Электронные деньги»

метки: Карта, Платежный, Пластиковый, Система, Карточка, Основной, Область, Программа

:

Тема моего реферата

«Электронные деньги. Сущность и их классификация».

Выбор абстрактной темы обусловлен не только ее актуальностью, но и личной заинтересованностью в рассматриваемой проблеме.

Цель эссе — показать текущее состояние рынка банковских карт и основные тенденции его развития в Российской Федерации, а также основные проблемы и пути их решения. Операции с электронными деньгами открывают новые перспективы финансового обслуживания клиентов и расширяют возможности банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др.

Глава реферата посвящена характеристике электронных денег, их классификации, а также в ней представлена история рынка пластиковых карт, отражено становление рынка банковских карт в России, отмечено влияние августовского кризиса на 1988 года на состояние рынка.

Последующее изучение темы данного реферата направлено на ознакомление с

новыми банковскими продуктами, которые претерпевают активное внедрение на финансовом рынке по взаимодействию финансовых структур с промышленными и коммерческими организациями.

В качестве новых банковских продуктов следует отметить такую ​​услугу, как денежные переводы, которая позволяет переводить средства и снижает риск их потери.

Составление аннотации сопровождается представлением аналитической и статистической информации по вышеуказанным темам, которые подтверждают поступательное внедрение банковских услуг на рынок.

Электронные деньги. Сущность и их классификация.

1. Понятие электронных денег.

Выделяется три этапа в развитии денежного обращения, на протяжении, которых для изготовления денег применяли разные вещества:

1 . Аи — вещество, с физическими характерами которого прямым образом связано наносимая им информация. Ценность Аи денег определяется ни массой и пробой. Обращение золотых денег не требуется государственной поддержки.

Правовое регулирование рынка банковских услуг

... платежеспособности его клиентов, кредитных ресурсах и их размещении, надежности и устойчивости самого банка. Банковский учет отвечает требованиям достоверности (солидности). 2. Правовое регулирование рынка банковских услуг банк ... обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, ...

2. Бумага — вещество, на которую информация записывается, но с физическими характерами не связано. Для обращения бумажных денег необходим мощный государственный аппарат.

3.Электронные носители информации

Деньги, сделанные из бумаги сегодня, уже не современны, они быстро изнашиваются и трудоемки в обращении.

Электронные деньги, Характеристиками электронных денег является:, Безопасность, Анонимность, Портативность, Неограниченный срок службы

Идея так называемой «денежной свободы» ассоциируется с электронными деньгами». Предполагается, что эмитентом электронных денег может быть не только государство, но и частные учреждения. С одной стороны, это может привести к значительному экономическому росту, но с другой — чревато хаосом в обращении денег.

2. Зарождение рынка банковских карт в России.

Карты международных систем появились в СССР еще в 1969 году. Это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В 1969 году Diners Club и American Express подписали первое агентское соглашение с Госкомтуризмом СССР о карточном обслуживании этих платежных систем в СССР. По его условиям, платежными картами компании можно было оплачивать услуги в некоторых гостиницах, ресторанах и обменных пунктах Москвы и Ленинграда, которые посещали иностранные граждане.

В нашей стране первые шаги по внедрению системы пластиковых карточек были сделаны в марте 1988 г , когда в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и международной организацией VISA International. В соответствии с соглашением «Интурист» стал членом этой международной организации, (несмотря на то, что ВАО не являлось банковским учреждением), обладающим основными (в том числе и эмиссионными) правами, а советские граждане получили возможность пользоваться кредитными карточками. Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший золотые карты EuroCard в 1989 году. Их было выдано очень ограниченное количество и предназначались они для узкого круга лиц. История Visa в России насчитывает более 15 лет. В 1989 году Сбербанк России стал первым банком — члена Visa. В числе первых был принят «Кредо-Банк». это первый негосударственный коммерческий банк, получивший иностранную банковскую лицензию и начал выпуск карт Visa и программу выдачи наличных в сентябре 1991 года. Впоследствии Мост-Банк, Инкомбанк, Мосбизнесбанк, Менатеш Банк, Альбинбанк начали реализовывать программы по выпуску карт Visa, а с 1994 года — Столичный сберегательный банк». Резкий рост производства пластиковых карт снизился в докризисный период — 1997 г и первую половину 1998 г. Так, с 1996 по 1998 год объем выпуска карточек VISA вырос в 3 раза — до 1,199 млн. штук карт Europay в 5 раз до 1,576 млн, карт Diners Club International почти в 2 раза — до 1035 штук.

