В современных условиях актуальным является вопрос о наличии негосударственной финансовой защиты субъектов рыночных отношений.
Данная тема заключается в том, что создание развитой современной национальной страховой системы, требует качественной разработки системных и структурных реформ в компоненте небанковского сектора финансовой системы. В этой части большие неиспользованные резервы заложены в создании развитой национальной страховой системы и ее развитии, через проведение социально значимых видов страхования.
Сфера страхования должна охватывать все стороны производственной и социально-экономической жизни общества, выполняя компенсационную, накопитель но — сберегательную и инвестиционную функции.
Особая важность страхования определяется следующим: страхование предоставляет защиту различных интересов граждан и организаций, вне зависимости от поддержки со стороны государства.
Развитое состояние страхования создаст одну из основ устойчивого развития экономики. Оно не только позволит снизить бюджетные расходы при наступлении убытков природно-техногенного характера, но и значительно уменьшит решение государством ряда вопросов социально-экономических характера в части социального обеспечения (выплата пенсионных накоплений, пособий по утрате трудоспособности или смерти кормильца, оплата медицинских расходов) и т.д.
Актуальность темы реферата. Надежная и стабильная система страхования обеспечивает высокий уровень экономической защиты ее участников и успешного функционирования их в рыночной экономике, что является необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. В стратегических планах развития Республики Казахстан большое значение аккумулированию и эффективным распределением крупных финансовых средств, страхование является достаточно эффективным средством, обеспечивающим контроль и сбережение финансовых фондов
1. Общая характеристика страхового рынка
1.1 Понятие, функции и условия его существования
Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.
Страховой рынок можно рассматривать также:
- как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
- как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.
Обязательные условия существования страхового рынка:
Социальное страхование как институт социальной защиты
... их зависит социальное воспроизводство населения, социально-психологическое состояние людей, стабильность функционирования общества, трансформация его в гражданское состояние. Государственная система социальной защиты строится в двух формах: социальное обеспечение и социальное страхование. Социальное страхование является ...
- наличие общественной потребности в страховых услугах — формирование спроса;
- наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность, — формирование предложения.
Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.
Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную (возвратную), накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.
Основная функция страхового рынка — компенсационная функция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое и было объектом страхования.
Накопительная или сберегательная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную страховую сумму.
Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность функции выражается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.
Предупредительная функция страхового рынка непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Данная функция работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба. Реализация предупредительной функции обеспечивается финансированием мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев и стихийных бедствий
Инвестиционная функция страхового рынка реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т.д. С развитием страхового рынка роль инвестиционной функции возрастает.
1.2 Структура страхового рынка и его виды
Страховой рынок — сложная интегрированная система.
Структура страхового рынка формируется из:
- § страховых организаций;
- § страхователей;
- § страховых продуктов;
- § страховых посредников;
- § профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков;
- § объединений страховщиков;
- § объединений страхователей;
- § системы государственного регулирования страхового рынка.
Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.
В институциональном аспекте структура страхового рынка представлена: государственными, акционерными, частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.
В территориальном аспекте структура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:
- р местным (региональным);
- р национальным (внутренним);
- р мировым (внешним).
По отраслевому признаку выделяют рынок страхования:
Рынок капитала и его особенности
... будущем. Целью курсовой работы является рассмотрения капитала, как факторов производства. Для достижения этой цели необходимо решить ряд задач: определение основных характеристик рынка капитала; рассмотрение инвестиционных решений фирм; обзор процесса формирования рынка капитала в России. ...
- р личного;
- р имущественного;
- р ответственности.
В свою очередь каждый из рынков можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.
страховой рынок кыргызский
2 Страховой рынок Кыргызской Республики
2.1 Состояние страхового рынка КР
По состоянию на 1
- САОЗТ «Кыргызинстрах» имеет филиал в г. Ош, Кара-Кол;
- ОАО СК «Кыргызстан» имеет 15 филиалов — Южный региональный филиал в г. Ош, Таласе, Нарыне и в г. Бишкек;
- ОАО СК «Ак-Жол» имеет филиал в г.Ош;
Список страховых компаний:
1. ОАО СК «Кыргызстан» — уставный капитал 65 миллионов сомов;
2. АООТ СК «Дос-Инвест» — уставный капитал 63 миллиона 773 тысячи 430 сомов;
3. ЗАО «Мега Иншуренс Групп» — уставный капитал 53 миллиона сомов;
4. ОАО СК «Ак-Жол» — уставный капитал 50 миллионов сомов;
5. ЗАОСК «АТН-Полис» — уставный капитал 50 миллионов сомов;
6. ЗАО «Инкомполис» — уставный капитал 50 миллионов сомов;
7. ЗАО СК «FCB INSURANCE» — уставный капитал 50 миллионов сомов;
8. ЗАО СК «Фаворит» — уставный капитал 30 миллионов сомов;
9. ЗАО СК «Здоровье» — уставный капитал 25 миллионов сомов.
