Организационно-экономическая характеристика и нормативно-правовые основы деятельности страховой компании «Альфастрахование»

метки: Страхование, Страхов, Организация, Страховой, Общество, Минфин, Владелец, Страховщик

Страхование — древнейшая категория общественных отношений. Оно возникло в целях взаимопомощи в области торговли и впоследствии стало одним из важных условий производственной деятельности и быта человека.

В основе понятия страхования лежит страх: за сохранность имущества, за жизнь и здоровье в связи с неблагоприятными явлениями стихии, возможностью пожаров, грабежей и прочих непредвиденных отрицательных моментов в сфере производства, отдыха, политики и т.д.

У страхования особая экономическая задача: обеспечить находящемуся под угрозой рисковых событий физическому или юридическому лицу покрытие потребности в деньгах на основе взаимного уравнивания в рисках. С этой целью за счёт страховых взносов создаётся страховой фонд, из которого возмещается ущерб участникам страхования.

Цель практики — закрепление теоретических знаний по специальным дисциплинам, изученным в процессе обучения, приобретение практических навыков и опыта самостоятельной работы по избранной специальности, а также подготовка материалов для написания дипломной работы.

Задачами практики являются:

• изучение правовых и организационно-экономических основ деятельности организации;
• изучение структуры страховой организации и системы управления;

изучение правил страхования и анализа развития видов страхования

изучение оформления договоров страхования, страховых полисов и других документов;

ознакомление с организацией работы страховых агентов и страховых брокеров

ознакомление с маркетингом страховщика

изучение учета и контроля в страховой организации.

сбор, обобщение и анализ данных для написания дипломной работы.

Основные выводы по отчёту и предложения по улучшению качества работы представлены в заключении.

Наличие необходимых данных для освещения разделов отчёта предопределило их освещение в систематизированном виде в приложении.

Такие задачи практики, как изучение и анализ основных видов финансово-хозяйственной деятельности представительства, приобретение практических навыков в овладении важнейшими видами экономического анализа, а также сбор, систематизация и анализ фактических данных по выбранной тематике дипломного проектирования были успешно выполнены.

1. Характеристика страховой организации

1.1 О компании

Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», TНK-BP, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V., Altimo, «СТС Медиа» и другие).

Страхование — творческая работа

... образование за счет взносов предприятий, организаций и граждан страхового фонда и его использование для возмещения ущербов, возникающих вследствие наступления страховых рисков. http://www.glossary.ru Страхование Страхование - Официальный социальный механизм, предназначенный ...

Акционерами Группы «АльфаСтрахование» являются компании консорциума «Альфа-Групп» (рис. 1)

Группа «АльфаСтрахование» — один из крупнейших российских страховщиков с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни.

ü Лицензия ОАО «АльфаСтрахование» C №2239 77 от 13.12.2006 г. на право проведения страховой и перестраховочной деятельности

ü Лицензия ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» C №3447 77 от 03.04.2006 г. на право проведения страховой деятельности

На территории России страховую деятельность осуществляют более 380 региональных представительств компании. (рис. 2)

Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами двух компаний с консолидированным уставным капиталом в размере около 5,5 млрд. рублей. Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира: Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re), Швейцарское перестраховочное общество (Swiss Re), Ганноверское перестраховочное общество (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), Партнер Ре (Partner Re), а также корпорация Lloyd s of London, сотрудничество с синдикатами которой осуществляется через международных брокеров Willis Limited, Marsh, AO№Benfield и другие.

По данным исследований рейтингового агентства «Эксперт РА» Группа «АльфаСтрахование» входит в десятку лидеров открытого страхового рынка. В декабре 2008 года агентство подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++. Также Группа имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch.

Группа «АльфаСтрахование» имеет аккредитацию в крупнейших банках, среди которых: Сбербанк России, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, Юникредит, и вошла в официальный список страховщиков, участвующих в страховании имущества клиентов этих банков.

Группа «АльфаСтрахование» входит в состав:

Российского союза Туриндустрии, Национального союза агростраховщиков, Всероссийского союза страховщиков, Российской союза автостраховщиков, Российской ассоциации авиационных и космических автостраховщиков, Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта, Ассоциации экологического страхования, Российского Зернового Союза, Ассоциации международных автомобильных перевозчиков, Российского Ядерного Страхового Пула, Транссибирского Пула российских страховщиков, Всероссийского P&I Пула

ü Страхового Пула по страхованию профессиональной ответственности организаций и физических лиц, осуществляющих строительную деятельность

Российского антитеррористического страхового пула

ü Пула по страхованию рисков субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений

Транспортного страхового пула, Олимпийского страхового пула, Российской и Московской Торгово-промышленных палат, Российского страхового сельскохозяйственного пула, Сочинского страхового пула, Ассоциации менеджеров России, Российско-Британской Торгово-промышленной Палаты

В 2009 году Группа «АльфаСтрахование» запустила глобальный проект сети медицинских центров «Альфа-Центр Здоровья» по всей России. Первые клиники открыты в Перми и Кирове. (рис. 3)

Лидирующие страховые компании РФ

... страхового пула, Российского страхового сельскохозяйственного пула, Ассоциации менеджеров России, Российско-Британской Торгово-промышленной Палаты, Ассоциации международных автомобильных перевозчиков. В 2009 году Группа «АльфаСтрахование» ... граждан. ВСК имеет самую разветвленную региональную сеть среди российских страховых компаний, работающих в рамках единого юридического лица, – более 840 ...

Группа «АльфаСтрахование» занимает 1-ое место среди десяти крупнейших страховых компаний по результатам независимого исследования качества обслуживания клиентов, проводимого ГК «Nextep» и ИД «КоммерсантЪ» (2007-2008).

На церемонии вручения наград журнала «The Retail Finance», Группа «АльфаСтрахование» стала победителем в номинации «Креатив года» за самую оригинальную рекламную кампанию на сайте «Одноклассники.ру».

Корпоративный Университет Группы «АльфаСтрахование» стал лауреатом самой престижной профессиональной премии в области обучения и развития персонала в России — Trainings INDEX — в номинации «Эффективные решения для достижения бизнес-целей компании».

Группа «АльфаСтрахование» стала наиболее привлекательной компанией страхового сектора на ежегодной церемонии «HR-бренд». Заслуги Группы были оценены бронзой в номинации «Федеральный проект» за эффективную работу с региональными сотрудниками.

