Я, Сорокина Надежда Васильевна, была направлена на производственную практику в дополнительный офис ОАО Промсвязьбанка №8606/024 приказом №389-к/д от 24 июня 2008 года .
Срок производственной практики составил (…) июля 2011 года.
Руководителем практики была назначена (…) , являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.
В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну.
Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.
В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.
I . Краткая характеристика ОАО Промсвязьбанка
1.1 История развития
История Промсвязьбанка начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году… Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Промсвязьбанк, который обслуживал также и юридические лица. В состав Промсвязьбанка входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.
В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Промсвязьбанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Промсвязьбанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Промсвязьбанк)».
Промсвязьбанк по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Промсвязьбанкуудалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Промсвязьбанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).
Промсвязьбанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации [Приложение 1]
В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Промсвязьбанком руководит бывший министр экономического развития (…) , который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения.
В ОАО Росгосстрах Банк НФ ОО «Отделение «Виадук»
... Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Банк Москвы, Восточный экспресс банк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Русский стандарт, Хоум Кредит энд Финанс Банк и т.д. Местом прохождения практики является ОАО «Росгосстрах Банк» Операционный офис «Отделение ...
1.2 Уставный капитал и акции банка.
Уставный капитал Промсвязьбанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.
Иностранные инвесторы могут приобретать акции Промсвязьбанка только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Промсвязьбанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Промсвязьбанка будет запущена программ АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Промсвязьбанка.
Крупнейшим акционером Промсвязьбанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Промсвязьбанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728.
1.3 Организационная структура Промсвязьбанк
Промсвязьбанк является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Промсвязьбанк.
Филиальная сеть Промсвязьбанк расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001г. сеть Промсвязьбанк состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.
Филиалы Промсвязьбанка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Промсвязьбанк, имеют баланс, который входит в баланс Промсвязьбанк, имеют символику Промсвязьбанк.
Структура Промсвязьбанка представлена на рисунке №1.
|
Промсвязьбанк |
|
Управление Промсвязьбанка |
|
|
Территориальные банки |
|
Отделения Промсвязьбанка |
|
Валютный отдел |
|
Отдел ценных бумаг |
|
Экономический отдел |
|
Юридический отдел |
|
Бухгалтерия |
|
Отдел кадров |
|
Отдел пластиковых карточек |
|
Отдел службы безопасности |
|
Коммунальный отдел |
|
Отдел вкладов |
|
Отдел валютного контроля |
|
Отдел расчетов и переводов |
|
Филиалы Промсвязьбанка |
Рисунок №1. Структура Промсвязьбанка.
II . Деятельность ОАО «Промсвязьбанка»
2.1 Приоритетные направления деятельности ОАО «Промсвязьбанка»
Промсвязьбанк — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.
Основные направления деятельности Банка:
- кредитование российских предприятий;
- кредитование частных клиентов;
- вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
- осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:
- средства акционеров;
- вклады частных клиентов;
- средства юридических лиц;
- другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.
2.2.
Кредитная политика ОАО «Промсвязьбанка»
Кредиты предоставляются физическим лицам — гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:
- при дифференцированных платежах — наступает до исполнения заемщику 75 лет;
- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.
Кредиты предоставляются:
- по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия регистрации;
- по месту нахождения предприятия — работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком
Кредиты в сумме до 45000 рублей, включительно, могут предоставляется без обеспечения, свыше 45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.
- Заявление анкета
- Паспорт заемщика его поручителя и/или залогодателя (предъявляются)
- документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и его поручителя (2-НДФЛ)
Расчет платежеспособности заемщиков.
При выдаче кредита (кроме “Пенсионного”) Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:
- доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;
- доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;
- доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));
— сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.
2.3 Международные банковские карты
Промсвязьбанк предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем visa International и mastercard International (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Промсвязьбанка.
Объем эмиссии карт Промсвязьбанка по состоянию на 01.07.2008 года составил 26,2 млн. карт, увеличившись за 1 полугодие 2008 года на 12,3%.
Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за 1 полугодие 2008 года на 14,1% и составило 23,0 млн. карт (88% от общего объема эмиссии), в том числе:
- MasterCard и Maestro – 13,3 млн. карт;
- Visa и Visa Electron – 9,7 млн. карт.
Количество микропроцессорных карт возросло за 1 полугодие 2008 года на 0,6% и составило 3,2 млн. карт.
Промсвязьбанк продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги .
По состоянию на 01.07.2008 выпущено 290,2 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой ОАО “Аэрофлот — российские авиалинии”.
Количество карт Maestro “Социальная”, предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2 квартал 2008 года на 11% и превысило 4,2 млн. карт.
Промсвязьбанк обслуживает операции по картам более чем в 5,3 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах Российской Федерации.
В системе Промсвязьбанка действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. – по микропроцессорным картам .
Также Промсвязьбанк обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. – операции по картам.
Количество торгово-сервисных точек, с которыми Промсвязьбанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам.
Порядок выдачи карт
Основные личные карты (не включая зарплатные):
Карты Промсвязьбанка– Visa Electron и Промсвязьбанк– Maestro выдаются – физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются – физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка
Зарплатные карты
Работникам предприятия / организации (студентам), заключившего (шей) договор с подразделением Банка, — физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).
Дополнительные карты :
- а) лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);
— б) лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с Основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у Основного Держателя).
Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ, если ни один из них не является Основным Держателем карты
Корпоративные карты
Сотрудникам Предприятий, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).
IV . Перспективы развития ОАО «Промсвязьбанк»
При определении перспектив своего развития Промсвязьбанк исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.
Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики − формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.
При этом Промсвязьбанк видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.
Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.
Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Промсвязьбанк планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.
В целях повышения качества обслуживания Промсвязьбанк будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.
Успешная работа Промсвязьбанк по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.
В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.
Заключение
Я проходила практику в течение 4 недель в структурном подразделении Промсвязьбанка № (…)
В начале практики ознакомилась с учредительной документацией Промсвязьбанка и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну.
Именно на практике в Промсвязьбанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.
В ходе своей практики мне пришлось ознакомиться со следующими документами:
- Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Промсвязьбанка (Эммисия) №299-2-р
- Правила кредитования физических лиц Промсвязьбанке и его филиалами №229-2-р
Ознакомление с этими документами дало мне возможность в ходе практики более подробно изучить работу сотрудников филиала.
В структурном подразделении Промсвязьбанка существует 2 системы работы:
- через компьютерную систему АС «Клиент-Промсвязьбанка»;
- получение документов непосредственно от клиентов и занесение их в клиентскую базу.
Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистам и помогла разобраться в тонкостях документооборота.
Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Промсвязьбанка и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.
Список Литературы
1. Федеральный закон. О банках и банковской деятельности (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г., 30 июня 2003 г.).
2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 16 января 2004 г. 110-И Об обязательных нормативах банков.
3. Бабичева Ю.А. Банковское дело. М.: Экономика, 2006.397 с.
4. Банковское дело: Учебник / под ред. доктора экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2005.
5. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Прогресс, 2007. 423 с.
6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Прогресс, 2006. 423 с.
7. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М.: АО ДИС, 2006.240 с.
8. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2005. 94 с.
9. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. М.: Омега-Л, 2008. 399 с.
10. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / под ред М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2008. 388 с.
11. Г.Г. Коробова. Банковское дело: Учебник. М.: Экономистъ, 2008. 751с.
Приложение 1, Рейтинг банков Российской федерации
|