Страховые компании с участием иностранного капитала:
1. САО «Кыргызинстрах» — 93 % российского капитала и 7 % кыргызского — 59 миллионов 987 тысяч 520 сомов;
2. ЗАО дочерняя организация «Нефтяная страховая компания» — уставный капитал 25 миллионов сомов;
3. ЗАО СК «Росстрах-Кыргызстан» — российский уставный капитал 14 миллионов 500 тысяч сомов;
4. ЗАО «Лондон-Бишкек» — английский уставный капитал 26 миллионов 432 тысячи 900 сомов;
5. ЗАО «Страховой резерв» — английский уставный капитал 30 миллионов сомов
У следующих страховых организаций деятельность приостановлена:
1. ОАО СК «Страховой дом» — решением межрайонного суда по экономическим вопросам г. Бишкек от 22.02.2011 года ОАО СК «Страховой дом» признан банкротом;
2. ЗАО «Англо — Кыргызская страховая компания» — приказом Госфиннадзора от 24 декабря 2010 года № 219-п приостановлены действия лицензий;
3. ЗАО «Столичное страховое общество» — приказом Госфиннадзора от 13 августа 2010 года № 128-п приостановлены действия лицензий до возобновления деятельности организации;
4. ЗАО «АУБ — Страхование» — решением единственного акционера в лице ОАО «Азия Универсал Банк» от 10.05.2011 года начата процедура ликвидации путем обращения в судебные органы о признании ЗАО «АУБ — Страхование» банкротом.
5. ОАО «Кыргызская Перестраховочная Компания» — приказом Госфиннадзора от 18.03.2011 года № 48 аннулированы действия лицензий на право осуществления перестраховочной деятельности.
Финансовые показатели деятельности страховых (перестраховочных) организаций.
Совокупные активы страховых организаций по состоянию на 01.05.2011 года составили 801,4 млн. сомов и по сравнению с данными по состоянию на 01.05.2010 года увеличились на 2,5%.
Совокупный собственный капитал страховых организаций по состоянию на 01.05.2011 года составил 564,4 млн. сомов, который уменьшился по сравнению с данными по состоянию на 01.05.2010 года на 11,5 %.
Обязательства по состоянию на 01.05.2011 года увеличились по сравнению с данными по состоянию 01.05.2010 года на 6,6 % и составили 153,4 млн. сомов.
Объем страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования по состоянию на 01.05.2011 года составил 76,8 млн. сомов, и увеличился по состоянию с данными на 01.05.2010 года на 2,7%.
Таблица 2.1 Сравнительная таблица финансовых показателей страховых (перестраховочных) организаций (млн. сомов)
|
Финансовые показатели |
По состоянию на 01.05. |
Прирост, в % |
отклонение (+, -) |
||
|
2010 года |
2011 года |
||||
|
Совокупные активы |
781,5 |
801,4 |
2,5 |
+19,9 |
|
|
Обязательства |
143,9 |
153,4 |
6,6 |
+9,5 |
|
|
В т.ч. чистые страховые резервы |
74,8 |
76,8 |
2,7 |
+2 |
|
|
Собственный капитал |
637,5 |
564,4 |
-11,5 |
— 73,1 |
|
Страховые премии страховых организаций
За январь-май 2011 года объем страховых премий составил 122,6 млн. сомов и по сравнению с январем — маем 2010 года увеличился на 7,7%, в том числе, по имущественному страхованию — 59,7 млн. сомов и на 2,9%, по личному страхованию — 29,0 млн. сомов и на 2,1 %, по страхованию ответственности — 22,1 млн. сомов и уменьшился на 18,7 %, и по обязательным видам страхования гражданской ответственности сумма страховых премий составила — 11,8 млн. сомов.
Основную долю страховой премии за январь-май 2011 года занимает имущественное страхование, где на него приходится 48,7% от общей суммы страховой премии, личное страхование — 23,6 %, страхование ответственности — 18,0 %, обязательное страхование гражданской ответственности — 9,6 %.