Группа «АльфаСтрахование» — лауреат премии «Бренд года/EFFIE». В 2008 году заслуги Группы были оценены премией за успешный проект с интернет-порталом «Одноклассники.ру» — «Страховка на отлично».

Группа «АльфаСтрахование» стала лауреатом ежегодной Национальной премии в области финансов «Финансовый Олимп 2008». Второй год подряд Группа получает премию в номинации «Клиентский сервис» за достижение компании в сфере обслуживания клиентов.

Группа «АльфаСтрахование» второй год подряд становится лауреатом премии «Золотая Саламандра». В 2008 году Группа победила в номинации «Маркетинговый проект» за самую креативную рекламную кампанию года.

ИД «КоммерсантЪ» совместно с Ассоциацией менеджеров России опубликовал десятый ежегодный рейтинг лучших менеджеров страны, выявляющий наиболее профессиональных управленцев по отраслям и функциональным направлениях за прошедший год. За 8 лет существования рейтинга топ-менеджеры «АльфаСтрахование» шестой год представлены в нем. Второй год подряд топ-менеджеры «АльфаСтрахование» побеждают во всех категориях рейтинга: Рейтинг высших руководителей-2009, Рейтинг финансовых директоров, Рейтинг коммерческих директоров/директоров по маркетингу, Рейтинг директоров по управлению персоналом, Рейтинг директоров по информационным технологиям, Рейтинг директоров по корпоративным и общественным отношениям.

Рис. 1. Бренда АльфаСтрахование

Рис. 2. Сеть группы АльфаСтрахование: боле 380 региональных представительств

Рис. 3. Города, в которых откроются клиники до 2012 года

1.2 История развития группы «Альфастрахование», В начале 1992 года

8 сентября 1992 года

В 1993 году

В 1994 году

Начата работа по страхованию физических лиц

В 1995 году

В 1996 году

В 1997 году

В 1998 году

В 1999 году

В 2000 году

20 ноября 2000

23 июня 2000 года

25 сентября 2000 года

В сентябре 2000 года, В первом полугодии 2001 года, В феврале 2001 года, В октябре 2001 года, В начале 2002 года, В январе 2002 года

В 2003 году

Роль Центрального банка Российской Федерации

... в сфере управления банковской системой государственным органом, наделенным специальной компетенцией – правом на эмиссию денег (ст. 75 Конституции РФ). Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в ... России и его роль в двухуровневой банковской системе; 2. Выявить и ... Банка России дважды в год: при представлении годового ...

В начале 2004 года, В первом полугодии 2004 года, В сентябре 2004 года, В декабре 2004 года

В конце 2004 года

В марте 2005 года

15 июня 2005 года

28 октября 2005 года

В октябре 2005 года, В декабре 2005 года, В сентябре 2006 года, В октябре 2006 года, Ноябрь 2006 года

28 июня 2007 года

В октябре 2007 года, В октябре 2007 года, В декабре 2007 года, В ноябре-декабре 2007 года

2 марта 2008 года

В апреле 2008 года, В апреле 2008 года

7 апреля 2008 года

16 апреля 2008 года

Группа «АльфаСтрахование» в сотрудничестве с рекламным агентством Lowe Adventa разработала несколько эффективных и успешных рекламных кампаний: АльфаРемонт и уникальное предложение на страховом рынке АльфаКАСКО 50х50. Успешные результаты деятельности Группы за год были отмечены премией «Золотая Саламандра» в номинации «Инновация года в страховании — новый страховой продукт» за разработанную Группой программу автострахования «АльфаКАСКО 50х50».

25 сентября 2008 года

В конце октября 2008 года

На церемонии вручения наград журнала «The Retail Finance», которая состоялась 28 ноября 2008 года в Москве, Группа «АльфаСтрахование» стала победителем в номинации «Креатив года» за самую оригинальную рекламную кампанию на сайте «Одноклассники.ру». В рамках рекламной кампании, проходившей с 1 июля по 30 ноября 2008 года, пользователям портала «Одноклассники.ру» была предоставлена возможность защитить свои фотографии. Меньше чем за 6 месяцев возможностью застраховать свои фото воспользовались 6 млн. пользователей.

В декабре 2008 года

26 декабря 2008 года

В январе 2009 года

3. Законы и нормативные акты, регулирующие деятельность страховых организаций

3.1 Федеральные законы, регулирующие отношения в сфере страховой деятельности

• «Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 №51-ФЗ
• «Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 №14-ФЗ
• «Налоговый Кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 №117-ФЗ
• «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 №195-ФЗ
• «Кодекс Торгового Мореплавания Российской Федерации » от 30.04.1999 №81-ФЗ
• «Воздушный Кодекс Российской Федерации «от 19.03.1997 №60-ФЗ
• «Таможенный Кодекс Российской Федерации «от 28.05.2003 №61-ФЗ
• Закон Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
• Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
• Федеральный закон от 28.03.1998 №52-ФЗ

«Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»

Фонд социального страхования Российской Федерации, его правовой ...

... Российской Федерации, законами Российской Федерации, указами Президента Российской Федерации, постановлениями и распоряжениями Правительства Российской Федерации, а также Положением о Фонде социального страхования РФ (утвержденным Постановлением Правительства РФ от 12.02.1994 г. № 101 «О фонде социального страхования Российской Федерации».4 Фонд социального страхования Российской Федерации ...

