам страховых отношений возможность выбора варианта поведения;
- способ юридического равенства и автономности сторон договора страхования;
— имущественная ответственность как средство воздействия на волевое поведение субъектов страховых отношений.
Страхование является одной из важнейших подсистем рыночной экономики. Оно выполняет в общественном воспроизводстве специфические функции, обусловленные рисковыми обстоятельствами предпринимательской деятельности. Эти обстоятельства характеризуются вероятностью наступления чрезвычайных, других неблагоприятных событий.
Произошедшие изменения в страховом секторе экономики были бы невозможны без соответствующего изменения с 1992 г. страхового законодательства, которое постоянно развивается, совершенствуется.