Анализ деятельности ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

... года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами; 8. Лицензия № 028- 06201- 000100 от 06. 09. 2002 года на осуществление депозитарной деятельности. Основные направления деятельности «Азиатско-Тихоокеанского банка». «Азиатско- Тихоокеанский банк» является универсальным банком, ...

До кризиса 1998 года ситуация в сфере карточного бизнеса была такова, что невозможно было точно даже перечислить все банки, которые планируют или начали карточную программу, не говоря уже о том чтобы оценить ее масштабность, реальное состояние и перспективы. Многие карточные программы были закрыты не только из-за нестабильности самих банков, но и из-за отсутствия стратегии у руководства банка, плохо продуманной программы или некомпетентности сотрудников. Так, до кризиса 1998 года международные карточные программы более-менее успешно работали в банках «Инкомбанк», «Мостбанк», «Мосбизнесбанк», «Менатеп», «СБС-Агро» и «Российский кредит». Кризис августа 1998 года коренным образом изменил ситуацию на российском рынке розничных банковских услуг. Основные игроки из числа коммерческих банков «Инкомбанке», «СБС-Агро», «Российский кредит» и ряд других банков — были вынуждены уйти с рынка пластиковых карт, оставив его на попечительство «Сбербанка», «Альфабанка», карточки существуют, официально срок их действия не закончился, деньги на спецкарте присутствуют, а расплачиваться ими за товары и услуги нельзя. Держатели банковских карт могли обслуживаться только в банке-эмитенте.

Интенсивное развитие рынка банковских карт приостановлено на некоторое время. В 1999 году объем средств, переведенных по картам основных международных платежных систем, сократился вдвое по сравнению с предыдущим годом и составил чуть более 1 миллиарда. долларов. Такая тенденция сохранялась до конца 2000г., после чего интерес ко всем видам карточных продуктов стал резко возрастать. Это связано с наметившимся подъемом отдельных отраслей промышленности (нефте- и газодобывающих), а также с выходом банковской системы России из кризисного состояния. На сегодняшний день наблюдается рост спроса на банковские карты. Основные позиции занимают Автобанк, Альфа-банк, Сбербанк и Промышленно-строительный банк». В настоящее время интерес российских банков к зарубежным карточным системам объясняется возможностью интеграции в мировую банковскую систему, завоеванием рынка и привлечением клиентов. Участие в международной карточной системе позволяет освоить новейшие банковские технологии, использовать гигантскую инфраструктуру для выполнения правил в глобальном масштабе.

Внедрение пластиковых карточек на рынок.

Исторически первой мотивацией для внедрения пластиковых карт было соображение престижа. Первые программы конца 1980-х — начала 1990-х годов в большинстве своем не были вызваны объективной потребностью в этом продукте ни банков, ни общества в целом. Однако в России есть ряд банков, которые сделали ставку на свои крупномасштабные открытые платежные системы. Не все из них оказались жизнеспособны; практически ни одна еще не приобрела статуса национальной — в лучшем случае они могли позволить себе, потратить несколько десятков тысяч долларов на мероприятие, не дающее немедленной прибыли. Так продолжалось примерно до 1992 г. Затем появился новый мощный фактор, побудивший их внедрять собственные карточные программы: серьезный кризис наличности. Кризис наличных денег привел к тому, что в 1992-93 гг. первые российские банки стали проявлять интерес к эмиссии карточек с логотипами ведущих международных платежных систем, прежде всего, VISA Intemational и EuroCard/МasterCard. К этому их подталкивали потребности наиболее серьезных клиентов. Состоятельным людям, часто выезжающим за границу, требовались удобные платежные средства, избавляющие их от необходимости носить с собой большие суммы наличных денег. Кроме того, в ряде стран человек, оплачивающий крупные покупки наличными, долгое время находился в недоумении и подозрениях.

