Говоря о механизмах рыночной экономики, нельзя не поговорить о деньгах, подразумевая их роль как нечто само собой разумеющееся. Между тем денежное царство — одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире.
Какие деньги были на Руси. Если попробовать понять смысл следующей фразы из древней Ипатьевской летописи, повествующей о том, что в 1018 г. князь Ярослав «начаша скот братии: от мужа по 4 куна, а от старосты по 10 гривен, а от бояр оп 80 гривен, приведоша варяги и вдаша им скот, и совокупи Ярослава многи». Загадочная на первый взгляд фраза. Некоторые видят в этом указание на то, что в древности орудием обмена был скот. Возможно. Во всяком случае, в XI в. этот термин стал архаизмом, так как четыре столетия на Руси были в обращении серебро и меха, а затем на много столетий утвердилась так называемая кунная система, в которой основными единицами были куны — меха куницы, а более мелкими — белки (иначе веверицы).
25 кун составляли 1 гривну, а 50 — гривну-куну.
Впрочем, в пользу предложения о том, что в Ипатьевской летописи слово «скот» обозначает именно деньги, говорит то, что в древнерусском языке слово «скотница» означало место хранения сокровищ, то есть казну князя.
С древнейших времен Русь, а позднее Московское государство, не имея собственной добычи металлов, получали их в слитках, монетах и изделиях от других народов через торговлю и пользовались иностранной монетой в торговом обороте наряду с мехами. Наиболее широко на Руси ходили арабские денежные знаки: золотые динары, серебряные диргемы и медные фельсы. Если для расчетов не хватало разменной монеты, нормальным считалось разрезать монеты на части. Иногда их даже специально чеканили с учетом этого обстоятельства. На обороте монеты делался крест, позволяющий точно разделить ее на две или четыре части.
После прекращения прежней оживленной торговли с Востоком и монгольского завоевания Руси денежная система страны претерпела большие изменения, и в северо-восточной её части наиболее распространенными платежным средством стала татарская монета «деньга», от которой и пошло в русском языке общее обозначение товара, которым можно расплатиться за все другие покупки.
Собственные русские деньги начали чеканить уже в конце XIV в., во времена Дмитрия Донского. Однако еще при Петре I с народов Сибири подати в казну по старинке собирали пушниной, и той же пушниной, имевшей прекрасный сбыт, царь расплачивался со своими чиновниками (к обоюдному удовольствию).
История возникновения денег. Русские деньги
... монет в Древней Греции чеканились медные монеты халк и лепта. Римская империя. 1.2 Возникновение бумажных денег Одним из важнейших моментов в истории развития денег является возникновение бумажных денег, ... написании данного реферата мной ... то деньги, денежное ... был скот, то ... денег на Руси. Для того чтобы яснее представить себе картину распространения монет, ... денег. 1.1 Возникновение металлических денег ...
2. Родословная денег
Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Как же они появились, и что стало причиной их рождения?
Деньги родила торговля, а поскольку торговля — это одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».
Конечно, при натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах была на столь острой, как при развитом рынке. И тем не менее даже самые примитивные цивилизации, в самых Богом забытых уголках Земли создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был в изобилии.
Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Например, в XV в. В Исландии платили так: за подкову — 1 сушеную рыбу, за пару женских башмаков — 3 сушеных рыбины, за бочонок вина — 100 рыбин, за бочонок сливочного масла — 120 рыбин.
О том, сколь большую роль деньги играли в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тыс. лет. Когда ее начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, — деньги, пластинки в те времена играли роль денег.
Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли три основные роли:
- средства обращения;
- меры стоимости;
- средства сбережения.
3. Функции денег
1. Деньги как средство обращения. Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средства обращения — это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.
Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Бартер — способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров или услуг на другие без использования денег.
Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту.
Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки.
В США функцию средства обращения в основном выполняют монеты, бумажные деньги и чековые депозиты (вклады до востребования).
Металлическая теория денег
... обмен товаров с товарным обращением. Вот почему они не выделяли такие функции денег: средство платежа и средство обращения. Они же полагали, что деньги выполняют только лишь две функции: мера стоимости и средство накопления. ...