• Закон РФ от 28.06.1991 №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»
• Федеральный закон от 26 июля 2006 года №135-ФЗ «О защите конкуренции»
• Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
• Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
• Федеральный закон от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
• Федеральный закон от 24.07.2002 №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»
• Федеральный закон от 21.07.1997 №116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»
• Федеральный закон от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»

2 Указы Президента Российской Федерации

• Указ Президента РФ от 31.12.1991 №340 «О государственной налоговой службе Российской Федерации»
• УКАЗ Президента РФ от 07.07.1992 №750 «Об обязательном личном страховании пассажиров»

2.3 Постановления Правительства Российской Федерации

— Постановление Правительства РФ от 08.12.2005 №739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии»

• Постановление Правительства РФ от 14.09.2005 №567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

— Постановление Правительства РФ от 07.09.2005 №554 «О предельных уровнях страховых тарифов по страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуре и правилах применения страховщиками при определении размера страховой премии по договору страхования»

— Постановление Правительства РФ от 19.08.2005 №528 «О порядке расходования и учета средств, предусмотренных на финансирование выплаты инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, компенсации страховых премий по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

• Постановление Правительства РФ от 28.07.2005 №461 «О программе государственных гарантий оказания гражданам российской федерации бесплатной медицинской помощи на 2006 год»

— Постановление Правительства РФ от 26.05.2005 №333 «О порядке предоставления государственной гарантии Российской Федерации по обязательствам страхования военных рисков, рисков угона и других подобных рисков ответственности авиаперевозчиков перед третьими лицами»

— Постановление Правительства РФ от 11.10.2004 №534 «Об утверждении правил оплаты в 2004 году инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, компенсации страховых премий по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Нормативное регулирование бухгалтерского учета в Российской Федерации

... выделяют британо-американскую, континентальную и латиноамериканскую модели бухгалтерского учет. Нормативное регулирование бухгалтерского учета в Российской Федерации Современные экономические условия требуют выработки законодательных норм, регулирующих систему бухгалтерского учета в соответствии с международными стандартами. С 1 ...

• Постановление Правительства РФ от 24.08.2004 №434 «О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации при страховании гражданской ответственности российских авиаперевозчиков»

— Постановление Правительства РФ от 08.09.2003 №560 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуры и порядка их применения при определении размера страховой премии по договору обязательного страхования ответственности»

• Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 №263″ Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
• Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 №265 «О внесении изменений и дополнений в акты правительства Российской Федерации по вопросам обеспечения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
• Постановление Правительства РФ от 24.04.2003 №238″Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств»
• Постановление Правительства РФ от 07.04.2003 №200″О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации при страховании гражданской ответственности российских авиаперевозчиков»
• Постановление Правительства РФ от 04.10.2002 №737 «О конкурсах среди страховщиков для осуществления страхования за счет средств соответствующего бюджета»
• Постановление Правительства РФ от 13.03.2002 №151 «О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации при страховании гражданской ответственности российских авиаперевозчиков»
• Постановление Правительства РФ от 26.10.2001 №738 «О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации при страховании гражданской ответственности российских авиаперевозчиков»

— Постановление Правительства РФ от 21.03.2001 №216 «Об утверждении положения о выборе организаций-перевозчиков продукции военного назначения и страховых организаций, в которых субъекты военно-технического сотрудничества осуществляют страхование перевозимой продукции военного назначения»

• Постановление Правительства РФ от 07.03.2000 №194 «Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций»
• Постановление Правительства РФ от 11.12.1998 №1488 «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации »

— Постановление Правительства РФ от 29.07.1998 №855 «О мерах по реализации федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»

Страхование ответственности перевозчика

... перевозчиков. Только национальные ассоциации имеют право выдавать эти карты в своих странах. Страхование ответственности экспедиторов. Этот страховой продукт во многом схож с вышеописанным. Однако он охватывает и интермодальные ... или полной гибели всего или части груза вследствие огня, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столкновения перевозочных средств между собой или их удара о ...

• Постановление Правительства РФ от 29.03.1994 №251″Об утверждении правил лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование»
• Постановление Правительства РФ от 11.10.1993 №1018″О мерах по выполнению закона Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в закон «О медицинском страховании граждан в РСФСР»
• Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2002 №1361-р» О концепции развития страхования в Российской Федерации»

— Распоряжение Правительства РФ от 19.01.2006 №38-р» О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы)»

2.4 Нормативные правовые акты Министерства финансов Российской Федерации

• Приказ Минфина РФ от 30.01.2006 №16н «О признании не подлежащим применению некоторых приказов федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью по вопросам страховой деятельности»
• Приказ Минфина РФ от 30.01.2006 №15н «О признании утратившими силу некоторых приказов министерства финансов Российской Федерации по вопросам страховой деятельности»

— Приказ Минфина РФ от 30.01.2006 №13н» О признании утратившими силу некоторых нормативных актов министерства финансов Российской Федерации и Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью по вопросам страховой деятельности» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.02.2006 №7552)

• Приказ Минфина РФ от 16.12.2005 №149н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 19.01.2006 №7389)
• Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 №100н» Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 30.08.2005 №6968)

— Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 №99н «О порядке представления страховыми организациями ведомственного государственного статистического наблюдения №1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь — 20 года» в электронном виде»

— Приказ Минфина РФ от 30.06.2005 №81н «О порядке представления страховыми организациями бухгалтерской отчетности и отчетности, представляемой в порядке надзора на магнитных носителях (годовой отчетности) и в электронном виде (промежуточной отчетности)»

• Приказ Минфина РФ от 30.06.2005 №79н «О порядке представления страховыми организациями отчета о составе акционеров (участников) страховой организации (Форма №1-У) в электронном виде»
• Приказ Минфина РФ от 17.06.2005 №73н «О порядке представления страховыми (страховыми медицинскими) организациями годовой статистической отчетности на магнитных носителях»

— Приказ Минфина РФ от 13.01.2004 №2н «О форме ведомственного государственного статистического наблюдения №2-С «Сведения о деятельности страховой (страховой медицинской) организации за год» и инструкции о порядке составления и представления формы годовой статистической отчетности страховых (страховых медицинских) организации» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.01.2004 №5505)

Страхование как возмещение ущерба

... Страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Особенность: страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности ... страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. ... выполняющие работу на ... страховании . Ведомости РФ , 1993г. , №2 , ст.57 Согласно п.1 ст.968 ГК , обществом взаимного страхования является организация , объединяющая средства ...

— Приказ Минфина РФ от 08.12.2003 №113н «О формах бухгалтерской отчетности, представляемой в порядке надзора «(вместе с «Указаниями о порядке составления и представления бухгалтерской отчетности страховых организаций», «Инструкцией об объеме форм отчетности страховых организаций, представляемой в порядке надзора, порядке ее составления и представления») (Зарегистрировано в Минюсте РФ 20.01.2004 №5434)

• Приказ Минфина РФ от 28.01.2003 №7н «О форме ведомственного государственного статистического наблюдения №1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь — 20 года»
• Приказ Минфина РФ от 05.08.2002 №77н «Об отчете о составе акционеров (участников) страховой организации» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 11.10.2002 №3861)
• Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 №51н (ред.