Пластиковые карты как средство платежа

... организации наличных в любом банке, обслуживающем карты этой системы. 1.4 Использования пластиковых карт на примере Западно-Уральского Банка Сбербанка России Западно-Уральском Банке Сбербанка России предлагает гамму международных банковских карточек, начиная от ...

В настоящее время многие десятки российских банков эмитируют карточки VISA или EuroCard/МasterCard; еще большее их количество планирует присоединиться к этим платежным системам в ближайшем будущем. Интересным аспектом внедрения пластиковых карт является их привлекательность с точки зрения прибыли банка.

Первое — это комиссионные от каждой операции. Но размер этих комиссий не может быть значительным, иначе карта не будет прибыльной для клиента. Поэтому одни лишь комиссии, как правило, не могут окупить затраты на карточную программу — инфраструктура стоит очень приличных денег, а для возврата инвестиций необходимо привлекать очень значительное количество клиентов. Другое дело остатки по спецкартсчетам. Даже при относительно небольшом количестве клиентов карточную программу банка можно сбалансировать, чтобы покрыть расходы за счет недорогих заемных средств. Однако это справедливо только в том случае, если банк является частью той или иной крупной платежной системы. Если банк намерен создать собственную открытую платежную систему, то он должен быть готов к тому, что вложения будут очень значительными, а отдача будет очень тихой. (Например, в США все карточные программы были убыточны в этом случае, они могут считаться межрегиональными).

Однако более крупные уже приобрели масштабы, гарантирующие их устойчивость. Опыт ряда национальных банков показывает, что уже через 3-4 месяца после выдачи клиенту зарплатной карты среднемесячный остаток на специальном карточном счете колеблется в пределах 25-35% от заработной платы. При этом проценты, начисляемые на остаток на счете специальной карты, обычно значительно меньше процентов по вкладам, то есть эти деньги уходят в банк дешевле. Дополнительно привлекаются дополнительные средства страхового депозита при выпуске платежных или кредитных карт. Корпоративный клиент, заинтересованный в перечислении заработной платы сотрудникам в безналичной форме, не учитывает мнение отдельного клиента. Чтобы привлечь одного клиента, банк должен позаботиться о его удобстве.

Фактически, единственная причина, по которой человек может захотеть получить банковскую карту, — это возможность использовать ее в любое удобное для него время и в любом месте. И даже если карточка получена клиентом «принудительно» (как зарплатная), он не будет стремиться тут же снять все деньги наличными (а значит, средний остаток по спецкартсчету возрастет), если он может «отоваривать» карточку в привычных ему магазинах и предприятиях сферы услуг. Другими словами, успех платежной системы напрямую зависит от количества точек приема ее карт и, следовательно, необходимо создать условия для развития сети приема.

Центральный банк и банковская система Греции

... внутренней экономической либерализации стимулировали в Греции банковскую активность. Хорошо развитую банковскую систему составляют Центральный банк, несколько коммерческих банков, инвестиционные банки, кредитные учреждения и дочерние представительства иностранных банков. В последние годы она пополнилась ...

3. Пластиковые карты и их виды.

Пластиковая карта издавна была символом хорошей жизни и недюжинного достатка. В последнее время обычные граждане начали активно пользоваться банковскими картами. Прежде всего, этому способствовало развитие электронной техники, что дало возможность широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию, позволяющую их владельцам осуществлять платежи и получать наличные деньги. Пластиковая карта — это документ в виде пластиковой карты, по которому владелец может получить деньги или произвести оплату.

Банковская пластиковая карточка

Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на предприятиях торговли / сервиса и банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки.

Виды пластиковых карт:, Существует много признаков, по которым можно

классифицировать пластиковые карты:

1. По материалу, из которого они изготовлены:

бумажные (карточные)

ламинированные пластиковые

металлические

В настоящие время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты — пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту. Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты.

