Роль Центрального банка Российской Федерации

метки: Деятельность, Центральный, Операция, Кредитный, Россия, Государственный, Ставка, Федерация

Приложения

Основным звеном банковской системы любой страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Центральный банк России — это прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансово-экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансово-кредитных рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не могло бы нормально функционировать. Эти функции наделили Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего Банк России играл разные роли на разных этапах развития банковской системы. Определение позиции ЦБ на текущем этапе развития банковской системы очень важно, поэтому эта тема актуальна и заслуживает дальнейшего изучения.

Изучение теоретических основ функционирования Банка России стало основным направлением работы.

В соответствии с указанной целью данной работы были поставлены и решались следующие задачи:

1. Определить сущность Центрального банка России и его роль в двухуровневой банковской системе;

2. Выявить и охарактеризовать основные функции Банка России;

• Структура этой работы была определена исходя из необходимости достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографии и приложений.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

Особое место среди субъектов государственного управления банковской системой занимает Центральный банк РФ, который является единственным в сфере управления банковской системой государственным органом, наделенным специальной компетенцией – правом на эмиссию денег (ст. 75 Конституции РФ).

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие законодательству о нем. Закон о Центральном банке предусматривает и реальный механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность (ст. 5 данного закона).

«Макроэкономика» : «Инструменты кредитно-денежной ...

... Макроэкономика. Глобальный подход», «Деньги, банки и денежно – кредитная политика» и «Деньги, банковское дело и кредитная политика» 1. ПОНЯТИЕ И ЦЕЛИ КРЕДИТНО – ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ... политика международных финансовых отношений. В данной работе будут рассмотрены принципы и цели ... бумаг центральный банк может осуществлять либо вливание денежных резервов в кредитную систему государства, ...

Центральный банк России подотчётен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая по представлению Президента РФ назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России – Совета директоров, в который входят 12 членов, помимо Председателя. Так же Государственная Дума рассматривает годовой отчёт Центрального банка и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России дважды в год: при представлении годового отчёта и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики[№8, стр. 555-557].

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В настоящее время уставный капитал Банка составляет 3 млрд. рублей. Банк России также имеет значительные резервы и фонды — в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Остаточная прибыль распределяется Советом директоров в резервы и фонды по разным причинам. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов [№8, стр. 566].

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Центрального Банка.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, — юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Банка России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства. Центральный банк вправе осуществлять операции на службе представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, внебюджетных государственных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России.

Однако наряду с большими полномочиями для ЦБ РФ существует ряд запретов. Банк России не имеет права:

1. осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

2. приобретать доли (акции) кредитных организаций;

3. осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

Роль Банка России в платежной системе страны

... приведем данные об платежах, проведенных платежной системой России. Ведущую роль в организации бесперебойного и надежного функционирования системы расчетов играет Банк России. Он осуществляет расчетно-кассовое обслуживание кредитных учреждений через систему расчетно-кассовых центров (РКЦ). Принципами, регулирующими ...

4. заниматься торговой и производственной деятельностью;

5. пролонгировать предоставляемые кредиты.

Рассмотрим более подробно основные функции Центрального банка, его деятельность по разработке и реализации денежно-кредитной политики, его деятельность как органа банковского регулирования и контроля, а также деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций.

Центральный банк уполномочен выполнять следующие функции:

• Монопольный выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Эта функция — одна из старейших и к тому же одна из важнейших функций Центрального банка. С развитием капитализма она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными банками эмиссию банкнот производили и коммерческие банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших банках и дальнейшее преобразование этих банков в центральные монополия на выпуск банкнот закрепилась лишь за одним банком страны – центральным. В настоящее время ЦБ имеет исключительное право на выпуск наличных денег в обращении, которое реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета и покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

В целях организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3. установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

4. определение порядка ведения кассовых операций.

— Банк банков. Это означает, что центральный банк должен проводить операции в основном с банками определенной страны — России. Центральный банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе.

— Центральный банк выполняет функцию банкира правительства, т.е. осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.

Центральный банк выступает кредитором своей страны. Основными методами финансирования внутреннего государственного долга являются:

1. денежная эмиссия, в результате которой увеличивается объем доходов за счёт разницы между номинальной и реальной стоимостью денег. Но это чревато и опасными последствиями, такими как обесценение денег и усиление инфляции;

2. прямые кредиты Центрального банка;

3. выпуск государственных займов, которые применяются для покрытия бюджетных дефицитов страны путём аккумуляции временно свободных средств физических и юридических лиц. Они выплачиваются на определенный период на основании выплаты дохода и выписываются путем удостоверения счетов в бумажной или электронной форме. Держателями государственных займов являются коммерческие банки, небанковские финансовые учреждения, промышленные корпорации и юридические лица.

