Федеральное агентство по образованию
Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
Московский государственный индустриальный университет
(ГОУ МГИУ)
Реферат
По дисциплине: Банковские системы
На тему: Банковская система Индии
Группа: 6263
Студент: Киреев П.Г.
Москва 2011 г.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды,страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
В 1992 году правительство Индии приняло программу реструктуризации 13 государственных банков, совокупные убытки которых составляли более 1 млрд долл. при суммарном их капитале чуть более 1,5 млрд долл. Причина столь бедственного положения восходит к национализации 14 крупнейших банков страны в 1969 году в целях улучшения финансирования приоритетных отраслей экономики.
Половина всех новых отделений должна была находиться в деревнях и мелких городах независимо от рентабельности, 40% всех кредитов должны были направляться в приоритетные области Индии— сельское хозяйство, мелкий бизнес и жилищное строительство и 10% — на финансирование экспорта. Лишь 20% привлечённых депозитов банки могли использовать по своему усмотрению, остальные средства шли на кредитование приоритетных отраслей и в фонды центрального банка для поддержания коэффициента ликвидности и нормы кассовых резервов. Окончательный удар по рентабельности банков был нанесён с помощью зарегулирован-ности структуры процентных ставок и чрезмерных ограничений их деятельности:
Условия и особенности проведения аудиторской проверки инвестиционных фондов
... финансовой деятельности инвестиционных фондов, их классификацию и требования к ним; изучить методику аудиторской проверки инвестиционных фондов; проанализировать особенности аудиторской проверки инвестиционного фонда, как объекта обязательного аудита. При выполнении данной курсовой работы использовалась теоретическая ...
- запрет на открытие филиалов за границей без разрешения ЦБ;
- запрет на инвестиции в недвижимость;
- разрешение использовать на приобретение акций лишь 5% дополнительных депозитов и только на первичных торгах;
- запрет на совершение операций на вторичном рынке цен-ных бумаг.
Единственным положительным моментом национализации банков стало приобщение широких масс к банковским услугам. Было создано 35 тыс. новых отделений в сельской местности, кредит стал доступен для миллионов заёмщиков, а в банковской структуре было создано свыше миллиона рабочих мест. Сейчас в стране насчитывается 63 тыс. банковских отделений, одно на каждые 15 тыс. чел.
Начатая в 1991 году экономическая реформа в Индии дала особенно заметные результаты в банковской сфере. Этому способствовала постановка в центр внимания правительства вопросов сокращения бюджетного дефицита, развития сельского хозяйства и привлечения иностранных инвестиций. Это находит поддержку со стороны Резервного банка Индии (РБИ).
Вместе с тем внутри-годовой дефицит бюджета остаётся значительным и Центробанк продолжает покрывать его автоматической эмиссией ценных бумаг.
С начала 90-х годов правительство последовательно снижало резервные отчисления ЦБ и требования по поддержанию ликвидности, разрабатывало новые нормативы для классификации недействующих кредитов и резервирования для их покрытия, ужесточало требования к отчётности. В октябре 1994 года РБИ предпринял первые шаги в дерегулировании процентных ставок. С 1996 года Центробанк устанавливает только одну ставку по активам и пассивам баланса комбанков, в выборе остальных ставок комбанки действуют самостоятельно.
Благодаря проведённым реформам положение банков, особенно государственных, значительно улучшилось. К началу реформы недействующие кредиты индийских банков составляли в среднем по отрасли 30%. В 1996 году госбанки вынуждены были зарезервировать на их покрытие 1,5 млрд долл. и в 1994 году — 2 млрд. В результате их убытки соответственно составили — 1,2 млрд и 1,6 млрд долл. К 1996 году недействующие активы в целом по отрасли сократились до 16%. Согласно планам РБИ этот показатель должен постепенно снизиться до 5%. Для сравнения: в США недей-ствующие активы составляют 0,72% совокупных активов 50 ведущих банков страны.