2.По общему назначению

платежные (для финансовых операций);

неплатежные

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая: является пропуском, разрешающим (ограничивающим) проход в определенные зоны предприятия. Идентификационная функция на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция, кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция. Система с использованием многофункциональных (мультиаппликационных) карточек реально существует как за рубежом, так и в России. Карты с несколькими приложениями — это карты, которые имеют несколько приложений одновременно, как для оплаты, так и для невыплаты. Примерами мультипликационных карт являются совместная карта Московского метрополитена и Московской железной дороги, льготная транспортная карта студентов г. Москвы. Такие карты содержат два приложения: идентификационное и транспортное.

3.На основании механизма расчетов:

двусторонние системы —

многосторонние системы

Эмитентами этих карт являются банки или специальные платежные системы, которые работают без привязки к какой-либо торговой сети.

4.По виду проводимых расчетов:

кредитные карты

Реферат “Банковские информационные системы (БИС)”

... внедрения информационных технологий в банковскую сферу. Третья глава посвящена перпективам развития БИС. В заключении представлены основные выводы курсовой работы. Глава 1. Современный этап развития банковской системы Интенсивное развитие банковской системы России ...

дебетовые карты

Кредитные карты, Дебетовые карты

5.По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

обычные карты;

• серебряные карты;
• золотые карты;

платиновые карты

Обычные карты

Eurocard/МasterCard

Mass (Standard).

Серебряная карта, Золотая карта, Платиновая карта

6.По характеру использования:

индивидуальная карта

определенного человека;

семейная карта

привязана к одному счету;

корпоративная карта

организации. Такие карты удобные при осуществлении представительных расходов

и в командировках .Им открываются персональные счета, «привязанные» к

корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по

корпоративному счету несет организация, а не индивидуальные владельцы

корпоративных карт.

7.По принадлежности к учреждению — эмитента:

банковские карты,

коммерческие карты

(коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм);

клубные карты, дисконтные карты, интернет — карты, телефонные карты,

«бензиновые» или топливные карты, рекламно — информационные карты,

транспортные карты и др. карты, выпущенные платежными системами.

8.По сфере использования:

универсальные карты

частные коммерческие карты

9.По территориальной принадлежности:

международные

национальные

локальные , используемые на части территории государств, карты,

действующие в одном конкретном учреждении.

10.По способу записи информации на карту:

графическая запись;

эмбоссирование;

штрих-кодирование;

кодирование на магнитной полосе;

чип;

лазерная запись (оптические карты).

Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается

графическое изображение.

эмбоссировать

Эмбоссирование, Штрих-кодирование, Магнитные карты, Недостатки пластиковых карт:

Магнитные карточки нельзя считать идеальным платежным средством, так как они имеют множество недостатков:

плохие эксплуатационные характеристики

отсутствует возможность надежного обновления информации

слабая защита от мошенничества

Внедрение новых банковских технологий в России (на примере ОАО ...

... на фоне глобализации хозяйственной деятельности. Новые банковские технологии в России находятся на начальной стадии их использования, и лишь немногие банки активно занимаются их внедрением. Внедрение ... принятых схем работы и предоставления услуг. С переходом к рыночной экономике российские кредитные организации стали активно использовать в своей практике новейшие банковские технологии, опыт ...

Ряд причин сдерживает распространение карт с

магнитной полосой на российском рынке:

низкий уровень и нерегулярность доходов населения

традиционное низкое качество телекоммуникационных сетей

смарт-картамu

4. Платежная система и ее участники:

Платежной системой

Одна из основных задач, решаемых при создании платежной системы, состоит в

выработке и соблюдении общих правил обслуживания карточек, входящих в систему эмитентов, проведения взаиморасчетов и платежей.

В общем случае развитую платежную систему составляют:

.держатель карты

.банк-эмитент

.банк-эквайрер

.расчетный банк

.магазины и другие точки обслуживания.

Держатель банковской карты:

Держателями банковских карт в России могут быть физические и юридические

лица, как резиденты, так и нерезиденты. Владелец карты может использовать ее для

оплаты товаров и услуг, предлагаемых другими участниками платежной системы, а

также для получения наличных. Но не всегда пользователь является лицом,

заключившим контракт, например, в случае корпоративных или семейных карт.

