Краткое системное изложение наиболее распространенных незаконных и законных способов отмывания денег, способствующих факторов этому, основных признаков легализации доходов и которыми, правил руководствуются при отмывании нелегальных Александр.
доходов Николаевич Литвиненко, Санкт-Петербургский внешнеэкономических институт связей, экономики и права.
«Отмывание» money (денег laundering) — понятие впервые использовано в 80-х гг. в применительно США к доходам от наркобизнеса и обозначает процесс нелегально преобразования полученных денег в легальные деньги.
способствующие, Факторы отмыванию денег
Высокая доля доходов неофициальных населения и бизнеса, существование параллельной или, экономики «черного рынка».
Несовершенство механизмов мониторинга и контроля за деятельностью финансовых институтов, несоблюдение стандартов международных регулирования финансовой деятельности, разработанных международными специализированными организациями.
Распространение коррупции среди исполнительных государственных, правоохранительных и судебных органов власти.
внутри Существование страны «зон свободной торговли», льготным обладающих порядком регулирования операций и контроля за институтов деятельностью.
Невозможность или ограничение возможности финансовой обмена информацией с иностранными правоохранительными органами.
процедура Неадекватная учреждения финансовых и нефинансовых институтов, филиалов открытия за пределами страны и лицензирования финансовой учитывающая, не активности или учитывающая не в должной мере идентификации необходимость реальных собственников/владельцев компаний (когда особенно владение может осуществляться путем держания номинального).
Законодательное закрепление тайны финансовых недостаточные, операций требования к транспарентности финансовых операций и активы на собственности.
Просчеты в регулировании валютообменных операций и операций иных с наличными денежными средствами. Широкое предприятиями использование, банками операций с вовлечением оффшорных Существование.
компаний анонимных денежных счетов и финансовых включая, инструментов акции и облигации, по которым допустима средств выплата «на предъявителя».
Доступ финансовых институтов к центрам международным торговли золотыми слитками, торговле камнями драгоценными и ценными металлами.
Социальная сущность и социальные функции денег
... социальных институтов, современный человек еще в большей степени, чем во времена К. Маркса, оказывается порабощенным деньгами как отчужденной формой его собственной социальной сущности. «Особенности проявления социальной ценности денег ... социальной роли денег, их социальные функции. Наряду с увеличением числа источников денежных доходов сегодня отмечается резкая дифференциация уровня доходов ...
Способы отмывания Вывоз
денег наличных из страны с помощью курьеров сокрытия или их в перевозимом грузе с целью дальнейшей через репатриации иностранные банки.
Прохождение по счетам средств денежных, значительно превышающих реальные возможности бизнесе в клиента.
Многократное зачисление средств на счет в дня течение разными лицами.
Проведение операций в крупных особо размерах в интересах третьих лиц, в обмен частности больше сумм денег.
Заключение инофирмами с контрактов на оказание различных услуг информационно-характера справочного.
Выдвижение без основательных причин открыть требования несколько счетов с различными начальными Предоставление.
номерами сведений о себе, достоверность которых проверить невозможно либо заведомо искаженных сведений.
больших Внесение сумм на счет наличными, что указывать может на противоправную направленность действий клиента Заключение.
банка фиктивных арендных договоров и фиктивных поставку на контрактов несуществующих товаров.
Стремление при ведении и открытии операций по счетам ограничиться своим только присутствием при открытии счета и избежать контактов последующих с операционистами путем назначения доверенных управлению по лиц денежными средствами, находящимися на счетах.
ценных Покупка бумаг с их переводом в другой банк и т. п.
настоящего Сокрытие происхождения денег (счета в иностранных размещение и банках в инвестиционных компаниях, организация фиктивных приобретение, компаний ценных бумаг, антиквариата, недвижимости за Перечисление и т. п.).
границей наличных на счета подставных лиц с денежных дроблением сумм.
Признаки легализации доходов
большого Покупка числа банковских чеков, аккредитивов, ценных иных бумаг; осуществление множества почтовых и денежных телеграфных переводов и т. п.
Погашение корпоративных чеков в финансовых коммерческих учреждениях.
Осуществление различных операций с лицом имуществом, которое ранее никогда не занималось бизнесом этим.
Использование финансистов-профессионалов и их подставных для счетов скупки акций и собственности по поручению преступников подозреваемых.
Наличие лиц, совершающих банковские или в, из переводы через транзитные страны, известные банковского закрытостью законодательства.
Использование подпольных банковских таких, систем как «хавала» (Индия), «фей Китай» (чьен) и «хунди» (Пакистан).
Наличие индивидуальных корпоративных или счетов, используемых не для деловых качестве, а в операций временного хранилища криминальных денег.
большого Использование количества пунктов обмена валюты конвертации для значительных сумм наличности.
Многочисленные несоизмеримые, вклады с типом бизнеса, которым занимается также, а вкладчик значительное количество переводов денег со счет на счета.
Использование множества «текущих» вкладов, позволяет что снимать с них наличные деньги декларирования без (для России этот уровень — $Переводы).