Выступая в качестве финансового агента правительства, центральный банк осуществляет кассовое исполнение бюджета. В процессе кассового исполнения бюджета центральный банк аккумулирует бюджетные поступления, выдаёт финансовые средства, ведёт учёт поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляет финансовым органам отчёты о кассовом исполнении этих бюджетов. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизированные государственные доходы направляются на единый счёт министерства финансов в центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов. Таким образом, центральный банк выступает кассиром правительства [№7, стр. 90].

• Центральный банк – главный расчётный центр страны.

Платежная система используется центральным банком для реализации денежно-кредитной политики. Средства коммерческих банков, поступающие на счета Центрального банка в соответствии с выполнением банками минимальных резервных требований, не только используются в целях денежно-кредитной политики, но и обеспечивают надежное функционирование платёжной системы, поскольку могут применяться в случае необходимости для устранения перебоев в платежах. Кроме того, сложные и эффективные платежные системы помогают ускорить денежное обращение. В связи с этим задачами центрального банка в организации платёжной системы страны являются:

• Поддержание стабильности финансовой структуры;
• Обеспечение эффективного функционирования платёжной системы
• Проведение денежно-кредитной политики.

Для нормального функционирования экономики крайне важно обеспечить эффективное функционирование платежных систем. Во избежание задержек в оплате коммерческих операций создаются клиринговые палаты, которые осуществляют безналичные расчеты путем клиринга взаимных кредитов. В зависимости от степени участия в функционировании клиринговых систем при решении вышеперечисленных трёх основных задач центральный банк использует следующие инструменты: содействие в проведении клиринговых операций (внутренний контроль) и надзор за работой частных клиринговых систем (внешний контроль).

Возможность контролировать деятельность частных клиринговых палат зависит от того, как центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции. Центральные банки предоставляют помощь только в том случае, если частные клиринговые палаты не могут решить определенные проблемы, возникающие в результате неэффективности.

Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной системе страны, напрямую участвуя в работе частных клиринговых палат или контролируя их деятельность.

— Центральный банк призван быть органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Денежно-кредитная политика — это комплекс мер, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема ссуд, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии — кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов — кредитная рестрикция.

Центральный банк использует при проведении денежно-кредитной политики следующие методы, которые различаются по форме и объектам воздействия и используются в единой системе [№7, стр.71]:

Рис.1. Признаки классификации методов воздействия ЦБ РФ

на проведение денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится Центральным банком России (ЦБР) во взаимодействии с Правительством РФ. Правовой основой денежно-кредитной политики в России является Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Цели этой политики, как следует, определяются задачами общей экономической политики государства. Конечная цель денежно-кредитной политики — снизить инфляцию. Однако следует отметить, что ЦБ РФ не может напрямую достичь конечной цели, он должен выбрать промежуточную цель, достижение которой повлияет на конечную цель. Промежуточной целью может быть достижение целей роста денежной массы, уровня обменного курса и процентных ставок. В качестве промежуточной выбирается какая-либо одна цель, так как достижение всех целей одновременно невозможно[№8, ст.559].

Обычно при проведении денежно-кредитной политики ЦБР придерживается соблюдения целевого ориентира прироста денежной массы, которое носит название «таргетирование» (от англ. target – цель).

Базовый уровень роста денежной массы определяется на определенный период, например, на год вперед, но может быть изменен в течение этого периода. Размер денежной массы напрямую зависит от денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, и в то же время тесно связан с общими изменениями в экономической ситуации в стране.

Инструментами и методами денежно-кредитной политики в соответствии с Федеральным Законом о Банке России являются следующие:

1. процентные ставки по операциям ЦБР;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютное регулирование;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения;

8. выпуск от своего имени облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций. [№2, ст.35]

Следует отметить, что наиболее важными из всех инструментов являются установление минимальных резервных требований, регулирование официальной учетной ставки и операций на открытом рынке. Долгое время основную роль играли первые два инструмента, процентной ставке же отводилась своего рода вспомогательная (декоративная) роль. Рассмотрим их подробнее:

• Резервные требования центрального банка служат инструментом денежно-кредитной политики правительства. Это косвенный метод расчетов, который используется для регулирования ликвидности банков и выдачи кредитов.

Минимальный резерв — это юридически обязательное правило депонирования ресурсов в центральном банке, определяемое регулируемым процентом от общей суммы средств, привлеченных коммерческим банком. Обязательные резервы хранятся в ЦБ РФ и других кредитных и банковских учреждениях. При повышении норм обязательных резервных требований ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и использующихся для расширения активных операций; снижение нормы резервов, наоборот, увеличивает возможности кредитования [№6, стр.216-217].