Банк-эмитент:

Центральный банк России в Положении И2 23-П дает следующее

определение эмитента: «Эмитент — кредитная организация (филиал),

осуществляющая эмиссию банковских карт». Эмиссия банковских карт –

деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и рассчетно-кассовому

обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им

банковских карт. При этом карточки остаются в собственности банка, а клиенты

получают право их использования. Выдача карточки клиенту предваряется

открытием ему счета в банке — эмитенте и, как правило, внесением клиентом

некоторых средств на этот счет. Банк — эмитент выдает карту клиенту лично. Вместе

с картой клиент получает — кодом.

Основные функции банка-эмитента сводятся к следующему: разработка договоров о выпуске и обслуживании карт и собственно заключение договоров с клиентами; выпуск карточек (кодирование и запись персональных данных владельца карточки, эмбоссирование, высылка карточки клиенту, возобновление карточки).

Развитие банковского сектора в России

... Цель реферата – дать характеристику банковскому сектору, рассмотреть историю его формирования и выявить тенденции и направления развития банковского сектора в России. Для решения цели были поставлены следующие задачи: рассмотреть понятие банка и банковского сектора; ...

Анализ кредитоспособности (при открытии кредитных карт); авторизация (ответ на запрос торговца о возможности совершения сделки в автоматическом режиме или по телефону, взаимодействие с системами информационного обмена); получение комиссии за обмен информацией; подготовка и высылка владельцу карточки выписки по счету с указанием сумм и сроков погашения задолженности; подготовка отчетов по украденным и подделанным карточкам, блокирование счетов; маркетинг (поиск новых клиентов, реклама, программы активизации операций по карточным счетам) и др.

Банк-эквайрер:

Эквайринг — деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимися клиентами данной кредитной организации.

Эквайрер — кредитная организация, осуществляющая эквайринг.

Банк — эквайрер осуществляет весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания~ обработку запросов на авторизацию; процесс инг торговых счетов, предоставленных в банк торговцем по операциям с карточками (состоит в переносе данных с бумажного счета на магнитную ленту для введения в систему информационного обмена и «продажи» этих сумм банку-эмитенту); перечисление на расчетные счета точек средств за товары и услуги, предоставленные по карточкам; распространение стоп-листов (перечней карточек, операции по которым по тем или иным причинам на сегодняшний день приостановлены); рассмотрение заявок торговых организаций на присоединение к системе расчетов, анализ кредитоспособности новых и уже имеющихся торговцев, проверку торговцев, подозревающихся в мошенничестве и др. Kpo!de того, банк-эквайер может осуществлять выдачу наличных- по карточкам, как в своих отделениях, так и через принадлежащие ему банкоматы/Банк может и совмещать выполнение функций эквайрера и эмитента.

Расчетный банк:

Исполнение покупателями своих функций предполагает расчеты с эмитентами. Каждый банк-эквайер осуществляет перечисление средств точкам обслуживания по платежам держателей карточек банков-эмитентов, входящих в данную платежную систему. Поэтому ответствующие средства (а также средства, возмещающие выданную наличность) должны быть затем перечислены эквайреру этими эмитентами. Оперативное проведение взаиморасчетов между эквайрерами и эмитентами обеспечивается наличием в платежной системе расчетного банка (одного или нескольких), в котором банки — члены системы открывают корреспондентские счета.

Россия в системе международных экономических отношений

... хозяй­ства, открытости национальных экономик, углублению между­народного разделения труда. ОСОБЕННОСТИ ИНТЕГРАЦИИ РОССИИ В СИСТЕМУ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ Конец XX — начало XXI века является периодом формиро­вания новой ...

Магазины и другие точки обслуживания:

Предприятие торговли (услуг) — юридическое лицо,которое в соответствии с

подписанным им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему

документов, составленных с использованием банковских карт, в качестве оплаты за

предоставленные товары (услуги).