Спрос на деньги для совершения сделок в первую очередь зависит от таких факторов, как объём совершаемых покупок, частота выплаты заработной платы, время, отведённое для уплаты по счетам, регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заёмных денежных средств. Например, чем больше объём покупок и чем реже оплачивается труд того или иного человека, тем больше средняя величина денежного баланса, необходимого ему для осуществления его финансовых операций.
Объём совершаемых покупок зависит от уровня развития торговли и специализации. Семьи, ведущие «самодостаточное» (натуральное) хозяйство, почти не участвуют в торговле и практически не нуждаются в средствах обращения. В те времена, когда большинство семей в США занималось фермерским хозяйством, потребность в средствах обращения была значительно ниже, чем сегодня. По мере развития коммерции и промышленности усиливалась и специализация, значительно возрос объём осуществляемых сделок. В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в форме денег, а затем покупают на эти деньги то, что им нужно.
Издержки обращения. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к сокращению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.
Приемлемость денег как средства обращения. Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Деньги, имеющие широкое распространение, предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.
2. Деньги как мера стоимости. В дополнение к своим функциям средства обращения деньги также выполняют роль меры стоимости. Мера стоимости — денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг. В США мерой стоимости является доллар.
Деньги как мера стоимости, однородны, что очень важно для вычислений и ведений записей о совершаемых сделках. Выражая цены в долларах и центах, люди могут сопоставлять и сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий.
Если экономическая система не имеет меры стоимости, тогда в этом случае, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара в долларах, нам придётся составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. Для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций равно n(n-1)/2. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придётся пользоваться 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг.
3. Денежные реформы и мера стоимости. Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. Денежная реформа — переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.
В странах, переживающих гиперинфляцию, денежные реформы часто приводят к росту доверия к национальной валюте, так как правительство, проводя денежную реформу, информирует население о своём намерении прекратить проведение инфляционной политики. Гиперинфляция — инфляция, характеризующаяся очень высокими темпами роста, уровень которой может превышать несколько сот процентов в год.
Эволюция денег и природа современных кредитно-бумажных денег
... международных экономических отношений) средством выражения стоимости товаров, всеобщим средством обращения, накопления и платежа. Сущность денег Исходя из функций денег, можно выделить сущность денег: Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. Деньги выражают меновую стоимость товаров. Деньги выступают материализацией всеобщего ...
4. Деньги как средство накопления. Средство накопления — актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.
Третья функция денег — быть средством накопления. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.
Ликвидность — возможность использования актива в качестве средства платежа, и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной.
Ликвидность — степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено владельцем в наличные деньги.
Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. Например:
1. Краткосрочные ценные бумаги федерального правительства, такие, например, как казначейские векселя, обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причём издержки совершения сделки будут весьма невелики. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются совершенно ликвидными.
2. Акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частными корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем ценные краткосрочные бумаги федерального правительства. Цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвидности.
3. Недвижимость (например, дом, ферма или магазин) чрезвычайно неликвидна. Рыночные цены на недвижимость очень изменчивы, и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка занимают многие месяцы, а издержки на совершения сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.
Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный доход, который меньше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, или прибыль, которую может получать владелец фирмы или магазина.
В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, песо или рубль можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.
Деньги и их роль в экономике
... роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото. Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. ... смысле. Обмен осуществляется по формуле Т- Д –Т (деньги – товар – деньги). Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. ...
В тех странах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта может не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди, не имеющие желания тратить национальную валюту непосредственно после того, как заработают эту валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары или любую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на внутреннюю валюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.
4. Деньги — язык торговли
Некогда один мудрец сказал, что деньги — это дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сравнил деньги с универсальным языком, на котором говорят в мире торговли. И оба были правы.
Деньги были рождены торговлей и возникли как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнеров есть, то что нужно другому. Но даже если на рынок придут всего три человека, они смогут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги.
Действительно, если представить, что А принес на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять их на башмаки, Б принес башмаки, чтобы выменять на них полотно, а В принес полотно, чтобы выменять на него овечьи шкуры.
Каждый из них предлагает свой товар желанному партнеру, но, увы, обмен не получается.