В настоящее время в РФ норма отчисления в Фонд обязательного резервирования от всех видов привлечения составляет 10%, по вкладам населения – 7%. Расчетное время для выполнения резервных требований составляет 1 месяц, хотя возможны исключения.

Однако, при длительном применении резервных требований в качестве инструмента денежно-кредитной политики возникают и негативные для банковской системы последствия:

1) Повышение конкурентоспособности кредитных учреждений, на которые не распространяются обязательные резервные требования;

2) Широкое использование операций, которые не включаются в базу исчисления суммы резервных требований. [№7, стр. 72-74]

— Важным инструментом денежно-кредитной политики является изменение процентных ставок по операциям Банка России. Федеральный закон предусматривает, что ЦБР может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций (ставки по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт», ломбардным кредитам, а так же депозитным операциям) или сводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он проводит свои операции. Например, изменение ставки рефинансирования играет роль сигнала, предоставляя участникам рынка информацию об оценке Банком России уровня инфляции и перспективах ее развития. Следовательно, это влияет на информационные ожидания и, следовательно, на политику юридических лиц.

— Законом о ЦБР предусмотрено проведение Банком операций на открытом рынке.

Под операциями на открытом рынке понимается покупка и продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и иных государственных облигаций, краткосрочные операции с ценными бумагами с последующей обратной сделкой. [№2, ст.39]

Чтобы оживить экономику, ЦБ увеличивает спрос на облигации. Либо установить курс, по достижении которого он покупает любой предложенный объем, либо покупает определенное количество ценных бумаг этого типа, независимо от ставки предложения. Если же целью Центрального банка является уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения, проводя тем самым контрактивную политику, которая приводит к возрастанию доходов от государственных ценных бумаг и к потере кредитными институтами части своих резервов.

Другими важными направлениями денежно-кредитной политики Банка России являются денежно-кредитная политика и прямые количественные ограничения.

Банку России разрешено проводить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на объем рублевой массы и на курс рубля [№3, стр.113].

Одной из форм регулирования валютной политики являются валютные ограничения, которые используются в случае недостаточности или неэффективности практики валютных интервенций. Для проведения международных расчётов и обеспечения стабильности национальной валюты Центральный банк формирует валютные резервы, которые представляют собой запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а так же в зарубежных банках, либо вложенные в иностранные ценные бумаги (наиболее широко используемые – государственные ценные бумаги США).

Официальные валютные резервы состоят из золота, иностранных валют, специальных прав заимствований (СДР), нетто-позиций в МВФ. Методы валютного регулирования приведены в приложении 1 [№7, стр.96].

Под прямыми количественными ограничениями понимается установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание процентных ставок, прямое регулирование конкретных видов кредита для банков и кредитных учреждений. Согласно закону, Центральный банк вправе в исключительных случаях применять прямые количественные ограничения для проведения государственной денежно-кредитной политики только после консультации с Правительством Российской Федерации.

Сам процесс разработки и реализации денежно-кредитной политики организован следующим образом.

Банк России разрабатывает проект «Основные направления денежно-кредитной политики на следующий год», который находится на рассмотрении и уточнении Национальным банковским советом. Далее данный проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. До 1 октября ЦБ РФ представляет в Госдуму проект «Основных направлений», а не позднее 1 декабря — «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на следующий год». Указанные направления содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает предложенный проект и принимает решение – утвердить данный проект или же нет.

Реализация утвержденной денежно-кредитной политики полностью возложена на Банк России. Эффективность денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ, зависит от уровня развития и состояния банковской системы. Банковский сектор является основным звеном, через которое Центробанк оказывает реальное влияние на экономику страны. Поэтому Банк России рассматривает обеспечение финансовой устойчивости и устойчивости банковской системы как одно из основных направлений своей деятельности.

Для того, чтобы банковская система эффективно функционировала необходимо осуществлять ее регулирование посредством надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, теоретическим основам которых и будет посвящён следующий параграф данной курсовой работы.

Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и иных кредитных организаций. В процессе взаимодействия с коммерческими банками ЦБ РФ стремится поддерживать стабильность всей банковской системы и защищать интересы населения и кредиторов. При этом он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков [№10, стр. 97].

Коммерческие банки являются непосредственно основными каналами практической реализации денежно-кредитной политики Центрального банка. Контроль за их деятельностью проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством [№5, стр.155].

Банковский надзор преследует две основные цели: защита интересов вкладчиков и кредиторов и поддержание стабильности банковской системы.