Юридические отношения между

банками-эквайрерами и предприятиями розничной коммерческой сети строятся на

основе договора. Суть договора заключается в том, что банкили другой

уполномоченный член платежной системы предоставляет право предприятию

принимать к оплате карточки данной платежной системы с соблюдением

определенныхтребований. В свою очередь он обязуется в установленные сроки

возмещать предприятию суммы проведенных операций по карточкам данной

системы, удерживая себе оговариваемую плату в виде про цента от возмещаемых

сумм.

5. Достоинства и проблемы на рынке банковских карт:

Быстрое распространение банковских карточек, их превращение в массовый

инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп

населения служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным

категориям участников системы.

Основные прuвлекательные черты карт для их владельцев

заключаются в следующем:

Удобство пользования

возможность получения кредита.

Благодаря преимуществам использования пластиковых карт, они довольно активно внедряются на рынок банковских продуктов, что, в свою очередь, приводит к увеличению количества технических средств, используемых для их активации, а именно росту терминалов и банкоматов. Несмотря на преимущества пластиковых карт, говорить о серьезных показателях использования данного банковского продукта пока рано. Для этого есть много причин: от неразвитой инфраструктуры для приема безналичных платежей до отсутствия культуры работы с картами. Главное тому подтверждение — пластиковые карты, которые во всем мире называют платежными картами, в нашей стране они еще не стали настоящим платежным средством. Только каждый десятый держатель пластиковой карты использует ее по прямому назначению: как платежное средство. Остальные вспоминают о карте только, когда им нужна наличность. Ситуация изменится только тогда, когда у клиентов появится привычка к полноценному банковскому обслуживанию. Этот процесс связан с повышением благосостояния населения и развитием инфраструктуры для приема безналичных платежей.

Одной из проблем рынка пластиковых карт в России,

В работе отделений Волго-Вятского банка, Сбербанка России можно выделить следующие недостатки:

недостаточное внимание организации развития торгового эквайринга

технические сбои терминального оборудования

недостаточное внимание вопросам подготовки и сопровождения торговых точек

отсутствие должного воздействия на аудиторию держателей карт

Рассмотренные проблемы сдерживают развитие рынка пластиковых карт как в Нижегородской области, так и в целом по России .

6. Рынок банковских карт в Нижегородской области.

Зарождение рынка платежных карт в Нижегородской области начинается с

1994г., когда самостоятельные банки региона приступили к эмиссии карт

российской платежной системы «Золотая корона», а филиалы московских банков

предложили населению карты платежной системы «Union Card» и международные

карты «Visa» и «MasterCard». Стремительный рост числа пользователей

пластиковых карт наблюдается в 2002 году. За два года их доля в городе возросла в

три раза — с 7% до 23%. Стремительный рост владельцев карт инициирован

преимущественно реализацией зарплатных проектов. Среди владельцев карточек

понижается доля людей, самостоятельно ее приобретших.

В настоящее время более 60% кредитных организаций, работающих в области, занимаются эмиссией и/или эквайрингом. С 1997 г. количество карт в обращении

увеличилось в 18,5 раз и по состоянию на 1 января 2004 г. превысило 808 тыс. единиц. По состоянию на 01.01.2002г. количество карт, находящихся в обращении в Нижегородской области, составило 521 тыс. единиц. В регионе обслуживаются карты 15 платежных систем, 4 из которых международные. Распределение платежных систем по количеству эмитированных карт в Нижегородской области несколько отличается от общероссийского, формирующегося под главным влиянием Москвы и Санкт-Петербурга. Если в целом в России лидируют международные платежные системы «Visa» и «MasterCard», то нижегородские пользователи по-прежнему отдают предпочтение российским «Union Card» и «AS Sbercard». Выбор в пользу отечественных банковских продуктов объясняется прежде всего их более низкой стоимостью.

Заключение.