Ситуация будет оставаться безысходной до тез пор, пока один из них не догадается пойти на двухшаговый обмен. В такой ситуации он должен обменять свой товар на ненужный лично ему товар другого продавца, а затем заполучить, наконец, у третьего лица именно то, что желал иметь с самого начала. В этом примере А может обменять шкуры на полотно, чтобы потом полотно отдать за башмаки.
Но это означает, что на нашем примитивном рынке полотно взяло на себя роль денег (или, как иногда говорят, денежного товара) разрешив конфликт между спросом и предложением.
Иными словами, деньги резко облегчают перемещение (или, как говорят экономисты «обращение») товаров между участниками торговли, и именно поэтому первая роль денег — средство, обеспечивающее обращение товаров на рынке. Деньги служат тем универсальным языком, с помощью которого легко договариваются между собой все продавцы и покупатели.
Кстати, именно поэтому главным денежным товаром стали золото и серебро, служившие основой денежных систем ведущих стран мира до середины нашего века. Эти драгоценные металлы воспринимались наибольшим числом народов Земли как самый понятый денежный язык, что значительно облегчало и внутреннюю, и международную торговлю.
Пока с деньгами все в порядке, товары нормально обращаются, торговля идет без задержек и страна горя не знает. Но если дела в денежном мире разлаживаются (например, денег оказывается слишком мало), то сразу же начинает лихорадить торговлю и вся экономика заболевает. В такую ситуацию, например, попала Россия в начале 1992 года, когда цены на большинство товаров были отпущены и повысились в 8-10 раз, а то и более.
Роль денег в моей жизни
... денег характеризуют посредством перечисления выполняемых ими функций. С этих позиций в большинстве учебников по экономике и финансам деньги определяются как любой товар, представляющий средства обращения (оплаты других товаров ... а с VII в. до н.э. -- в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за ...
Поскольку же большинство расчетов шло наличными деньгами, вдруг оказалось, что бумажных денег слишком мало и нечем даже выплачивать людям заработную плату и пенсии (повышенные в связи с ростом цен).
Соответственно, не получая денег, люди не могли купить товары в магазинах, а торговля — расплатиться за них с изготовителями.
Из-за этого предприятия оказались неплатежеспособными, а банки перестали выдавать им деньги на выплату заработной платы.
Это еще более расстроило ситуацию на рынке, и в тяжелом положении оказались абсолютно все: и изготовители товаров, и торговля, и покупатели. Государство лишилось поступления налогов и с граждан, и с предприятий — нет зарплаты и прибыли, значит, не с чего и налоги взимать! В этой ситуации пришлось срочно наращивать темпы печатания бумажных денег, выпускать в обращение денежные знаки с большим номиналом (1 тыс. и 5 тыс. руб.) и самолетами развозить их по стране, чтобы успокоить граждан.
Так что прав был Фернан Бродель, когда сказал о деньгах так: «Они — чудесный «индикатор»: по тому, как они обращаются, как их обращение затрудняется, по тому, как денежная система усложняется, или же по тому, как денег не хватает, можно довольно уверенно судить обо всей деятельности людей, вплоть до самых скромных явлений их жизни».
5. Деньги — универсальные весы
Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег — роль меры стоимости, или проще говоря, единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей. В принципе, любые товары можно соизмерить между собой с помощью самых разных «линеек». Например, можно принять в качестве единой меры количества энергии, которое затрачивается на изготовление каждого товара. Эта мера хотя и вполне реальна, но для использования в жизни довольно неудобна. Оценить энергоемкость производства товара можно только с помощью приборов, а потом при обмене использовать квитанции, в которых будут указаны энергозатраты на каждый товар. И эти квитанции превратятся опять-таки в деньги, но только «энергетические».
Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому, что сделало еще одно великое открытие: все товары можно сопоставить друг с другом на основе их относительной ценности, а саму эту ценность выразить с помощью единого измерителя — денег.
Относительная ценность товара — это пропорция товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, покупатель считает выгодным товар купить.
При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было променять. По мере расширения круга производимых людьми товаров деньги постепенно стали единым мерилом относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу человечества.