от 14.01.2005) «Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.07.2002 №3584)

• Приказ Минфина РФ от 02.11.2001 №90н «Об утверждении положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств «(Зарегистрировано в Минюсте РФ 21.12.2001 №3112)
• Приказ Минфина РФ от 04.09.2001 №69н «Об особенностях применения страховыми организациями плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и инструкции по его применению»
• Приказ Минфина РФ от 07.09.1998 №172 «Об утверждении страхового тарифа по обязательному государственному личному страхованию сотрудников государственному личному страхованию сотрудников государственной налоговой службы Российской Федерации»
• Приказ Минфина РФ от 16.01.1998 №2н «О размере страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта»
• Приказ Минфина РФ от 21.02.1997 №17 «Об особенностях публикации годовой бухгалтерской отчетности страховыми организациями»

2.5 Иные нормативные правовые акты

— Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 №6-П «По делу о проверке конституционности федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами государственного собрания — Эл Курутлай республики Алтай, Волгоградской областной думы, группы депутатов государственной думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова»

• Приказ ФАС РФ от 10.03.2005 №36 «Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 07.04.2005 №6467)
• Приказ ГТК РФ от 27.05.2004 №615″ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств «(Зарегистрировано в Минюсте РФ 31.05.2004 №5803)
• «Типовые правила обязательного медицинского страхования граждан» (утв.

ФФОМС 03.10.2003 №3856/30-3/и) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 24.12.2003 №5359)

Правовые особенности договора страхования

... цель настоящего исследования: изучение и анализ правовых особенностей договора страхования, как одного из основных элементов страховых отношений. Сообразно цели в работе ... договора страхования; для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая; для гражданской ответственности страховая ...

• Приказ МВД РФ от 14.06.2003 №414″Об образце извещения о дорожно-транспортном происшествии» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 01.07.2003 №4867)

3. Структура страховой организации и система управления

«АльфаСтрахование» — национальная компания, которая работает по всей территории России, а значит имеет разветвленную структуру. Однако эта структура очень проста для понимания.

Штаб-Квартира (ШК), Региональные Центры (РЦ), РЦ (полное наименование)РЦ (аббревиатура)Город

*Вследствие территориального удаления филиалов ДВРЦ друг от друга руководство ДВРЦ располагается в Москве

В состав каждого регионального центра входит один или несколько филиалов . Филиал в «АльфаСтрахование» является первичным центром финансовой отчетности. Сотрудники филиала занимаются продажами услуг компании, урегулированием убытков и учетом результатов деятельности на территории одного региона. Как правило, филиалы компании территориально располагаются в областных, краевых, республиканских центрах (например, Южно-Уральский филиал — в Челябинске, Тверской филиал, Читинский филиал).

региональные отделения

4. Правила страхования и анализ развития видов страхования

Сведения о страховых премиях (взносах) и выплатах страховых возмещений и страховых сумм за 2008 год

Таблица 1

Сведения о количестве действовавших договоров страхования, сострахования. Дата составления отчета: 26.10.2009 г. Отчетный период: январь-сентябрь 2009 г.

Поступления

Таблица 1

ВыплатыИтого (кроме обязат. мед. страхования)в том числе по договорамОбязательное медицинское страхованиедобровольногоОбязательногоСтрахования жизниличного страхования (кроме страхования жизни)имуществ. страхования (кроме страхования ответственностистрахования ответствен-ностиличного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов)государственного личного страхования сотрудников Государственной Налоговой службы РФгосударственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязат. государственном страховании лицстрахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств1 7 004 11801 290 1854 600 13951 9581202 0661 059 7580

Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)-всегоДобровольное страхованиеличное страхованиеимущественное страхованиеВсегострахование жизниличное страхование (кроме страхования жизни)всегострахование имуществастрахование средств транспортастрахование имущества, кроме средств транспортана случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного событияс условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщикапенсионное страхованиестрахование от несчастных случаев и болезнеймедицинское страхованиеназемного транспорта, кроме средств железно-дорожного транспортажелезнодорожного транспортавоздушного транспортаводного транспортагрузовсельскохозяйственное страхованиеюридических лиц и граждан112484664 57200010 45954 113354 51449 67537312431361131 409

Таблица 2

Сведения о количестве заключенных договоров страхования, сострахования. Дата составления отчета: 26.10.2009 г. Отчетный период: январь-сентябрь 2009 г.

Добровольное страхованиеОбязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)Обязательное медицинское страхованиеимущественное страхованиеличное страхованиестрахование гражданской ответственности владельцев транспортных средствстрахование ответственностипассажиров (туристов, экскурсантов)обязательное государственное страхованиестрахование гражданской ответственности владельцев средств транспортастрахование ответственности, кроме страхования гражданской ответственности владельцев средств транспортаработников налоговых органовжизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лицавтотранспортных средствжелезнодорожного транспортавоздушного транспортаводного транспортагражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объектыгражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договоруиных видов ответственностикроме страхования, осуществляемого в рамках международных систем страхованиястрахование, осуществляемое в рамках международных систем страхования251651846015183848961083650017057590

Таблица 2 (Продолжение)

Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования) — всегоДобровольное страхованиеличное страхованиеимущественное страхованиеВсегострахование жизниличное страхование (кроме страхования жизни)всегострахование имуществастрахование средств транспортастрахование имущества, кроме средств транспортана случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного событияс условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщикапенсионное страхованиестрахование от несчастных случаев и болезнеймедицинское страхованиеназемного транспорта, кроме средств железнодорожного транспортажелезнодорожного транспортавоздушного транспортаводного транспортагрузовсельскохозяйственное страхованиеюридических лиц и граждан1088189118041000772334080833878082374346222171121592571807

Таблица 3. Сведения о выплатах по страховым организациям по видам страхования. Дата составления отчета: 26.10.2009 г. Отчетный период: январь-сентябрь 2009 г.