В своей работе я рассмотрел основные понятия, такие как «электронные

деньги»и «банковские пластиковые карты». На сегодняшний день наблюдается рост

спроса на банковские карты. Ведущие позиции занимают «ВТБ24», «Альфа-банк»,

«Сбербанк>, « Газпромбанк». В рынок и привлечь клиентуру. Участие в

международной карточной системе дает возможность овладеть новейшими

банковскими технологиями, использовать гигантскую инфраструктуру для

осуществления расчетов в глобальных масштабах. В России привычка пользоваться

карточками более характерна для мужчин. По возрастным характеристикам

наиболее активными пользователями являются мужчины и женщины в возрасте

20 – 44 лет. Это в основном люди с не оконченным высшим образованием

(студенты) или с высшим образованием. Такую ситуацию можно объяснить тем,

что эта группа населения наиболее активна, она быстрее реагирует на происходящие

в нашей стране перемены. Наименьшую заинтересованность к банковским

пластиковым картам проявляют люди пенсионного возраста. Это объясняется

устоявшейся привычкой пользоваться наличными, не знанием, что делать с картой,

кроме как пойти и получить наличные в банкомате. Возможно, в скором времени

ситуация изменится и число владельцев пластиковых карт увеличится за счет

пенсионеров, которым предоставляется возможность получать пенсии по карточкам

Сбербанка. Уже сейчас владельцами таких карточек стали более двух тысяч

пенсионеров.

Распределение платежных систем по количеству карт в обращении в Нижегородской области на 1 января 2014 года. Наибольшее количество держателей банковских пластиковых карт работают на предприятиях с

количеством сотрудников от 100 человек и более. Это связано с использованием расчетных карт предприятиями. По должностным характеристикам наиболее активными пользователями пластиковых карт являются директора, руководители подразделений и менеджеры высшего звена, сотрудники крупных компаний, российских и зарубежных банков, то есть представители постепенно формирующегося в России среднего класса, для которых доля операций с карточками по оплате товаров и услуг составляет 24 %. в настоящее время банкам предстоит решить очень сложную задачу и в первую очередь думать не о том, как увеличить общее количество выпускаемых карт, а о том, l’ заставить их работать и приносить прибыль. Это возможно только в том случае, если пластиковая карта отдельного банка будет выгодно отличаться от предложений конкурентов на рынке. Для привлечения клиентов банки стремятся предоставлять держателям пластиковых карт уникальный набор дополнительных услуг.

Сегодня банковские карты являются ключевым элементом электронных банковских систем, все чаще заменяя обычные чековые книжки и наличные деньги. Текущая ситуация на рынке пластиковых карт в нашей стране явно отличается от ситуации в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран — это норма. В России же человек доверяет только наличным деньгам. Но, несмотря на проблемы, в нашей стране развиваются и набирают силу различные системы пластиковых карт.

Список литературы:

1. Софронова В.В. «Расчеты банковскими картами в РФ» — Н.Новгород,1999г.

2. Рудакова О.С. и др. «Банковские электронные услуги»: Учебное пособие для вузов. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000г.

3. Подъячева Р.И., Рогозина В.В. «Развитие рынка банковских карт в Нижегородской

Области»//Деньги и кредит .NНО,2002г. с.37-39

4. «Пластиковые карты». 4-е издание переработанное и дополненное. Сост. Андреев

А.А..-М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002.-576с.

5. Ивашиненко Н.Н. «Эволюция взаимодействия финансовых структур и населения

России».-Н.Новгород,2002г.

6. Романова Н. «Жизнь по карточкам»// Профиль, 2001, Х!! 47 (219), с. 44-52

7. Загребальный П.П. «Пластиковый пасьянс»// Профиль Х!!36, 2003г. стр.70-71

8.«Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт VISA Сlаssiс,ЕС»/МС Сбербанка России 3 300-р от 18/12/1997г.

9. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»от 27.06. 2002г.

10. Кузин А.И. «Иногда бумага крепче пластика»// Финанс. Х!! 29, 2003г., стр. 57

11. Паперная И. «Пластиковых мошенников станет больше»// Финанс. 39,

2003г., стр.48

12. Паперная И. «Пластик для фанатов»// Финанс. Х!!12, 2004г.

13.Шакланова Н. «Обзор рынка пластиковых карт»// Финанс. Х!! 32, 2003г.,стр14-19. 14.Афонина с.В. «Электронные деньги». — М, 2001г.

15. Спиранов И.А. «Правовое регулирование операций с банковскими картами». М.:»Интеркрим-пресс»,2000г.