Но если дела в экономике вообще, и в ее денежном хозяйстве в частности, начинают идти плохо и люди теряют доверие к деньгам, не желая принимать их в уплату за свой товар, немедленно возрождается древний обмен товара на товар, именуемый бартером.
При этом, естественно, сразу обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально желанные товары становятся заменителями денег — денежными товарами. Например, в России в конце 1991 года на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть полезными — вся торговля пошла на основе бартера. И тут же выявились денежные товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять все то, что нужно.
Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег
... -то» и будет являться деньгами. В настоящее время деньги декретируются государством в лице Центрального банка страны, ответственного за предложение денег. Ценность денег определяется во многом доверием к ... -первых, эта способность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелец товара не может продать свой товар тем лицам, которые не имеют потребности в них; которые ...
Бартерный обмен крайне сложен и неудобен, и поэтому человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки.
Наиболее удобным денежным товаром оказались драгоценные металлы — серебро и золото, которые и стали надолго основой денежных систем многих стран мира. Поначалу такое устройство денежного хозяйства казалось идеальным.
Однако, пережив, «революцию цен» после притока золота из вновь покоренных американских колоний, европейцы стали относиться к золоту куда менее восторженно и более осторожно. Использование бумажных денег все более расширялось, а влияние колебаний цены золота и серебра на денежное о ращение постепенно уменьшалось. Но полностью отказаться от золотой основы денежных систем промышленно развитым странам удалось лишь в 1994 году.
Именно тогда в городе Бреттон-Вудс (США) было подписано соглашение, исключившее зависимость денежных систем ведущих стран мира от золота. С тех поп практически нигде уже нельзя применять бумажные деньги на золото. Правда, и сегодня золото помогает поддерживать стабильность денежных систем, и потому, например, правительство США хранит в подвалах старой крепости Форт Нокс штабеля золотых слитков. Ведь в кризисной ситуации это золото всегда можно продавать на мировом рынке и поддержать авторитет правительства, который ныне является главным гарантом ценности бумажных денег.
6. Как деньги обманывают время
Пожалуй, ни об одной функции денег не написано так много, как о функции средства сбережения или накопления сокровищ. Помните, например, у Пушкина в «Скупом рыцаре»:
Деньги.
Всегда, во всякий возраст нам пригодны;
Но юноша в них ищет слуг проворных
И, не жалея, шлет туда, сюда.
Старик же видит в них друзей надежных
И бережет их как зеницу ока.
Удивительно свойство денег как средства сбережения — их способность победить — или, во всяком случае, обмануть — само Время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученных доходов на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-то долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать, чтобы снова получить на руки наличные деньги.
Но перед этими формами сбережений обычные деньги имеют большое преимущество — они ликвидны.
Действительно, на то, чтобы продать дом, земельный участок или картину знаменитого художника, требуются время, немалые усилия, и заранее трудно сказать, сколько удастся выручить денег.
Деньги и бартер в современной экономике. Причины использования бартера
... то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги… Рыночная экономика не может существовать без денег. Происхождение и функции денег Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих ... переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла. Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что ...
Следовательно, они куда менее ликвидны, чем наличные деньги. Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы для трат немедленно.
Правда, коварное время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег тяжелой болезни — инфляции.
7. Какие бывают деньги?
«Деньги» — лишь обобщенное название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач. Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами.
Бумажные деньги — относительная новинка денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае IX в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», то есть монет, удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.
Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. Повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.
В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединенных Штатов Америки) — 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция — в 1716 — 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.
Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты. Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить подателю билета указанную на нем денежную сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан.
Банкноты как новый вид денег вовсе не вызывали особого восторга при своем внедрении. Напротив, еще 1725 году выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Юм предлагал ни много, ни мало, как просто уничтожить на 12 млн. фунтов стерлингов бумажных денег. Это составляло 40% всей массы денег, обращавшихся в Англии в тот момент! По его мнению, такая «казнь» бумажных денег стала бы верным способом вызвать приток в королевство новых масс драгоценных металлов («хороших денег»).