Госбанки занимают доминирующие позиции в банковском секторе Индии. В 1992 году они контролировали 90% рынка кредитов и вкладов. К 1997 году их доля сократилась соответственно до 80 и 84%. Индийское правительство не допускало банкротства государственных банков. Начиная с 1992 года оно выпускало так называемые рекапитализационные облигации, с помощью которых банкам, по существу, предоставлялся новый капитал в обмен на безнадёжные кредиты, которые взяло на себя государство. Го-сударственная помощь помогла большинству банков выйти из разряда убыточных, а наиболее амбициозные из них смогли даже вернуть государству предоставленный капитал и выпустить акции для публичного предложения. Спрос на банковские акции превзошёл предложение, с большим успехом прошло первое международное размещение акций, предпринятое самым крупным госбанком State Bank of India.
С 1994 года правительство Индии затратило на рекапитализацию госбанков более 3,5 млрд долларов США. К 1996 году этот этап санации госбанков был практически завершён, рекапитализация их за счёт бюджета была постепенно отменена, и госбанки должны стали всё больше полагаться на свои силы. Теперь РБИ побуждает их к увеличению объёмов привлечённых средств и кредитования, снижению издержек и внедрению новых технологий. Банки начинают широко пользоваться консультационными услугами западных фирм.
Но пока индийским госбанкам не удалось полностью изба-виться от тяжёлого наследия прошлого. Банки продолжают расплачиваться за безнадёжные кредиты, которые выдавались целевым назначением по указанию правительства или являлись своего рода платой за политические услуги. В 1995/96 финансовом году 8 из 27 государственных банков Индии понесли убытки в размере
25,92 млрд рупий, что значительно превысило прибыль остальных 19 банков в размере 22,18 млрд рупий. 7 банков не смогли обеспечить 8-процентную норму достаточности капитала, установленную Банком международных расчётов. В результате Резервный банк Индии был вынужден в очередной раз отложить введение обязательной нормы достаточности капитала. В 1997 году число банков, не выполняющих её, сократилось до 2, но решение о введении нормы как обязательной было вновь отложено.
Список крупнейших банков Индии
|
Ранг |
Банк |
Прибыль ($млрд) |
Активы ($млрд) |
Капитализация ($млрд) |
|
1 |
State Bank of India Group |
2.13 |
256.79 |
27.21 |
|
2 |
ICICI Bank |
0.70 |
94.64 |
21.07 |
|
3 |
HDFC Bank |
0.44 |
35.98 |
16.83 |
|
4 |
Punjab National Bank |
0.62 |
49.93 |
6.16 |
|
5 |
Axis Bank |
0.35 |
29.02 |
9.85 |
|
6 |
Bank of Baroda |
0.46 |
45.78 |
4.61 |
|
7 |
Bank of India |
0.60 |
44.62 |
3.80 |
|
8 |
Canara Bank |
0.40 |
43.39 |
3.49 |
|
9 |
Union Bank of India |
0.34 |
31.72 |
2.81 |
|
10 |
Indian Overseas Bank |
0.26 |
23.86 |
1.04 |
|
11 |
Indian Bank |
0.24 |
16.58 |
1.53 |
|
12 |
Syndicate Bank |
0.18 |
25.67 |
0.95 |
|
13 |
IDBI Bank |
0.15 |
34.31 |
1.87 |
|
14 |
Oriental Bank of Commerce |
0.18 |
22.19 |
1.49 |
|
15 |
Central Bank of India |
0.12 |
29.15 |
1.31 |
|
16 |
Corporation Bank |
0.18 |
17.13 |
1.37 |
|
17 |
Allahabad Bank |
0.15 |
19.28 |
1.29 |
|
18 |
UCO Bank |
0.11 |
22.01 |
0.68 |
(источник: «Forbes Global 2000», 21.04.2010)
Allahabad Bank — старейший банк Индии, обслуживает клиентов с 1865 года.
Bank of India – государственный коммерческий банк со штаб-квартирой в Мумбаи. Был национализирован в 1969 г. вместе с 13-ю другими индийскими банками. Имеет более 3100 филиалов, включая 27 филиалов за пределами Индии. Банк был основан 7 сентября 1906 г.
Bank of Baroda – основан в 1908 г. и является одним из крупнейших банков Индии. Был национализирован 19 июля 1969 г. правительством Индии.
Canara Bank — был основан Ammembal Subba Rao Pai, знаменитым визионером и филантропом в 1906 году в Мангалоре (штат Карнатака).
Сегодня Канара Банк занимает ведущие позиции среди индийских банков. На декабрь 2009 года банк имел более 3 тысяч отделений по всей Индии.
Corporation Bank — один из старейших коммерческих банков страны.