Таблица 2.2 Сравнительная таблица страховых премий страховых организаций по видам страхования (млн. сомов)
|
Виды страхования |
за январь-май |
Прирост, в % |
Отклонение (+, -) |
||
|
2010 года |
2011 года |
||||
|
Страхование жизни (накопительное) |
0,25 |
0 |
0 |
— 0,25 |
|
|
Личное страхование |
28,4 |
29,0 |
2,1 |
+0,6 |
|
|
Имущественное страхование |
58,0 |
59,7 |
2,9 |
+1,7 |
|
|
Страхование ответственности |
27,2 |
22,1 |
— 18,7 |
— 5,1 |
|
|
Обязательное страхование |
0,00 |
11,8 |
0 |
+ 11,8 |
|
|
Всего по видам страхования |
113,85 |
122,6 |
7,7 |
+8,75 |
|
2.2 Проблемы и перспективы развития страхового рынка, Несмотря на то, что за прошед
Ш На сегодняшний день остаются неудовлетворительными финансовые возможности отечественных страховых организаций по покрытию крупных убытков, что требует решения вопроса о повышении капитализации страховых организаций, их укрупнении.
Ш Актуальной проблемой является низкая активность населения в получении страховых услуг, и в большинстве ориентировано на получение государственных социальных пособий, что также не способствует должному развитию страхования.
Ш Все страховые организации испытывают серьезные трудности с обеспечением профессионально подготовленными кадрами, отвечающими современными требованиями ведения страховых операций.
Развитие страхования, зависит от уровня развития законодательной базы, эффективности проводимой государством налогово-бюджетной и денежно-кредитной политики, качества надзора за страховой деятельностью и качественного состояния страховых организаций.
Основные задачи развития страхования в КР:
1) удовлетворение потребностей в страховой защите граждан, юридических лиц и государства
2) создание развитой и устойчивой системы страхования, способной компенсировать убытки от непредвиденных событий
3) снижение бюджетных расходов
4) достижение высоких инвестиционных возможностей,
5) безопасная интеграция в мировое экономическое хозяйство в условиях усиления процессов
Для достижения поставленных задач для развития страховых услуг в республике предусмотрено проведение мероприятий направленных на:
- ь развитие добровольного и обязательного страхования;
- ь обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования;
- ь развитие государственного регулирования;
- ь совершенствование государственного органа по страховому надзору;
- ь развитие инвестиционной деятельности страховых организаций;
- ь развитие институтов страховой системы и совершенствование налогообложения;
- ь развитие взаимоотношений с международными организациями в области страхования.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключении проанализировав все вышеуказанное можно сказать, что страховой рынок Кыргызской Республики имеет большое будущее, хотя уже сейчас страховой рынок имеет неплохие шансы. Уже созданы законы и указы, а это значит, что в перспективе этот рынок будет занимать лидирующие позиции и количество страховых компании увеличится вместе с качеством и количеством предлагаемых страховых услуг, хотя на данный момент большинство таких компании принадлежат иностранным компаниям.
Страховой рынок Кыргызской Республики существенно изменился и продолжает изменяться, все новые страховые компании появляются на горизонте страхового рынка Кыргызстана. Но все же из-за ряда проблем перечисленных выше рынок страховых услуг не может выразить себя в полной мере, хотя перспективы здесь имеются большие и может в результате выполнения мероприятий указанных в перспективе развития страхового рынка Кыргызской Республики, при условии устойчивости положительных тенденций экономики Кыргызской Республики в целом, основные количественные характеристики отечественного страхового рынка (объем страховых взносов и емкость страховых компаний) должны возрасти в 10 — 12 раз.
Увеличение внутреннего спроса на страховые услуги, активная государственная поддержка страхования, развитие инфраструктуры обусловят формирование и появление крупных и достаточно устойчивых национальных страховых компаний, способных создать здоровую конкуренцию на внутреннем рынке страхования, и обеспечить дополнительный приток инвестиционных ресурсов в экономику Кыргызстана.
Изученные в процессе подготовки данной работы материалы позволяют сделать вывод, что на сегодняшний день назрела необходимость планомерного развития страхового рынка и превращения его в цивилизованный.
Для этого, в первую очередь его необходимо регламентировать. С этой целью государство должно оперативно решить вопросы с законодательной базой, налогообложением, обеспечением защиты интересов страхователя, и, самое главное, обеспечить выгодность страхования для граждан.
Как следует из последних публикаций в средствах массовой информации, страховой рынок Кыргызстана в ближайшем будущем ожидают серьезные перемены.
Многообразные проблемы на пути развития страхования в Кыргызстане могут быть успешно разрешены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.
2. Постановление Правительства Кыргызской Республики от 31 июля 2003 года №474 «Концепция развития страхового рынка в Кыргызской Республике на 2003 — 2010 годы»
3. Закон об организации страхования в Кыргызской Республике от 1998года
4. Официальный сайт Гос.службы регулирования и надзора за финансовым рынком при Правительстве КР www.fsa.kg
