При переходе к рыночным отношениям возникает необходимость объединения деятельности банков в различных секторах рынка и особенно в сфере кредитных отношений. Цели создания объединений носят самый разнообразный характер, но они связаны либо с проведением финансирования крупномасштабных мероприятий, с сокращением риска по банковским операциям, либо с решением задач, которые не под силу решить одному банку. В рамках такого объединения риск, связанный с долгосрочным кредитованием, распределяется между участниками, что позволяет банкам-членам поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне.
Особое место в таких объединениях принадлежит банковским консорциумам, которые создаются для осуществления на совместной основе кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций.
Консорциум представляет собой временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта.
Практика создания банковских консорциумов показывает, что это всё же довольно стабильные объединения банков для осуществления консорциальных сделок, предусматривающие не только выполнение одной определённой операции, а предполагающие сотрудничество по целому комплексу направлений. Консорциальные кредиты выступают только одной из форм консорциальных сделок.
Поскольку консорциальные кредиты используются в основном при финансировании крупномасштабных сделок, то заёмщиками консорциальных кредитов могут быль любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки и государство.
Потребности в консорциальных кредитах у государства связаны прежде всего с необходимостью финансирования бюджетных программ, с инвестирование средств в модернизацию и техническое перевооружение государственных предприятий различных отраслей народного хозяйства.
Фирмы и банки за счёт консорциального кредита финансируют потребности, связанные, как правило, с внешнеэкономической деятельностью, а также с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрение научно-технических разработок и т.п.
В России консорциумы создаются и для возвращения кредитов. Так, 30 банков, кредитовавших ранее Всероссийский биржевой банк, объединились для того, чтобы востребовать свои деньги. Они договорились, что отложат выплату задолженности ВББ на полгода. В Инкомбанке – агенте по работе с домами ВББ – был открыт специальный накопительный счёт. Поступающие деньги в дальнейшем пропорционально распределялись между кредиторами банка.
Кредиты коммерческого банка
... тему своей курсовой работы, как кредиты коммерческого банка. Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, ... потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. ... стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так ... сделка состоялась, требуется, чтобы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту, ...
Надёжность заёмщика и финансируемого проекта определяют условия кредитования. В зависимости от возможных рисков и методов их страхования определяются процент за кредит и техника предоставления кредита через консорциум.
Консорциальный кредит не является особым видом кредита, поэтому он предоставляется на обычных условиях исходя из коммерческих интересов заёмщика и кредитора (консорциума).
Кредитные отношения между консорциумом и заёмщиком регулируются стандартным кредитным договором, содержащим основные экономические условия и юридический аспект операций, определяющим права и обязанности сторон.
В Газпромбанке организация консорциального кредитования осуществляется в целях привлечения денежных средств на реализацию, как правило, значимых долгосрочных инвестиционных проектов или реализацию проектного финансирования. Наиболее привлекательными для организации консорциального кредитования путем привлечения крупных кредиторов являются инвестиционные проекты по реализации международных газовых, нефтяных и других проектов, имеющих отношение к реальному сектору экономики.
Договорно-правовые отношения между участниками консорциального кредитования оформляются:
соглашением между кредиторами (кредитными учреждениями) о предоставлении кредита на консорциальной основе и выдаче в определенных размерах каждым участником кредита денежных средств заемщику на реализацию одобренного участниками (кредитными учреждениями) инвестиционного проекта;
кредитными договорами, заключенными между заемщиком и каждым участником консорциума.
Организация консорциального кредитования осуществляется:
на территории России и стран СНГ – Управлением инвестиционного кредитования на территории России и стран СНГ Кредитного Департамента.
за пределами России и стран СНГ – Управлением зарубежных проектов.
Инвестиционное кредитование
Газпромбанк предоставляет своим Клиентам следующие основные виды инвестиционных кредитов:
на строительство новых объектов и производственных мощностей;
на техническое перевооружение, расширение и реконструкцию действующих предприятий и организаций.
Таблица 1. Основные условия инвестиционного кредитования на территории России и стран СНГ.
| Срок кредитования |
— определяется условиями инвестиционного проекта, одобренного Газпромбанком. |
| Валюта выдаваемого кредита | — в рублях и иностранной валюте. |
| Процентная ставка | — 25-28% годовых — в рублях; |
| — 14-15% годовых — в долларах США. |
Процентная ставка по инвестиционному кредиту устанавливается с учетом надежности и стабильности финансового положения Клиента, привлекательности и срока реализации инвестиционного проекта, степени ликвидности обеспечения, объема и стабильности оборотов по счетам Клиента, открытым в Газпромбанке, положительной кредитной истории и других условий.
Примерный перечень документов для представления в Газпромбанк в целях рассмотрения возможности выдачи инвестиционного кредита включает пакет документов, указанных в разделе «Краткосрочное кредитование», а также:
пакет проектно-сметной документации, в том числе: проект организации строительства (ПОС);
сметный сводно-финансовый расчет строительства (реконструкции, технического перевооружения и т.д.);
титульные и внутрипостроечные титульные списки;
договора на осуществление геологоразведочных, строительно-монтажных и других видов специализированных работ и т.д.
Необходимо также представление документов в виде заключений специализированных организаций, подтверждающих соответствие инвестиционного проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим, экологическим и другим нормам. Конкретный список документов будет уточнен кредитным работником Газпромбанка при детальном ознакомлении с инвестиционным проектом.
Инвестиционное кредитование юридических лиц осуществляется Управлением инвестиционного кредитования на территории России и стран СНГ Кредитного Департамента Газпромбанка.
При подготовке данной работы были использованы материалы с сайта http://www.studentu.ru
Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.С.316