Добровольное страхованиеОбязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)Обязательное медицинское страхованиеимущественное страхованиеличное страхованиестрахование гражданской ответственности владельцев транспортных средствстрахование ответственностистрахование предпринимательских и финансовых рисковпассажиров (туристов, экскурсантов)обязательное государственное страхованиестрахование гражданской ответственности владельцев средств транспортастрахование ответственности, кроме страхования гражданской ответственности владельцев средств транспортаработников налоговых органовжизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лицавтотранспортных средствжелезнодорожного транспортавоздушного транспортаводного транспортагражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объектыгражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договоруиных видов ответственностикроме страхования, осуществляемого в рамках международных систем страхованиястрахование, осуществляемое в рамках международных систем страхования2840835869028662908465287089123589006312220

Таблица 3

Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)-всегоДобровольное страхованиеличное страхованиеимущественное страхованиеВсегострахование жизниличное страхование (кроме страхования жизни)всегострахование имуществастрахование средств транспортастрахование имущества, кроме средств транспортана случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного событияс условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщикапенсионное страхованиестрахование от несчастных случаев и болезнеймедицинское страхованиеназемного транспорта, кроме средств железнодорожного транспортажелезнодорожного транспортавоздушного транспортаводного транспортагрузовсельскохозяйственное страхованиеюридических лиц и граждан809449616567530002081251448628544524336036431051304024738805180101614004

Таблица 4

Добровольное страхованиеОбязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)Обязательное медицинское страхованиеимущественное страхованиеличное страхованиестрахование гражданской ответственности владельцев транспортных средствстрахование ответственностистрахование предпринимательских и финансовых рисковпассажиров (туристов, экскурсантов)обязательное государственное страхованиестрахование гражданской ответственности владельцев средств транспортастрахование ответственности, кроме страхования гражданской ответственности владельцев средств транспортаработников налоговых органовжизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лицавтотранспортных средствжелезнодорожного транспортавоздушного транспортаводного транспортагражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объектыгражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договоруиных видов ответственностикроме страхования, осуществляемого в рамках международных систем страхованиястрахование, осуществляемое в рамках международных систем страхования1446662502503539338532296186787220700761889163120

Таблица 5

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Количество предъявленных потерпевшими требований о возмещении вреда, причиненного их имуществу, единицаСумма заявленных убытков по требованиям потерпевших о возмещении вреда, причиненного имуществу, тыс. руб.Количество мотивированных отказов потерпевшим по их требованиям о возмещении вреда, причиненного имуществу, единицаКоличество оплаченных требований потерпевших о возмещении вреда, причиненного их имуществу, единицаСумма выплат потерпевшим по требованиям о возмещении вреда, причиненного имуществу, тыс. руб.Количество требований, направленных в соответствии с Соглашением о прямом возмещении убытков страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность лиц, причинивших вред, единицаКоличество требований, по которым поступили денежные средства в соответствии с Соглашением о прямом возмещении убытков от страховщиков, застраховавших гражданскую ответственность лиц, причинивших вред, единицаСумма поступивших денежных средств в соответствии с Соглашением о прямом возмещении убытков от страховщиков, застраховавших гражданскую ответственность лиц, причинивших вред, тыс. руб.Количество предъявленных потерпевшими требований о возмещении вреда, причиненного их имуществу, единицаСумма поступивших денежных средств в соответствии с Соглашением о прямом возмещении убытков от страховщиков, застраховавших гражданскую ответственность лиц, причинивших вред, тыс. руб.190248180812760108494896909379822367765119024677651

Рисунок 6

Рисунок 7. Источник — Федеральная служба страхового надзора

Рисунок 8. Источник — Федеральная служба страхового надзора

Рисунок 9. Источник — Федеральная служба страхового надзора

Рисунок 10. Источник — Федеральная служба страхового надзора

Рисунок 11. Источник — Федеральная служба страхового надзора

5. Оформление договоров страхования, страховых полисов и других документов

Лицензии на осуществление более 100 видов страхования позволяют обеспечить страховой защитой интересы любого клиента.

Комплексные предложения для юридических лиц по страхованию:

Имущества, Страхование сотрудников (ДМС, ВЗР, НС), Зданий и сооружений, Производственного оборудования, Профессиональной и гражданской ответственности, Строительных и монтажных рисков, Грузов и грузоперевозок, От перерыва в производстве

Широкий спектр страховых продуктов для частных лиц:

Страхование автотранспорта и автогражданской ответственности, Страхование от несчастного случая, Добровольное медицинское страхование, Страховании граждан, выезжающих за рубеж, Накопительные продукты по долгосрочному страхованию жизни

Копии договоров страхования и других документов представила в приложении к отчету.

6. Ознакомление с организацией работы страховых агентов и страховых брокеров

Специфика страховой деятельности предполагает использование посредников страховщика при проведении страхования и заключении договоров: страховых агентов и страховых брокеров. Действующее законодательство РФ определяет страховых агентов как лиц, «через которых страховщики могут осуществлять страховую деятельность»

Страховые агенты

функции страхового агента

подготовительная работа, оформление документов и заключение договоров страхования;

• предоставление страхователям информации о страховой компании;

ü консультирование страхователей в вопросах страхования, осуществляемого страховой компанией, разъяснение возможностей заключения договора страхования с различными условиями и помощь в выборе оптимального варианта договора с целью максимального покрытия страхового риска и минимизации расходов страхователей по восстановлению убытков;

инкассирование страховой премии;

ü предоставление страховщику точной информации о принимаемых от страхователя рисках с целью регулирования тарифов;

обслуживание страхователя по страховому договору после его заключения;

• в отдельных случаях — выплата страхового возмещения (в пределах установленных лимитов).

Посреднические услуги страховых агентов оплачиваются по фиксированным ставкам, в процентах или промилле от объема выполненных работ.

четыре основных типа агентских сетей.

Простое агентство, Пирамидальная структура

страховая компания заключает договор с генеральным агентом — физическим лицом, который имеет право самостоятельно формировать систему субагентов;

• привлекаемые для работы субагенты, в свою очередь, также могут набирать себе субсубагентов и т.д.

Средняя европейская компания имеет 4-6 таких уровней продажи.

Комиссия от заключения договора равномерно распределяется между всеми продавцами по принципу: чем выше уровень (чем ближе к верхушке пирамиды), тем меньше ставка комиссии. Самая высокая ставка комиссии у агента, непосредственно заключившего договор страхования, но генеральный агент может получать заработок, в несколько раз превышающий оплату труда первичного агента за счет больших размеров подчиненной ему сети продавцов.

Многоуровневая сеть

В дальнейшем сеть расширяется за счет привлечения страхователями — агентами компании новых клиентов.