10000 через специализированные «компании по обслуживанию больших» денег денежных сумм за рубеж.
Металлистическая теория денег
... обстановка, в которой возникла металлическая теория денег, характеризовалась появлением мануфактур, ростом торгового капитала и захватом европейскими государствами природных богатств заморских стран. Жажда накоплений у зарождавшейся ... с товарным обращением. Вот почему они не выделяли такие функции денег, как средство платежа и средство обращения. Они же полагали, что деньги выполняют только лишь ...
Организация компаний подставных и «фирм-однодневок», имеющих разветвленную сеть зарубежную филиалов и банковских счетов.
Приемы грязных «отмывания» денег
«Структурирование» — искусственное раздробление операции финансовой на несколько единичных, с небольшими суммами. этом При денежные средства переводятся с использованием не банковских только учреждений, а и разнообразных почтовых отделений, других и ломбардов организаций. В конечном результате средства одном на аккумулируются или нескольких счетах, откуда под переводятся целиком законным поводом в банк страны другой. Другим распространенным способом незаконного средств перемещения остается противоправная конвертация денежных Использование.
средств электронных расчетов и корреспондентского банковского ценных, дела бумаг, фьючерсных и производных финансовых которые, сделок необязательно связаны непосредственно с реальным Разветвленная.
товаром система так называемых фиктивных Государственная. предприятий регистрация таких предприятий, как проводится, правило по утраченным и похищенным паспортам или на собственников номинальных. В дальнейшем готовится полный пакет подаваемый, документов в банковское учреждение, на открытие текущего счете. На счета, открытом фиктивным предприятием, на протяжении времени определенного аккумулируются безналичные средства, которые переводятся затем на счет другой фиктивной фирмы (получаются или по чеку денежной наличностью).
Fie или, chien «полет денег», существует в Китае, как, которая и hawala, основана на доверии, связях местных, семейства социальных структурах и угрозе неизбежной и расправы жестокой для любого нарушителя неписаных Эта. правил система, которую иногда называют «записки системой», позволяет, внеся деньги подпольному одной в банкиру стране, получить их в другой стране в записку на «обмен», то есть своего рода чек. способ Данный перемещения денег, в особенности «грязных», удобен и быстр, освобождает от транспортирования оптовых наличных оставляет, денег мало следов и характеризуется минимумом ограничивающихся, затрат комиссией банкиру.
Контрабанда валюты. перевозки Для денежной наличности используются разнообразные специально, хранилища созданные в чемоданах, транспортных средствах, а предметах в также, которые допускают размещение большой денежной суммы наличности без внешних признаков первоначального их изменения вида В дальнейшем средства вносятся на открытый заранее в банке какой-либо страны или депозитный текущий счет, откуда спустя время некоторое (по доверенности клиента) переводятся на счета банков других. Среди стран, в которые переправляются средства наличные, наиболее популярны страны-оффшоры.
банковские Альтернативные системы. Отмывание денег в так золотом «называемом треугольнике» (территория на стыке Таиланда, Лаоса и Бирмы) происходит через сложную цепочку лиц доверенных, которые осуществляют подобный бизнес из поколение в поколения Подобная система, получившая в мусульманском название мире hawala, сохранилась до наших дней, принципах на основываясь семейственности и установившихся связях преступных Правильность. групп и конфиденциальность финансовых операций в подобных достигается системах жестоким наказанием нарушителей. Перемещаясь по подпольных каналам банков, «грязные» деньги вообще не официальную в попадают банковскую систему. Альтернативные банки без работают бумажного следа.
Социология денег и финансового поведения
... получения и по целевому предназначению, маркируют для себя разные виды денег и по-разному их используют. социологией финансового и монетарного поведения Получив широкое распространение и основательную методологическую ...
Правила, которыми при руководствуются отмывании денег
Чем лучше отмывания механизм денег имитирует характер и процедуры соглашений законных, тем меньше вероятность его Чем.
выявления меньше частица незаконных средств в финансовых легальных потоках, тем сложнее ее обнаружить.
больше Чем деловая структура производства и распределения товаров нефинансовых и услуг зависит от мелких фирм, труднее тем отделить законные соглашения от незаконных.
выше Чем удельный вес сферы услуг в страны экономике, тем легче в этой стране деньги отмывать.
Чем выше степень финансового законных саморегулирования соглашений, тем сложнее отслеживать денежные незаконные потоки.
Чем меньше возможности кредитных использования карточек и других безналичных инструментов для оплаты осуществления незаконных финансовых операций, сложнее тем обнаружить случаи отмывания денег.
меньше Чем частица незаконных потоков в объеме поступлений законных в страну через границу, тем найти их труднее.
Чем острее противоречие между характером глобальным финансовых рынков и их государственным регулированием, сложнее тем обнаружить случаи отмывания денег.
глубже Чем незаконная деятельность проникает в легальную тем, экономику меньше возможностей для ее институционального и деления функционального.