В дальнейшем, когда мировая экономика пошла по пути, предложенному Джоном Ло, и стало создавать центральные банки, им было дано исключительное право выпуска банкнот. Это гарантировало наивысшую надежность банкнот и исключало эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).
Эмиссия денег — выпуск государством в обращение дополнительного количества денежных знаков.
Обеспечение банкнот — это высоколиквидные (легкореализуемые) ценности, например, драгоценные металлы, иностранная валюта и т.п., которые находятся во владении банка, выпустившего банкноты.
Обеспечением могут быть лишь те ценности, которые обладают заведомо более высокой ликвидностью, чем сами бумажные деньги. В силу именно этого своего свойства обеспечение банкнот становится залогом доверия к ним.
Спрос и предложение денег
... ведущий российских и зарубежных авторов. Глава 1. Понятие денежного рынка: спрос и предложение денег Деньги не придуманы людьми, они возникли стихийно в процессе развития товарного обращения. По ... и золотовалютный стандарты были отменены и больше уже не восстанавливались. Золотые резервы стран используются главным образом для поддержания стоимости национальной валюты на зарубежных валютных биржах. ...
Со временем практически все страны мира отказались от размена банкнот на золото. И тогда банковские билеты стали практически неотличимы от казначейских билетов — второй разновидности бумажных денег.
Казначейские билеты — бумажные денежные знаки, которые выпускаются государством непосредственно от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной собственностью.
Начиная со времен первой мировой войны в большинстве стран мира принципиальных различий между банкнотами и государственными бумажными деньгами не было. Банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей.
Денежный мир состоит из наличных и безналичных денежных средств.
Наличные денежные средства — бумажные деньги и разменная монета, которые физически переходят от покупателя к продавцу при расчете за товар или при осуществлении иных платежей.
Безналичные денежные средства — форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляется соответствующие записи в специальных книгах.
8. Сколько стране нужно денег?
Ло считал, что в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет наиболее полно использовать ресурсы к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас также приветствовал бы получение в свое распоряжение как можно большей суммы денег. Но действительно ли простое увеличение общей суммы обращающихся в стране денег прямо ведет к росту ее богатства? Почему же тогда во всех странах мира парламенты так стараются установить жесткий контроль за выпуском, эмиссией денег и принимают даже специальные законы, регулирующие денежное обращение?
Длительный опыт использования денег научил экономистов жесткой истине — денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства, — ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью.
Скорость обращения денег — число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.
То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств — в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может.
Но вот сколько раз каждый денежный знак в течении года меняет своего владельца? На этот вопрос уже ответить куда труднее — за каждым рублем не уследишь, а ведь судьба у каждого денежного знака разная. Один так и скачет от владельца к владельцу, а второй попал в детскую копилку или в коллекцию нумизмата и лежит там неподвижно десятилетиями.
И все же экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем — для всей массы, обращавшейся в стране в течение года.
Как же сделать расчет? Для этого надо просто разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение год, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что какой-то маленькой стране за год был продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем , что в течение года каждый дирхем в среднем обернулся 5 раз, то есть участвовал в покупке и продаже товаров именно это число раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами был полный порядок. Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для данной страны и ее нужно поддерживать и в будущем. Отсюда мы сможем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли без проблем обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформулировавшего его ученого) будет выглядеть так:
M=PQ/V где
M — Масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;
- P — Средний уровень цен на товары и услуги, продаваемые в этой стране;
- Q — Общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;
- V — Скорость обращения денег (в разах за год).
Конечно, для настоящих расчетов предстоит поработать, уточняя величины всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Эта формула позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны.
Очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения денег масса денег в обращении должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объемы производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.
Эта формула показывает, что количество денег, обращающее в стране, не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему торговых сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость обращения эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от уровня технического оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства. Ну а что происходит со страной, если соответствие между потребностью в деньгах и их реально имеющимся количеством нарушается?
9. Можно ли вылечить инфляцию?