Метод прямых продаж, Страховые брокеры

Согласно действующему законодательству страховой брокер обязан пройти государственную регистрацию и должен быть занесен в реестр страховых брокеров, формируемый Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он как профессионал должен знать все возможное о страховании, что его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования для страхователя. Страховым брокерам рекомендуется заключать договоры страхования своей профессиональной ответственности перед клиентами.

Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии, которую он имеет право вычесть из премии в свою пользу за оказанные им посреднические услуги. Регулирование деятельности страховых брокеров в России осуществляется на основании Положения о страховых брокерах.

Аквизиция

Страховые посредники (в основном страховые агенты и брокеры) составляют внешнюю аквизиционную службу страховой компании и выполняют непосредственное страховое обслуживание клиентов.

К внутреннему обслуживанию аквизиции относятся:

• разработка страховых продуктов, условий и сервиса страхования;

ü разработка проектов нормативных актов и внутренних правил, относящихся к страховому посредничеству;

определение форм и методов аквизиции;

• разработка планов развития продаж страховых продуктов, а также контроль за ходом их реализации.

основные каналы сбыта страховых продуктов (продажи страховых услуг)

страховые агенты;

• страховые брокеры;
• прямое распространение;

ü организации, чья деятельность связана с обслуживанием большого числа граждан и организаций, потенциально требующих страховой защиты: банки, биржи, почтовые отделения, аптеки, фирмы по продаже автомобилей, транспортные, торговые, туристические организации и т.д.;

нетрадиционные каналы сбыта (Интернет, телефон, почта).

В связи с упрощением стандартных страховых продуктов, а также повышением качества предоставляемых на рынке услуг традиционные каналы сбыта постепенно сокращают свою рыночную долю в противоположность развитию

новых направлений продажи страховых услуг.

7. Маркетинг страховщика

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале 60-х годов, однако понятие «маркетинг» на рынке страховых услуг стало более широким. До сих пор нет четких границ определения этого понятия. Наиболее распространены два смысловых значения этого термина.

Более раннее определение определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой компании — ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю. Второе, более современное, определение рассматривает маркетинг как комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею.

Маркетинг может быть определен также, как ряд функций страховой компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию сети продвижения страховых полисов на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги. В концептуальном плане деловой стратегии страховщика должен находиться страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.

Служба маркетинга страховой компании рассматривается как мозговой центр, как источник обоснованной информации и рекомендаций по многим вопросам текущей и перспективной деятельности страховщика. Центральной фигурой страхового рынка становится страхователь, интересами и потребностями которого в страховой защите определяется деятельность страховщика и его службы маркетинга. Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга является общим в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых компаний на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий отдельных видов страхования к неудовлетворенным и потенциальным страховым интересам.

Общепризнанной в западной практике страхового менеджмента является модель «4Р» (4 МИ КС), которая состоит из четырех уровней управления:

ü страхователи — увеличение их числа является целью усилий маркетинга страховщика. Любая страховая компания в условиях рынка существует только тогда, когда имеется спрос на страховые услуги, которые она предлагает;

страховые услуги — перечень видов договоров страхования, по которым работает данный страховщик;

ü цена страхового обслуживания — тарифная ставка, применяемая при заключении конкретного вида договора страхования. Соизмеряется величиной страхового риска, расходами страховщика на ведение дела и другими факторами;

ü рынок — физическая и юридическая возможность приобретения страховой услуги конкретным страхователем. Обусловлена наличием развитой инфраструктуры страхового сервиса, информационным обслуживанием, гибкостью деловой стратегии страховщика и другими факторами.

Опыт зарубежных страховых компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя целый ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям: формирование спроса на страховые услуги и удовлетворение страховых интересов клиентуры.

С точки зрения экономической теории, формирование спроса-это целенаправленное воздействие на потенциальных покупателей в целях повышения существующего уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения данной компании.

С точки зрения маркетинга, применительно к страховому рынку эта функция в первую очередь включает в себя целый ряд мероприятий по привлечению клиентуры как потенциальных страхователей к услугам данного страхового общества. Данная функция находит реализацию в использовании ряда методов и средств влияния на потенциальных страхователей: влияние и убеждение с помощью целенаправленной рекламы, широкий комплекс организационных мероприятий по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги, сочетание страховых услуг с различными формами торгового и юридического обслуживания. Задача планирования стратегии и тактики маркетинга состоит не только в том, чтобы завладеть страховым рынком, но и в осуществлении постоянного контроля за формированием спроса, чтобы в нужный момент перестроить стратегические программы и тактику конкурентной борьбы в соответствующем направлении.

Вторая основная функция маркетинга заключается в удовлетворении страховых интересов. Реализация этой функции с помощью высокой культуры страхового обслуживания — залог нового спроса на страховые услуги. Страховые компании расходуют большие средства на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание своего имиджа.

Несколько подробнее остановимся на качественной характеристике удовлетворения страховых интересов. Оформление заключенного договора страхования является началом формальных отношений между страховщиком и страхователем. Заключение договора страхования означает совершение акта купли-продажи страхового полиса. Этому формальному акту купли-продажи предшествует большая подготовительная работа страховщика с целью продажи данного страхового полиса, так как потенциальный страхователь еще не является клиентом данного страхового общества. От того, как его встретят в представительстве или агентстве страховщика, какое впечатление произведет на него оформление интерьеров и деловая обстановка в офисе, каким будет поведение и отношение к нему персонала страховщика, часто зависит, станет ли данный посетитель клиентом этой страховой компании или уйдет к страховщику-конкуренту и воспользуется его страховыми услугами. Поэтому квалифицированные и опытные страховщики учитывают психологический фактор при работе с определенными социальными группами клиентуры в проявлении знаков внимания к посетителям, художественном дизайне бланков страховых полисов и других документов (квитанций, сертификатов), которые вручаются страхователю при заключении договора. Страховые компании следуют принципу: любой посетитель страхового агента — потенциальный клиент. Ему дадут исчерпывающую информацию, окажут квалифицированные консультации, помогут быстро оформить необходимые документы.