При реализации Центральным банком данной функции (контроля и надзора) в его задачи входят:

— Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности. Лицензирование — это средство, с помощью которого ЦБ РФ определяет возможности существующих кредиторов, позволяя им осуществлять банковскую деятельность. В лицензии оговариваются сроки ее действия, условия их продления, возможность изменения или отмены. Кроме того, может быть предусмотрена процедура утверждения Центральным банком кандидатов на руководящие должности, механизм слияния, изменение наименования, возможность уменьшения оплаченного капитала.

— Проверка отчётности, предоставляемой банками. Постоянный мониторинг отчетов позволяет надзорным органам заранее выявлять проблемы, которые могут вызвать риск несостоятельности и банкротства банка. Для оценки финансового положения банка они обычно используют периодические бухгалтерские документы и годовую финансовую отчетность, которая включает годовой баланс, отчет о прибылях и убытках и пояснительную записку. Примерно раз в год ежемесячные и ежегодные финансовые отчёты должен проверять внешний аудитор [№4, стр. 127].

— Ревизии банков на местах – независимая проверка отдельных операций банков и его финансового положения в целом. Проводится с целями анализа качества управления банка и оценки работы его директора, определения комплекса мер, необходимых для исправления или улучшения финансового состояния банка и совершенствования его операций, обеспечения соответствия деятельности банка существующим законам и нормативным инструкциям (см. ниже).

• Контроль за соблюдением норм банковских операций.[№7, стр.85-88]

В целях обеспечения надежности и стабильности коммерческих банков Банк России устанавливает обязательные стандарты соблюдения.

• Норматив достаточности собственного капитала банка (Н1);
• Норматив мгновенной ликвидации банка (Н2);
• Норматив текущей ликвидности банка (Н3);
• Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4);
• Норматив общей ликвидности банка (Н5);
• Норматив максимального размера риска банка на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков (Н6);
• Норматив максимальных размеров крупных кредитных рисков (Н7);
• Норматив максимального размера риска банка на одного кредитора (вкладчика) или группу связанных кредиторов (вкладчиков) (Н8);
• Норматив максимального размера риска банка на одного заёмщика-акционера (участника) (Н9);
• Норматив максимального размера обязательств одного инсайдера перед банком (Н10);
• Норматив привлечённых денежных вкладов (депозитов) населения (Н11);
• Норматив использования собственного капитала банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12);
• Норматив риска собственных вексельных обязательств банка (Н13);
• Норматив ликвидности по операциям банка с ценными бумагами (Н14).

Охарактеризуем некоторые нормативы:

Норматив достаточности капитала – определяется как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы её активов, взвешенных по уровню риска.

Максимальный размер привлечённых денежных средств населения определяется как соотношение между общей суммой денежных вкладов граждан и величины собственных средств банка. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20%.

При нарушении коммерческими организациями банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатков в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров (участников), вкладчиков, клиентов, ЦБР может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия:

1) Взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера уставного капитала (но не более);

2) Ввести запрет на осуществление кредитной организацией банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до одного года;

3) Назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

4) Отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном Федеральным законом (так в 1999 г. были отозваны лицензии у 129 банков, при этом лицензий лишилась треть крупнейших банков)

После отзыва лицензии ставится задачи в короткий срок осуществить ликвидацию кредитной организации. С принятием закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» процедура ликвидации упростилась. Одновременно ЦБР получил дополнительные рычаги воздействия на банки, испытывающие финансовые затруднения[№9, стр. 46].

Мы узнали, что Центральный банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны. Он осуществляет монопольный выпуск денег, является банком банков, банкиром Правительства, главным расчётным центром страны и органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Все вышеперечисленное и является функциями Банка России. Его статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности определены законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002.

Центральный банк России интересуют в первую очередь состояние и устойчивость банковской системы страны. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, периодичность отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности.

В современном мире Центральный банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы страны. Он выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции. А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (или уменьшается) объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Кроме того, Центральный банк России проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.

1. Конституция Российской Федерации 2. Федеральный закон о Центральном банке РФ (Банке России) от 10.07.2002 // «Консультант+» 3. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. — 471 с.

4. Банковское дело. Учебник / под ред. А.М. Тавасиева, Н.Д. Эриашвили, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. — 457 с.

5. Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кровилецкой, СПб.: Питер, 2004. — 390 с.

6. Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Семибратова О.И., М.: Изд-во «Академия», 2003. — 506 с.

7. Банковское дело: Учебник под ред. Е.П. Жарковской. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2005. — 452 с.

8. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. — 600 с.

9. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2002. — 416 с. 10. Головин Ю.В Банки и банковские услуги в России:вопросы теории и практики. – М.: Финансы и статистика, 199. – 416 с. 11. Ресурсы сети Интернет. // www.cbr.ru

Приложение 1