Если взглянуть на выше приведенную формулу, можно теперь понять механизм «революции цен». Действительно, что произошло в европейских странах, когда туда хлынуло потоком золото из американских колоний? Поскольку золото было денежным товаром, то это означало резкий рост величины М — массы денег. Но при этом не изменялись ни Q — количество реально созданных европейцами товаров и услуг, ни V — скорость обращения. Значит, равенство правой и левой частей уравнения могло быть восстановлено только за счет соответствующего скачка цен (Р), что и произошло в потрясенной Европе.
Такие периоды общего повышения уровня цен получили название инфляции (от латинского — вздутие), и сегодня это слово — одно из наиболее часто употребляемых на страницах прессы. Связано это с тем, что XX в. инфляция стала общим бедствием большинства стран мира.
Инфляция — процесс повышения общего уровня цен в стране.
Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что дорожают одновременно все продающиеся товары. Некоторые из них, например не пользующиеся спросом или только внедряющиеся на рынок, могут и дешеветь. И все же в период инфляции дорожает такое подавляющее большинство товаров, что приходится говорить о росте стоимости жизни.
Стоимость жизни — сумма денег, которую следует заплатить за еду, одежду и другие предметы потребления, необходимые для обеспечения существования.
Изменения стоимости жизни измеряются с помощью индекса цен, то есть специального показателя, отражающего, насколько цены повысились по сравнению с предшествующим годом.
Что вызывает инфляцию, каковы её причины и можно ли ее устранить?
Эти вопросы на протяжении всего XX в. были в центре внимания экономической науки. Поначалу причиной инфляции считали повсеместный переход к бумажным деньгам. Аргументировалось это тем, что, пока деньгами были золотые монеты, количество денег в обращении жестко зависело от золотого запаса страны, и нельзя было напечатать «пустые», то есть не обеспеченные золотом, деньги. Бумажные же деньги правительства, которым вечно не хватает средств, могут напечатать в любом количестве — это и порождает инфляцию.
Конечно, определенный резон в этом утверждении был, и когда в Германии после первой мировой войны разыгралась бешеная инфляция (цены за 1920 — 1923 гг. возросли в триллион раз, а денежная масса составила 496 квинтиллионов марок!), то вина за это лежала в значительной мере на Центральном банке страны. Правительство давило на банк и пыталось вытащить страну из разрухи выпуском все большего числа денежных знаков.
Однако даже после того, как эмиссия денег во многих странах была взята под строгий контроль парламентов, инфляция не исчезла. И тогда экономическая наука взялась за более глубокие исследования и установила, что у инфляции есть несколько причин и сама инфляция бывает разной.
Бывает инфляция спроса, когда люди коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств решают тратить больше денег, чем стоят производимые страной товары. Иными словами, спрос в целом оказывает больше суммарного предложения товара, а это неизбежно ведет к росту цен.
В данном случае к росту общего уровня цен, то есть к инфляции. Эту ситуацию экономисты любят описывать фразой «слишком много денег охотится за слишком малым количества товаров».
Именно такая инфляция спроса была основной европейской «революции цен» в XVI в. О том, как выглядит жизнь в условиях инфляции спроса, свидетельствуют слова одного из жителей: «М привыкли ходить в магазины с деньгами в карманах и возвращаться с провизией в корзинах. Теперь мы идем с деньгами в корзинах и возвращаемся с провизией в карманах. Всего не хватаете, кроме денег! Производство часто останавливается, ибо никто не знает, что сколько стоит.
В результате каждый стремиться запастись «вещами» и отделаться от «плохих» бумажных денег, которые вытеснили «хорошие» металлические деньги из обращения. В результате — частичный возврат к простому продуктообмену, со всеми его неудобствами».
Не менее грозна инфляция затрат, когда цены растут в силу повышения затрат на производство. Но затем возросшие цены ведут к новому росту затрат на покупку всех необходимых ресурсов производства, а значит изготовителям товаров приходится опять повышать цены.
В итоге такой инфляции рост цен становится как бы самоподдерживающимся, присеем темпы этого роста неуклонно повышаются. Часто причиной инфляции издержек становится рост заработной платы, опережающий рост производительности труда, или удорожание энергии, опережающие темпы внедрения энергосберегающих технологий производства.