Страховое обслуживание клиентуры — одно из основных слагаемых функции удовлетворения страховых интересов. Уровень страхового обслуживания прямо влияет на спрос. Чем выше уровень сервиса, оказываемого данным страховщиком, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако повышение уровня сервиса и его мотивация требуют увеличения затрат. Поэтому руководство страхового общества должно найти оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием. Задача службы маркетинга страховщика состоит в определении закономерности соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей принято считать отсутствие жалоб с их стороны.

Если спрос на страховые услуги начинает падать, руководство службы маркетинга страховщика должно выявить причины падения и принять соответствующие меры, направленные на их устранение. Такими конкретными мерами могут быть улучшение имиджа компании, повышение качества обслуживания, пересмотр тарифов и т.д.

Маркетинг страховщика включает в себя следующие основные элементы:

• изучение потенциальных страхователей;
• изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;
• анализ собственно рынка страховой компании;
• исследование продукта (вида страховых услуг);
• анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;
• изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;
• исследование рекламной деятельности;

ü определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.

Изучение страхователей., Изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования.

К настоящему времени зарубежный опыт показывает достаточный арсенал средств изучения мотива поведения страхователей, их сознательных и подсознательных реакций на конкретный страховой продукт. Зарубежная практика маркетинга в страховании применяет систему специальных тестов, анкет, опросных листов, позволяющих судить о мотивации страхователей в различных социальных группах и на этой основе поддерживать обратную связь по типу «страхователь-страховщик». Правильное использование данных, полученных при изучении мотивов поведения страхователей, позволяет руководству страховой компании адекватно реагировать на ситуацию, складывающуюся на страховом рынке.

Анализ рынка страховой компании, Исследование страхового продукта.

Самой распространенной ошибкой страховщиков является их уверенность (а точнее самоуверенность), что страхователи только и ждут, чтобы их осчастливили новыми видами страхования. Во многих случаях это далеко не так. Очень часто страховщик должен доказывать (иногда не один раз и не один год) потенциальному страхователю преимущество вновь разработанного вида страхования. Когда данное обстоятельство будет самым тщательным образом принято во внимание и страховщик начнет вносить соответствующие коррективы в организацию рекламы и информирование страхователей о достоинствах предлагаемых видов страховых услуг, появляется основание рассчитывать на крупный финансовый успех предпринимаемой акции.

Анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту, Изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции.

Здесь, прежде всего, предстоит установить главных конкурентов данной страховой компании на рынке, выявить их сильные и слабые стороны. Собирается и систематизируется информация о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков:

финансовое положение, страховые тарифы на конкретном рынке, особенности управления страховым делом. Как правило, результаты исследования заносятся в специальные информационные досье.

В практической работе по анализу деятельности страховых компаний-конкурентов находит применение также составление специальных аналитических таблиц, характеризующих предложение конкретного страхового продукта теми или иными страховщиками.

С учетом изложенных элементов маркетинга разрабатывается общая стратегия маркетинга страховой компании.

нормативный организационный страховой договор

Заключение

Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Группа «АльфаСтрахование» — один из крупнейших российских страховщиков с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Консолидированный уставный капитал составляет 5 млрд. рублей. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав промышленно-финансового консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, TНK-BP, «ВымпелКом», «МегаФон», «СТС Медиа, Инк.» и др.).

Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 350 региональных представительств. Услугами Группы пользуются около 1 млн. частных клиентов и более 25 тыс. компаний. Имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch и высший рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА».

На основании предоставленной информации за время прохождения практики можно сделать следующие выводы.

Страхование в нашей стране не успело за предыдущие годы «созреть» и обрести необходимую устойчивость. Многие страховщики еще не научились воспринимать страхование как долгосрочный, сложный и зависящий от множества внешних факторов бизнес. Соответственно, они оказались не готовы к проблемам, возникшим в результате кризиса, особенно после нескольких лет безмятежного роста. Неудачные инвестиции, неверно выбранные направления развития, отсутствие необходимой диверсификации бизнеса — за все это страховые компании вынуждены расплачиваться сегодня. И, безусловно, для многих из них самые трудные испытания еще впереди.

Однако нельзя до конца согласиться с тем, что уменьшение числа страховых компаний — это признак ухудшения ситуации. Увы, на первом этапе пострадают многие страхователи, что может отчасти подорвать их доверие к страхованию в целом. Но в то же время страховое поле очистится от заведомо бесперспективных игроков, возрастет концентрация рынка (а следовательно, и реальная конкуренция), страховая культура обогатится новым опытом. Все это позволит страховщикам в дальнейшем выйти на качественно новый уровень. «АльфаСтрахование» же, несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, укрепляет позиции на фоне падения рынка.

Портфель Группы «АльфаСтрахование» за первое полугодие 2009 года увеличился почти на 20%, в том числе страховые сборы в Москве выросли на 12%, в региональных представительствах — почти на 25% по отношению к аналогичному периоду 2008 года.

По итогам первого полугодия 2009 года сборы по имущественному страхованию выросли на 10%. Особо стоит отметить рост в сегменте страхования жизни — на 57%, несмотря на сокращение рынка на 19%; также заметен рост в сегментах страхования ответственности — на 37%, обязательного автострахования — на 13%, личного страхования — на 37%.

В рейтинге крупнейших компаний, работающих на рынке страхования имущества, «АльфаСтрахование» занимает 4-е место. При этом доля компании постоянно увеличивается и составляет сегодня уже 5,3%. «АльфаСтрахование» усиливает свои позиции и на рынке личного страхования, переместившись с 7-го на 5-е место в рейтинге лидеров отрасли; доля компании составляет 4,4% против 2,8% в 2008 году.

«АльфаСтрахование-Жизнь», входящая в Группу, также демонстрирует уверенный рост. За первое полугодие 2009 года «АльфаСтрахование-Жизнь» увеличила долю на рынке почти в 2 раза — с 2,7% до 5% и поднялась с 10-го на 5-е место в рейтинге лидеров страхования жизни.

Группа «АльфаСтрахование» продолжает реализовывать проект развития собственной сети клиник. В июне 2009 года в Перми открылась медицинская клиника «Альфа-Центр Здоровья» — первая клиника собственной медицинской сети «АльфаСтрахование». Новый медицинский центр оснащен современным оборудованием ведущего мирового производителя GE Healthcare и может обслуживать до 700 пациентов в день.