Такую «энергетическую инфляцию» мир пережил, например, в 70-х годах этого столетия, когда после очередной войны на Ближнем Востоке арабские страны этого региона резко повысили цены на продаваемую им нефть. Ни Европа, ни США, ни Япония не были в состоянии «переварить» такой рост стоимости нефти и нефтепродуктов и сорвались в пучину инфляции. Выбраться из нее удалось только после того, как лихорадочными усилиями ученых удалось добиться снижения затрат энергии на производство многих видов товаров. В ведущих индустриальных странах общую энергоемкость производства удалось уменьшить тогда на 25 — 30%.
Самое страшное в инфляции издержек то, что она порождает у людей инфляционную психологию.
Инфляционная психология — ситуация в экономике, когда все уверены, что инфляция будет продолжаться и дальше, а потому рабочие заранее требуют повышения зарплаты «под будущий рост цен», а предприниматели заблаговременно закладывают в цены своих товаров предстоящий рост цен на рабочую силу, сырье и кредит.
Инфляционная психология — вещь хотя и субъективная, но вполне реальная и крайне опасная, поскольку она порождает порочный круг самоподдерживающейся инфляции. Переломить инфляционную психологию крайне сложно. В свое время (1979 г.), когда инфляционная психология начала в США набирать темпы, разрушая американскую экономику, руководство банковской системы страны пошло на жесткие меры ограничения деловой активности. Это вызвало экономический спад, но зато сломило инфляционную психологию, и с 1982г. в США вновь начался экономический подъем — самый длительный за всю историю этой страны.
Понятно, что инфляция — вещь неприятная и, сталкиваясь с очередным повышением цен, никто радости не испытывает. Но экономисты считают, что инфляция — явление не только неприятное, но и просто опасное для страны. В чем причина такой их озабоченности?
Дело в том, что инфляция имеет неприятную склонность перерастать в гиперинфляцию, которая для экономики то же, что СПИД для человека.
Гиперинфляция — инфляция с особо высокими темпами роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц), оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны и ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы.
Сравнение гиперинфляции со СПИДом не просто погоня за образностью, здесь действительно есть большое сходство. Ведь СПИД сам по себе человека не убивает, он лишь делает его беззащитным пред другими болезнями, разрушая важнейшую систему организма — иммунную.
Точно так же гиперинфляция не уничтожает экономику сама по себе. Страна может некоторое время жить и в такой ситуации. Но инфляция разрушает важнейший механизм экономики, необходимый для ее нормального развития в будущем, — механизм накопления денег и их вложение в развитие производства.
Причина очень проста — при инфляции выгодно быть должником, но невыгодно копить и давать в долг. Во времена инфляции надо жить в долг — возвращать всегда удается меньше, чем брал. Да и зарабатывание суммы, необходимой для возврата долга, дается куда легче, так как растет заработная плата. Но чтобы взять в долг, надо, чтобы кто-то дал в долг, а кто же будет одалживать в такой ситуации?!
В результате предприятия и коммерческие организации не могут одолжить деньги для покупки новой техники и развития производства: им либо вообще не дают денег надолго, либо требуют за пользование деньгами такую высокую плату, что это оказывается предприятиям и фирмам не по карману.
В итоге люди перестают копить, стараясь побыстрее потратить деньги, пока их не обесценила инфляция. Из-за этого сфера производства лишается возможности занять деньги на то, чтобы поддерживать свое оборудование в хорошем состоянии и обновлять его по мере технического прогресса. Следствием такого положения становится дальнейшее разрушение торговли и производства. Страна проедает свое будущее, уничтожая основу нормального развития экономики.
Трудно найти сегодня в мире страну, не пораженную в той или иной степени инфляцией. Но масштабы ее различны.
Итак, очевидно, что избыток денег вреден для страны, поскольку ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса — всего в 2 раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку от 30 дней до нескольких месяцев, то есть оборот замедлился в несколько раз.
Взглянув на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять при таких условиях оно, как говорят математики, «сойтись» никак не могло. В России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег.
Так оно и произошло: в экономике возникли те самые неплатежи, которые к концу июля 1992 года достигли 3 трлн. Руб., увеличившись за 6 месяцев в 69,8 раза!