В первом полугодии 2009 года Группа «АльфаСтрахование» существенно расширила клиентскую базу. Среди клиентов компании растет доля государственных учреждений: были подписаны договоры со Службой наркоконтроля, Федеральной таможенной службой Российской Федерации, Железнодорожной милицией, Администрацией города Тюмени, УВД по Тверской, Кировской, Смоленской, Кемеровской, Ярославской, Псковской областям, МВД Карачаево-Черкесской и Дагестанской Республик. Среди новых корпоративных клиентов «АльфаСтрахование» — ОАО «ТГК-14», ОАО «ТГК-2», предприятия, входящие в состав «КЭС Холдинга», ТВЦ «Твинстор», «Белгородоблгаз», сеть аптек «Ригла», Bosch, Fitch Ratings, концертная группа Олега Газманова и другие.

Новое подразделение «АльфаСтрахование», занимающееся страхованием произведений искусства, антиквариата и предметов коллекционирования, успешно развивается и в 2009 году; заключило более 100 договоров страхования, среди которых есть как договоры страхования личных коллекций искусства, так и договоры страхования перевозок культурных ценностей, а также договоры страхования выставок, в частности, проходящей сейчас в Музеях Кремля, выставки «Вольный имперский город Аугсбург. Столетия величия» с общей страховой суммой экспонатов более 100 млн. евро.

В первом полугодии 2009 года Группа «АльфаСтрахование подтвердила репутацию надежной и клиентоориентированной компании, получив в апреле 2009 года награду «БРЕНД ГОДА/EFFIE 2008» и в мае 2009 года премию «Золотая Саламандра».

Успеху «АльфаСтрахование» способствует расширение продуктовой линейки: новая услуга «Защита дохода, жизни и здоровья» создана специально для заёмщиков кредита, которые могут быть уверены в том, что не попадут в безвыходную ситуацию в случае увольнения или потери трудоспособности. Также в июне 2009 года Группа запустила новую программу автострахования — «КАСКО+ОСАГО-ГАИ»: теперь в течение срока действия полисов КАСКО клиенты компании могут обратиться в «АльфаСтрахование» для возмещения убытков без предоставления справок из ГИБДД. Еще один шаг навстречу клиентам компания сделала, открыв в Москве новый удобный центр урегулирования убытков, в котором я и проходила практику.

«АльфаСтрахование» идет в ногу со временем и предлагает удобные и простые услуги. В августе 2009 года «АльфаСтрахование» и Альфа-Банк запустили совместный проект — Покупка полиса ОСАГО on-line, благодаря которому можно оформить или продлить полис ОСАГО прямо на сайте «АльфаСтрахование», оплатить его в режиме on-line через Интернет-банк «Альфа-Клик», и курьер доставит его уже на следующий день. Это первый подобный проект в компании, но со временем она планируем расширить ассортимент продуктов, которые возможно приобрести посредством интернета.

Помимо этого, компания продолжает ориентироваться на предпочтения клиентов и актуализирует продукты согласно ситуации на рынке. С января 2009 года компания «АльфаСтрахование» подключилась к программе «Аэрофлот Бонус», с помощью которой клиент «АльфаСтрахование» может бесплатно полететь в любую точку мира. Купив полис страхования КАСКО или имущества «АльфаСтрахование», клиент может начислить себе бонусные мили.

Группа «АльфаСтрахование» продолжает своевременно и профессионально урегулировать страховые случаи. В числе наиболее крупных выплат в 2009 году — выплата 20,5 млн. рублей в связи с полной гибелью судна; выплата 17,6 млн. рублей в результате повреждения электротехнического оборудования; выплата 13,5 млн. рублей в результате пожара; выплаты около 235 млн. рублей по убыткам предприятий электроэнергетики Российской Федерации.

В доказательство правильного подхода к клиенту компания второй год подряд получает наивысшую оценку финансового сообщества — премию «Финансовый Олимп» в номинации «Клиентский сервис».

«Увеличение числа клиентов, усиление позиций на рынке, а также рост финансовых показателей в первом полугодии 2009 года был осуществлен, несмотря на общую сложную экономическую ситуацию, — комментирует Владимир Скворцов, Генеральный директор компании «АльфаСтрахование». — Мы активно развиваемся в регионах, запускаем новые продукты, совершенствуем действующие услуги, используем нестандартные коммерческие решения. В 2008 году компания выросла почти вдвое, и на текущий кризисный год мы сохраняем уверенный рост».

Приложение, Устав Открытого акционерного Общества «Альфастрахование»

Общие положения

1.1 Открытое акционерное Общество АльфаСтрахование, в дальнейшем именуемое Общество, создано путем изменения наименования открытого акционерного Общества Восточно-Европейское Страховое Агентство, зарегистрированного Московской регистрационной палатой 05 февраля 1992г., государственный регистрационный №008.146, основной государственный регистрационный номер 1027739431730 и действует в соответствии с Федеральным законом Об акционерных обществах, Гражданским кодексом РФ и другим действующим законодательством России.

Фирменное наименование Общества:, АльфаСтрахование ,, АльфаСтрахование,

AlfaStrakhovanie PLC.

Срок действия Общества не ограничен.

1.4 Общество в своей деятельности руководствуется настоящим Уставом, Федеральным законом Об акционерных обществах и иными нормативными актами Российской Федерации, регулирующими предпринимательскую, инвестиционную деятельность и отношения собственности.

1.5 Общество имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. В печати может быть также указано фирменное наименование Общества на любом иностранном языке.

6 Общество вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

Местонахождение Общества:

115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр.Б

Адрес места хранения документов Общества (почтовый адрес):

, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр.Б

Адрес места нахождения постоянно действующего единоличного исполнительного органа Общества:

, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр.Б

Цели, задачи и предмет деятельности общества, Основной целью деятельности Общества является получение прибыли., Основными видами деятельности Общества являются:

2.2.1 Страхование, в том числе в форме сострахования, имущественных интересов юридических, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, расположенных на территории России и за рубежом;

Заключение договоров перестрахования с российскими и иностранными страховыми организациями;

2.3 Заключение договоров агентирования, поручения, комиссии, возмездного оказания услуг и иных договоров с российскими и иностранными организациями и физическими лицами, с целью заключения договоров страхования и перестрахования.

Обеспечение защиты сведений, составляющих государственную тайну., Общество также вправе:, Выдавать поручительства и гарантии в целях обеспечения исполнения обязательств третьими лицами.

2.3.2